银行非现金结算业务培训

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1、＃＃银行非现金结算业务目　录监管方式非现金结算概念和优越性非现金结算工作原则具体业务流程为客户定制非现金结算方案我行目前非现金结算方式一、非现金结算的含义1、非现金结算：指不使用现金结算，借助于现代支付工具或以转账结算的方式结算资金。2、收购资金非现金结算：指在收购过程中,通过现代支付工具或以转账结算的方式,使我行收储企业将收购资金转入贸易伙伴(收购网点、经纪人)账户或持有的银行卡、存折等个人结算账户。我行通过树立“以服务客户为导向”的经营理念，最终实现根据客户的需要，为客户提供特色结算产品与服务。最终实现“多

2、方共赢”农发行非现金结算的工作目标（一）对企业的优越性表现在：方便快捷节省安全减少财务人员天天跑银行，到柜台办业务所带来的人力、财力和物力耗费，减轻财务人员的劳动强度，降低企业办理结算业务的成本。把银行搬到了企业的财务室，让企业财务人员足不出户就能办理业务；弥补了农发行网点少，固定上班时间对外办理业务的缺陷，极大地方便了企业对外资金结算工作。通过收单POS、商务卡、网上转账等现代化的电子支付结算工具，不受银行上班时间的限制，可大大减少现金结算量，使企业结算更加便捷，加速了企业资金周转。企业不需要备付大量的现金，

3、还可以防止收到假币，避免因管理不善造成现金被盗抢、丢失的案件发生。网银和非现金结算（二）对合作金融机构的优点表现在：增加了合作银行网上银行的交易量，扩大了合作银行在社会影响力6（三）对农发行的优点表现在：克服了我行服务网点少、结算功能不全的缺陷，提高对客户的服务水平.杜绝企业多头开户现象的发生，为农发行基层行落实信贷监管措施搭建平台。减少现金流量，减轻了基层行财会人员的劳动强度，规避了现金收付、押运带来的安全风险。增加我行效益。加速了企业结算资金的回笼和归行，增加我行的企业存款。7促进我行经营管理。总行作出将考

4、核结果与业务宣传费用挂钩的决定二、开展非现金结算坚持的几个原则(一)坚持因地制宜的原则89(二)坚持以满足不同客户结算需求，最大限度提高客户满意度的原则(三)坚持多渠道、多种非现金结算方式并存的原则各行要在进一步加强与工行、信用社合作的基础上,充分利用当地各家金融机构的优势资源,寻求合适的结算渠道,合作的金融机构除了工行、信用社之外，还可以根据本地区、企业的实际情况自主选择，采取“多条腿”走路的方式，拓宽结算渠道，为我行客户提供更多的优惠措施和优质服务。10（一）通过我行系统营业网点柜面实现转账支付,充分利用我

5、行现有系统实现柜面转账。通过我行综合业务系统将收购资金从收购资金承贷企业账户及时划拨到收购网点在我行或其他金融机构的存款账户。三、开展非现金结算的几种方式与工行合作非现金结算方式(二)积极宣传推广牡丹金山卡、网上银行等与工商银行合作的支付产品办理收购资金非现金结算。利用工商银行转账(财务)POS和网银系统实现收购资金承贷企业、收购网点与收购经纪人之间商品交易的资金转账支付,不仅能够解决客户离柜结算问题,而且还能解决非营业时间我行结算服务问题,是实现收购资金非现金结算的一个重要方式。与信用社开展业务合作（三）与信

6、用社的业务合作途径。鉴于工商银行县以下普遍没有营业机构,我行已经与信用社展开战略合作。可借助信用社基层网点通过转账、财务POS收单POS为企业办理非现金结算。（四）拓宽合作领域,适时调整合作方式在加强与工行、信用社合作的基础上,充分利用其它金融机构的优势资源,寻求合适的结算渠道,合作的金融机构除了工行、信用社之外，还可以适当调整合作方式，拓宽结算渠道，为我行客户提供更多的优惠措施和优质服务。*四、为客户定制非现金结算方案一、对中储粮直属库全面推广工行网银业务。二、对加工龙头以及县城周边的收购企业可积极推广工行网

7、银业务。三、对距离县城较远的乡镇企业，在企业与经纪人或农户的收购环节借助信用社以及其他商业银行的结算平台。四、对下游客户上门销货的加工、批发企业，并具备POS业务结算功能地区，推广商业银行财务POS.*五、开展非现金结算的业务流程1、农发行传统柜面转账业务结算，使用电汇、支票、银行汇票等结算方式，由柜台人员通过大小额支付系统办理业务。*支付收购款项1、转账支票到下游企业或个人帐户2、电汇到下游企业或个人帐户3、办理银行汇票4、办理银行承兑汇票销售款回笼转账支票收回五、开展非现金结算的业务流程2、与工商银行合作非

8、现金结算（1）利用网上银行结算收购资金（2）使用财务POS支付收购资金（3）使用收单POS回笼销售货款（1）网银业务操作流程-账户体系搭建4、开通网银1、企业开户2、注册网银3、申请客户证书5、搭建集团体系网银操作流程（2）利用工商银行网上银行结算收购资金电子支付令受理企业电子支付令提交到农发行开户行后，支行信贷人员持客户证书授权，会计部门根据信贷部门的纸质支付通知书，将款项从企业收购