典当业务流程、制度4-20

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1、和信投资集团企业制度典当业务管理制度拟制年月日批准年月日和信投资集团2012-04-25发布2012-05-01实施文件修改履历序号修改日期修改制度修改内容修改人12345678910目录1、典当业务概括12、典当业务操作流程13、典当业务管理规定9第一章、典当业务概括一、业务品种：1、房产抵押典当2、土地使用权抵押典当4、车辆质押典当5、股权质押典当6、民品（贵重物品）质押典当7、其他权利质押典当二、业务基本流程典当业务基本工作流程包括：受理申请→客户调查→客户评价→客户综合审查→逐级审批→当款发放→当后管理（含不良当款

2、管理）→当款收回（含呆帐核销）。第二章、典当业务操作流程第一节房产抵押典当一、受理申请（业务部受理）1、借款人是个人客户的需提供资料：24房产证、土地证（出让）原件、结婚证或户口本、夫妻双方身份证；未婚或离婚的提供单身证明或离婚证、收入证明、借款人还需提供纳税凭证、水电费凭证。2、借款人是公司客户的需提供资料：（1）经过年审的营业执照副本、未过期的组织机构代码证、法人代表身份证、公司章程、财务报表；借款人还需提供纳税凭证、水电费凭证、授权代理人身份证、法人代表授权委托书。（2）提供房产证、土地证（出让）原件。（3）出具股东

3、会或董事会同意抵押担保决议。（4）我公司认可的评估机构出具的房产评估报告。3、若借款人抵押的房产产权人（即所有者）是第三方，则还需提供产权人同意抵押担保的承诺并签字确认，同时提供我公司要求提供的第三方其他资料以及股东会或董事会同意抵押担保决议。产权人是个人的还需夫妻双方同意抵押担保承诺并签字确认。二、当前调查实地勘察，根据市场行情客观评估房产价值。由我公司认可的评估公司出具房产评估报告。根据评估价，确定当款金额，原则上抵押率不得超过50%或者上报领导审批决定。三、审查与审批241、填写房地产抵押贷款调查申请表，上报公司总经

4、理、风控委，超过额度500万的报董事会审批。2、经总经理批准后，由风控委或董事会授权，签发当票、抵押担保合同、房地产抵押申请表、经公证的产权人授权委托书以及办理房产抵押登记的其他需要填写的资料。3、在有权办理房产抵押登记部门办理抵押担保登记手续。4、在取得房产抵押登记处出具的他项权证后，办妥他项权证入库手续。风险提示：在取得他项权证的领取单后不得作为放款依据，因为房产抵押登记部门在他项权证出证期间，他项权证领取单不能抗拒司法查封。四、当款发放借款人付清综合服务费用后，业务员通知财务放款（或付当金），财务应与授权部门核对确实

5、后才能放款，当金利息全免。五、当后管理与当款收回1、借款期间及时通知借款人按期结清综合服务费用。2、对中长期借款客户实行当后检查制度，检查借款人经营情况及抵押物状况，撰写当后检查报告，发现风险及时上报预警，采取必要防范措施。243、借款到期按期收回当款，整理档案、编号存档结案。风险提示：客户经理在办理业务手续时，应严格遵守双人现场调查，当面签字、盖章。第二节土地使用权抵押典当（业务部受理）不受理集体土地使用权和宅基地使用权抵押担保，原则上不受理国有划拨土地使用权抵押担保。一、受理申请1、借款人是个人的需提供：土地证（出让）

6、原件、结婚证或户口本、夫妻双方身份证；未婚或离婚的提供单身证明或离婚证、收入证明。2、借款人是公司的需提供：（1）经过年审的营业执照副本、未过期的组织机构代码证、税务登记证、法人代表身份证、公司章程、财务报表、授权代理人身份证、法人代表授权委托书。（2）土地证原件。（3）出具股东会或董事会同意抵押担保决议。（4）我公司认可的评估机构出具房产评估书。243、若借款人抵押的土地使用权人是第三方，则还需提供产权人同意抵押担保的承诺并签字确认，同时提供我公司要求提供的第三方其他资料以及股东会或董事会同意抵押担保决议。土地使用权人是

7、个人的还需夫妻双方同意抵押担保承诺并签字确认。二、当前调查实地勘察，根据市场行情客观评估土地价值，由我公司认可的评估公司出具土地评估报告。根据评估价，确定当款金额，原则上抵押率不得超过50%或者上报上一级授权审批。三、审查与审批1、填写土地抵押贷款调查申请表，上报公司总经理、风控委及超过额度的报董事会审批。2、经总经理批准后，签发当票、抵押担保合同、土地抵押登记申请表、经公证的使用权人授权委托书以及办理土地抵押登记的其他需要填写的资料。3、在有权办理土地抵押登记部门办理抵押担保登记手续。4、在取得土地抵押登记处出具的他项权

8、证后，办妥他项权证入库手续。风险提示：在取得他项权证的领取单后不得作为放款依据，因为土地使用权抵押登记部门在他项权证出证期间，他项权证领取单不能抗拒司法查封。四、当款发放借款人按当票付清综合服务费用后，业务员通知财务室放款（或付当金）。24财务应与授权部门核对确实后才能放款，当金利息全免。五、当后管理与