负债业务的经营管理

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1、第三章负债业务的经营管理概述银行负债业务经营管理需要研究的内容：盈利性——通过提高负债能力支持资产增长；控制负债成本安全性——负债的稳定性；由负债引发的其他风险流动性——获取资金的能力第一节银行负债的种类一、存款负债被动负债1、活期存款——交易账户2、定期存款3、储蓄存款4、创新的存款工具1）可转让定期存单2）自动转账账户3）可转让支付命令账户4）超级可转让支付命令账户5）货币市场存款账户其他创新如个人退休金账户、协定账户等等二、借款负债（非存款性的资金来源）主动负债1、同业借款1）银行同业拆借全国银行间同业拆借市场交易期限分类统计表（单位：亿元）（2）抵押借款（转抵押

2、）商业银行在资金紧张、周转发生困难时，也通过抵押的方式，向其他同业银行取得资金作为抵押的资产，大部分是客户的抵押资产(包括动产和不动产)；银行也将所持有的票据、债券、股票等金融资产作为抵押品，向其他银行取得借款。3）转贴现借款当银行资金紧张，周转发生困难时，便可将已经贴现但仍未到期的票据交给其他商业银行或贴现机构，要求给予转贴现，以取得资金的融通。2、向央行借款1）再贴现2）直接借款3、回购协议回购协议就是通过出售金融资产取得资金，在出售时，出售人同意在一定日期按预定价格再购回此项金融资产。大多数回购的金融资产为政府债券。期限短的为一个营业日，长的几个月。回购协议通常的做

3、法是：交易双方同意按相同的价格出售与再购回证券，再购回时，其金额为本金加双方约定的利息额。另一种定价方法是，把再回购价格定得高于原出售价格，其差额就是合同收益额。4、发行债券我国银行业金融机构存款结构变化20032004200520062007200820092010各项存款220,364253,188300,209348,016401,051478,444612,006733,382企事业单位存款76,78589,438101,751118,852144,814164,386224,357252,960储蓄存款110,695126,196147,054166,61617

4、6,213221,503264,761307,166委托及信托存款2,5722,0833,5253,1353,2163,9556,0146,673其他存款30,31135,47147,88059,41376,80888,600116,874166,582资料来源：银监会2010年报我国银行负债结构比较四大银行中小银行存款结构比较四大银行中小银行我国商业银行负债结构状况中资全国性银行负债结构比较（2011年12月）四大商业银行中小型商业银行余额占全部资金来源比例余额占全部资金来源比例来源方项目一、各项存款385,628.0491.21%178,525.5072.85%1.单

5、位存款185,832.4643.96%128,481.3552.43%其中：活期存款88,143.9420.85%49,601.3020.24%定期存款47,661.2711.27%32,953.1713.45%通知存款5,982.151.41%6,715.372.74%保证金存款11,614.132.75%24,963.2510.19%2.个人存款192,279.1645.48%37,236.7415.19%储蓄存款185,015.4543.76%35,097.9614.32%保证金存款41.510.01%232.440.09%结构性存款7,222.201.71%1,9

6、06.350.78%3.临时性存款892.490.21%444.160.18%4.其他存款6,623.931.57%12,363.245.04%二、金融债券5,561.311.32%23,958.319.78%三、向中央银行借款23.060.01%2,911.781.19%四、同业往来（来源方）26,845.546.35%38,474.4215.70%五、其他4,715.061.12%1,192.450.49%资金来源总计422,773.03245,062.46第二节负债业务的经营管理负债管理的内容一是控制成本的基础上增加负债规模二是调整负债结构，提高其稳定性，增强经营的

7、流动性三是负债的风险管理一、银行资金需求负债业务的经营银行经营目标资产业务的经营1、银行发展性资金需求银行发展性资金需求是用于支持银行总体计划所确定的资产增长所要求安排的资金。资产增长资金需求产生对银行预期盈利目标资产增长的目标是什么？银行盈利目标资产增长目标银行资金需求负债业务经营资产业务经营银行盈利目标1、负债的增长对资产增长的支持能力2、负债的边际成本是否低于资产的边际收益2、利率敏感性组合资金需求在市场利率不断变化的条件下，银行需要相应地调整其资金来源的利率敏感性组合，以达到降低利率风险的目的。银行在资金来源的重组过程