04-案防知识题库-简答题10%

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1、案防知识题库四、简答题1、银监会要求加强对员工异常行为的监督和排查，重点关注重要岗位和敏感环节员工“八小时”内外的行为，具体有哪四个“严禁”行为的规定？答：（1）严禁员工借用客户资金或出借资金给客户使用；（2）严禁员工与客户发生非正常资金往来；（3）严禁员工组织、参与民间借贷或非法集资；（4）严禁员工从事与本行有利害关系的第二职业、经商办企业或在企业兼职。2、请简述非法集资行为的四个特点。答：（1）未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资；（2）承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币

2、形式为主外，还包括以实物形式或其他形式；（3）向社会不特定对象即社会公众筹集资金；（4）以合法形式掩盖其非法集资的性质。3、案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件实施的风险事件的有关信息，主要包括哪些情形？（请至少作答四个情形）答：（1）员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；（2）客户反映非自身原因账户资金发生异常；（3）收到重大案件举报线索；（4）媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索；8（5）大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；（6）员工可能涉及案件但尚未确认的情况；（7）其他由于人为侵害可能导致本行或客户资金（资产

3、）风险或损失的情况。4、根据《总行营业部会计业务协调处理办法（2016年第二版）》规定，业务人员需要启动服务沟通协调机制办理的会计业务的，业务协调发起人应承担哪些义务和责任？答：（1）业务人员要尽职向客户宣传监管要求和我行业务规定，积极协调客户按制度要求提供相关资料，办理相关手续。（2）如重要客户确因各种原因不能完全按制度规定办理业务的，业务人员在充分掌握客户经营管理情况，并确认风险可控的前提下，可按规定提出协调申请。（3）业务人员通过协调机制办理会计业务的，应对因事前了解客户不充分，事中反映情况不客观，事后相关风险控制措施未落实而产生的风险承担直接责

4、任。5、我行公司金融客户经理可以代客户办理的业务仅取限于哪些？答：（1）持客户签发的支付凭证办理支付业务；（2）持客户已背书“委托收款”的票据办理委托收款业务；（3）购买重要空白凭证以外的结算凭证；（4）领取业务回单；（5）领取退票；（6）申请补发入账证明。6、对于公司金融客户经理代客户办理的业务，应落实哪些管控措施？答：（1）开户行专柜受理。对于禁止由公司金融客户经理代办的十项业务不得到受理。8（2）大额支付事前核实。对于单笔金额在10万元以上支付业务时应事先与委托单位指定的联系人电话核实。（3）办妥单证交接手续。公司金融客户经理从委托单位取得，或者

5、交付委托单位票据、凭证和其他单证时，应逐笔与委托单位指定人员办妥交接手续。（4）强化银企对账工作。对于公司金融客户经理代办业务的账户，必须按月对账，且对账率达到100%。7、银行应当严格执行客户身份识别制度，采取与客户风险等级相应的尽职调查措施和风险控制措施，客户尽职调查分为标准型尽职调查和加强型尽职调查。请问标准型尽职调查程序包括哪些内容？答：标准型尽职调查程序包括：（1）核对客户身份及资料，了解客户身份背景。（2）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人身份。（3）了解交易目的和交易性质。（4）对客户业务交易进行持续关注，以确保客户的业务交易与经

6、办单位对客户的业务及风险状况的认识是一致的。8、对贷后管理中,发现授信业务存在风险隐患的，应及时应对并采取相关管控措施。请简述可以采取的风险管控措施。答：停止用信；风险抵补；压缩退出；触发预警；分类调整；纳入贷后关键客户管理；资产保全；小企业批量业务平台总额度中止使用。9、请简要回答，若采印过程中遇到法定代表人或被授权人不能进行面签的情况，应该如何处理？答：（1）原则上，客户法定代表人应亲自、当面在我行印鉴样本上签字。大型优质客户可由被授权人在印鉴样本上签字并提供相应的8授权文件。（2）法定代表人或其被授权人不进行面签的，按照以下情形处理①由于法定代表

7、人或被授权人不在而不能进行面签的，客户经理应重新预约采印时间，并重新上门采印；②针对一些级别较高的央企或国有企业因内部管理的限制，难以落实面签要求的，应严格遵循双人双线、客户主要办公场所取印的规定，并通过对客户用印流程规范性的把握，由采印人员推断印鉴有效。10、抵押物购买保险时有哪些要点？可从投保人、投保金额、投保期限、续保等方面进行论述。答：（1）保单投保人可以为客户、也可以为我行，但遵守谁投保、谁付费的原则。（2）保险单上应注明：上海银行XX支行为该保险的优先受偿人（即第一受益人），一旦发生保险事故，保险人应将保险赔偿金直接划付至上海银行指定的账户

8、；（3）办理抵、质押担保前，抵、质押人已办理抵、质押物保险的，应要求保险公司出具变更我行为优先