保险基础蒋丽君模块七保险业务

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1、模块七保险业务知识目标：1、熟悉投保过程；2、掌握保险核保的概念、内容和程序；3、掌握保险理赔的概念、原则和程序；4、了解再保险基本知识；5、了解保险基金的运用。。第一部分保险业务经营概述一、保险业务经营的特点与原则（一）保险业务经营的特点保险经营活动是一种特殊的劳务活动保险经营资产具有负债性保险经营成本和利润具有特殊性保险经营过程具有分散性和广泛性（二）保险业务经营的原则1、保险业务的经营原则是指保险公司从事保险经营活动的行为准则。2、一般原则:以盈利为根本目的,实行经济核算3、特色的经营原则:风险大量原则风险选择原则:事前选择和事后选择风险分散原则:核保时的分散和承保后的分散【案

2、例分析】某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。试问这种观点是否正确？二、保险经营的组织机构1、经营的主体公营保险:公营保险即政府或其他公共团体所经营的保险.民营保险：民营保险包括营利保险（个人保险商和股份公司）和非营利

3、保险（相互保险组织）。2、经营的目的营利保险：分为个人组织和公司组织非营利保险：指的是各种相互保险组织，如相互保险社、交互保险社、相互保险公司以及保险合作社。第二部分保险展业与承保一、保险展业（一）保险展业的重要性保险展业就是通过宣传，广泛组织和争取保险业务的过程。它是保险经营过程中的首要环节，对保险经营的效益产生最直接的影响。（二）保险展业流程1、前期准备：展业之前，保险公司有必要先了解保险市场的总体环境、潜在顾客状况，以确定展业宣传对象。2、准客户开拓：保险公司业务员通过他人介绍或者陌生拜访接近准客户。缘故法：有缘故关系的人转介绍法：请求缘故关系或老客户作为介绍人，推荐他们的熟人

4、陌生拜访法：直接寻找素不相识的人3、业务洽谈：保险展业的关键环节。针对不同类型的展业对象，采取不同的洽谈方法。【案例分析】如何为新婚夫妇进行投保方案设计？马先生和魏小姐准备在2006年“10·1"期间举办婚礼。理财顾问建议，婚后的理财生活应当先从完善自身保障做起，一份完善的保险规划必不可少。因此，首先应做好人身、意外和医疗等方面的综合保障。家庭情况介绍：马先生，30岁，IT工程师，平均月收入1.2万元。魏小姐，28岁，杂志编辑，平均月收入6000元。夫妇俩在年初新购住房一套，欠银行房贷30万元，10年还清。两人都有社会保险，马先生还有10万元的团体意外伤害保险和每年10000

5、元的意外伤害医疗保险。请问，理财顾问会给这对新婚夫妇作理财建议呢？（三）保险展业的几种主要途径1、直接展业：保险公司本身的专职人员直接推销保单，招揽业务。2、间接展业：分为通过保险代理人展业和接受保险经纪人介绍的业务。保险代理人展业：保险代理人根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为推销保险产品，代为收取保险费，代为办理其他保险事宜。分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人。保险经纪人：基于投保人的利益，为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的人。二、保险承保1、保险承保是指保险合同的签订过程，即投保人和保险人通过协商，对保险合同内容达成一致的过程。2、保险承保的内

6、容审核投保申请：审核投保人的资格、审核保险标的、审核保险费率控制保险责任：控制逆选择、控制保险责任范围、控制人为风险【案例分析】张明和朱诗诗是大学同学，在读书期间两人确立了恋爱关系。大学毕业后，两人分配到了不同的地方工作，但仍然书信往来，不改初衷。张明的生日马上要到了，为了给男朋友一个惊喜，朱诗诗悄悄地为他投保了一份人寿保险，准备作为生日礼物送给张明。谁知天有不测风云，当张明从外地赶回朱诗诗所在城市时，遭遇车祸，当场死亡。朱诗诗悲痛之余，想到自己为张明投保的保单，于是向保险公司请求支付死亡保险金2万元。保险公司在核保时，得到张明这份人寿保单是本人不知情的情况下，由朱擅自故买的。于是，

7、保险公司以朱诗诗没有保险利益为由，拒绝给付保险金，朱于是将保险公司告上法庭，判决的判决结果会是什么呢？3、保险承保的基本流程接受保单审核检验接受业务擅制单证复核签章清分发送归档、装订、保管【案例分析】被保险人王某2001年3月在某保险公司投保了2份寿险，保险金额每份为1000元，但因保险人的疏忽，在保单正本上打印的保险金额误为10000元每份。同年11月，王某因疾病死亡，被保险人的父亲持保单正本向保险公司公司索赔20000元。第三部分保险费率一、保险费率的