保险基础 教学PPT 作者 蒋丽君 模块一 风险、风险管理与保险

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1、保险基础模块一风险、风险管理与保险周卉QQ:10007060知识目标：1、了解风险的概念、特征、构成要素、种类等；2、掌握风险管理的概念、目标、基本程序、主要方法；3、了解保险产生和发展的历史；4、掌握保险的概念、特征、职能、分类、作用等。能力目标：1、能进行风险识别；2、能利用风险管理的主要方法处理风险；3、能辨析保险与类似制度的异同。第一部分风险概述一、风险（Risk）的含义损失的不确定性在特定条件下各可能后果与预期后果之间的差异引起灾害和意外事故的原因本课程中，风险是指损失的不确定性。风险与危险的区别社会性风险主要是

2、指社会中的每个人都可能面临的风险。比如非典流行、毒品泛滥、艾滋病扩散、恐怖活动、社会性冲突等问题。随着中国社会利益不断多元化，贫富差距不断扩大，整个社会面临的社会性冲突风险日益增多并且呈不断上升的趋势。个人风险主要是指某些社会个体可能遇到的生活风险，这类风险与个人的生活经历、生活状态相关而呈现出个体特质的特征。比如发生矿难事故、交通事故、飞机失事等，主要是从事相关行业或某种生活状态下的个体可能面临的风险，此类风险往往由于人们的忽视而处于控制之外。我们身边的风险——天灾人祸，生老病死：9.11事件。损失500多亿。但80%由

3、保险公司承担了。东南亚海啸：2004年12月26日，印度洋发生里氏9.0级强烈地震并引发海啸。印度洋海啸遇难者总人数已经超过29.2万人。美国新奥尔良飓风。损失300多亿，使整个新奥尔良都处于瘫痪状态，但由于保险，使其在不到2个月的时间里就基本恢复正常。上世纪70年代的唐山大地震。03年的非典。近几年浙江省的台风。损失几百个亿，但保险赔偿只有几个亿。一灾民抱着孩子坐在毁于海啸的房屋前等待援助的到来2011年温州动车相撞事件512汶川地震911事件委内瑞拉洪水滑坡地震和海啸引起的日本核辐射空难车祸上海高楼火灾车轮被盗职业道德

4、风险——男人应该买保险的n个理由男人应该买保险的n个理由汽车被冻贪污超老龄化社会的家庭人口结构图——长寿风险风险的特征：客观性损失性不确定性可测性发展性【小资料】2004-2005年我国重大台风损失时间台风损失（亿元）2004.08云娜181.282005.07海棠802005.08泰利154.22005.08麦莎1802005.09卡努95.04【小资料】风险概率统计数据大概率风险小概率风险受伤风险概率1/3中风风险概率1/1700难产风险概率1/6乳腺癌风险概率1/2500车祸风险概率1/12死于突发事件风险概率1/2

5、900突发心脏病风险概率1/77死于溺水风险概率1/5000在家中受伤的风险概率1/80死于肺癌风险概率1/60000二、风险的构成要素风险构成要素包括风险因素、风险事故和损失。（一）风险因素：引起和增加损失发生机会的因素。是风险事故发生的潜在原因，是造成损害的间接的、内在的原因。风险因素主要包括物质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。物质风险因素：是指有形的并能直接影响事物物理功能的因素，或者说是可以增加损失机会的物质条件。道德风险因素：是指与人的品德有关的无形的因素，是指由于个人不诚实、不正直或是居心不良而故意促使风

6、险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因和条件。心理风险因素：是指与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们不注意、不关心、存在侥幸或依赖保险的心理，以致增加风险事故发生的概率和损失程度的因素。（二）风险事故风险事故是指造成生命、财产损失的偶发事件，是造成损害的直接的、外在的原因。雷电导致大树砸下引起车祸，造成行人被撞伤的意外事故中，雷电是风险因素，车祸是风险事故；若雷电直接将行人电伤，则它是风险事件。（三）损失狭义的损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。一是损失发生的不可预知；二是经济价值的减少，即经

7、济损失必须以货币来衡量。广义的损失不但包括物质上的损失，还包括精神上的损失。比如记忆力的减退、时间的耗费等。在保险实务中，损失一般分为两种形态：直接损失和间接损失。直接损失是由于风险事故直接引起的损失；间接损失是由于直接损失引发的额外费用的增加、收入的减少、责任赔偿等。风险因素风险事故损失增加引起（四）风险因素、风险事故和损失三者之间的关系一般来说，风险因素越多，风险事故发生的可能性越大，引发损失的机会和程度也就越大。三、风险的分类1.按风险的性质进行分类纯粹风险:只有损失或者不损失两种可能性的风险投机风险：既有盈利可能性

8、也有损失可能性的风险2.按照风险产生的环境分类静态风险:自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当导致的风险动态风险:由于人类社会活动而产生的各种风险3.按风险的对象来分：人身风险:因生老病死等原因而遭受损失的风险财产风险:导致一切有形财产损毁、灭失和贬值的风险责任风险:个人或团体因行为上的疏忽或过失，造