互联网金融对商业银行的影响 以余额宝为例

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1、毕业论文论文题目：互联网金融对商业银行的影响---以余额宝为例专业：金融学中文摘要随着互联网金融对传统金融业务的不断渗透，以支付宝公司的余额宝为代表的互联网基金短期内吸纳了巨量的活期资金，对商业银行造成了显著冲击。本文在介绍了互联网金融的定义、互联网金融发展历程及国内外现有的互联网金融模式（包括我国现在最热门的余额宝和P2P）的基础上，以余额宝的视角，分别从定性和定量两个角度分析其对商业银行的冲击。以中国人民银行统计司里国有大型银行存款量为数据，通过绘图定性地分析存款走势，通过比较剔除季节影响后同一时间段的存款增幅，得出余额宝对

2、我国商业银行的个人存款有一定程度的冲击。最后对商业银行提出几点应对策略。【关键词】互联网金融余额宝影响对策AbstractWiththedevelopmentofonlinefinance,theonlinefinancialproductsabsorblargeamountoffundsinashortterm,makingagreatimpactoncommercialbanks.Thebeginningoftheissueintroducesthedefinitionofonlinefinance,thedevelopme

3、ntoftheonlinefinanceandthepresentpatternsinandoutofChina(includingthepopularpatternslikeYuebaoandP2P).Utilizingthedepositdataofthelargestate-ownedbanks,qualitativelyanalyzethetendencyofdepositthroughgraph.Afterquantificationallycalculatetheamplificationduringthesamep

4、eriodwhichcangetridofseasonalfluctuation,thencomparethem.Theconclusionwasdrawn.Thatis,tothestate-ownedbanks,Yuebaohasanimpactonpersonaldeposits,buthaslittleimpactoncorporatedeposits.Intheend,somerecommendationwereproposedabouthowthecommercialbankstakemeasurestofightb

5、ack.【Keyword】onlinefinanceYuebaoimpactmeasures1、绪论1.1研究背景科学技术总是带给金融市场以意想不到的深刻变革。互联网带给金融市场消费者前所未有的新体验的同时，也给传统金融带来颠覆性的冲击。2013年6月30日24点，余额宝刚出现，累计用户数已经达到251.56万，截至11月14日，开户数已超过2900万户。截止目前为止，已经累积资金超过5000亿元，引起了金融市场高度关注。“余额宝”基金产品迅速登上了有史以来用户最多货币基金的王座，风头一时无两，而马云的那句“如果银行不改变，我们

6、就改变银行”似已成为其欲革银行命的战斗檄文。与此相对，2014年1月银行减少9000万存款，此后最近几个月各大商业银行的存款也是几千万的流失，各大商业银行因为余额宝的出现造成的存款流失而措手不及。再余额宝火爆之后，市场上相继出现很多“宝宝”。广发银行与易方达基金合作推出了“智能金”、交通银行与易方达基金合作推出“快溢通”，第三方销售公司则借势发力，目前已有天天基金网、同花顺、数米基金、长量基金推出活期通、长量钱包等产品。2007年我国第一家小额借贷网站成立后，多家P2P网络借贷平台如雨后春笋般相继涌现，并呈现出交易规模日益放大、

7、影响范围渐趋广泛的发展态势，形成了以拍拍贷、宜信、红岭创投为代表的三种不同模式的P2P网络借贷平台。不完全统计，国内P2P公司目前将近2000多家，并以每天1到2家的速度增长。2011年银监会随即印发了《关于人人贷有关风险提示的通知》，要求银行业金融机构严防民间借贷风险向银行体系蔓延据。2010年中国第三方网上支付交易规模达到10105亿元，这相比2009年增长了100.1%；而2011年中国第三方支付市场全年交易额规模达到21610亿元人民币，较2010年增长113.9%；第三方支付市场以惊人的速15度增长，对商业银行中间业务

8、提出前所未有的挑战：第三方支付平台直接以较低的价格提供与银行相同或相近的服务，对银行的结算、代理收付等中间业务以及电子银行产生的中间业务形成了明显的挤占效应；除此之外，第三方支付平台助互联网、移动通信等技术广泛地参与各类支付服务，以多样化、个性化的产品满足了银行