银行柜员培训91296

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1、银行柜员培训银行代理保险业务知识讲座银行代理保险业务第一部分银行代理保险简介第二部分农行代理的主要产品第三部分业务操作流程第四部分营销注意事项第五部分保险代理从业人员资格考试第一部分简介什么是银行代理保险保险公司通过银行或邮政储蓄等金融机构，依靠传统销售渠道和现有客户资源销售保单。此类保险产品不允许保险公司直接销售。最直观的解释为：借助银行卖保险，即银行作为保险公司的兼业代理人实现保单分销。开办代理保险业务的意义使商业银行实现与保险公司资源共享，扩大银行客户和资金来源对保险公司：借助银行完善的市场网络及广泛的公司、个人客户关系，

2、增强市场渗透力，拓展销售渠道对商业银行：一是可扩大其客户资源。二是扩大资金来源。使商业银行为客户提供多元化、全方位的服务，满足客户多层次的金融需求促进商业银行发展中间业务，增加银行手续费收入业务发展情况业务量逐年递增，业务合作范围扩大。目前与我行有合作关系的寿险公司有：中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、平安人寿、太平人寿、合众人寿、嘉禾人寿、生命人寿、中英人寿等11家目前与我行有合作关系的产险公司有：中保财险、太平洋财险、平安财险、永安财险、中华联合财产保险公司、大地财险、天安财险、华安财险、安邦财险公司等9家。第二部分农

3、行代理的主要产品银行保险代理产品主要分两大类投资理财类分红型保险万能型保险投资连结保险保险保障类年金保险健康保险意外伤害保险常用的保险名词保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。投保人：指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人：指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可为被保险人。受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。趸缴：即一次性缴清所需全部保费。期缴：即分期缴纳保费，一般有按月、按季

4、和按年三种方式。一、投资理财类（一）两全（分红型）保险集保障、储蓄、投资三种功能于一身保障功能：在保险期限内不仅提供死亡保障，而且提供生存保障。储蓄、投资功能：除固定收益外，还根据公司每年的实际经营效益，将可分配盈余以红利形式返还客户。（客户与保险公司共享收益和风险）决定分红水平的是保险公司的投资收益和经营盈余，具有不确定性。两全（分红型）保险产品目标客户群体适宜风险承受力偏低，又有一定投资回报期望的人群；有一定的收入结余，因工作繁忙无时间、精力进行投资运作，钱大多存在银行的人士；性格较保守，对股票、期货、房产等风险较大的投资方式

5、心存疑惑者；关心自己退休生活的中老年人群；子女尚小，想为子女未来教育、立业、婚嫁积蓄资金的父母两全（分红型）目标客户适应的产品：鸿丰两全、红利发、红双喜、千里马B款、盈丰两全、盈盛两全、金玉满堂等。（二）万能保险万能保险的概念最早由国外传入，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。特征如下：交费自由：万能保险的保费缴纳方式灵活，在缴纳首期保费后，可以根据自己的情况选择任何时候缴纳任何数量的保费。费用透明：保险公司每月（有的公司为每季度）公布当月（当季）的结算利率。保证收益：有最低的保证利率（每年2.5%左

6、右），保证了最低的收益率。投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。万能保险目标客户群体及适应产品中高收入阶层，平均家庭年收入在4万元以上。养老和保障需求较大，投资偏好稳健的客户。主要客户年龄在30岁至50岁。适应的保险产品：放心理财、太平盈利多等。（三）投资连结保险是一种既具有保险保障又有投资理财功能的险种。与传统寿险产品相比较，投资连结险不承诺保底收益，投保人的未来收益取决于保险公司的投资收益，赚赔都是自己的。可以实现不同风险帐户之间的转换，即在市场低位时将资金从高风险账户转移到低风险账户，避免更大的损

7、失，市场行情向好时，将资金从低风险账户转回高风险账户，获取更高收益。投连险目标客户群体及适应产品适合于收入较高、具有理性的投资理念、追求资产高收益同时有具有较高风险承受能力的激进型投资者。适应的保险产品：泰康人寿的赢家理财简单比较以下：分红险风收万能险险益投连险二、保险保障类（一）年金保险1、年金保险的特征以保险客户的生存为给付条件；每次给付的时间间隔相等；给付方式，给付金额的大小比较灵活。还可以参加年度分红。2、年金保险目标客户及适应产品适合各类关心自己退休养老问题的人士。产品投资年龄宽泛、缴费、领取方式灵活及缴费起点低的特点对

8、中低收入阶层也很适用。适应的保险产品：红福寿。（二）健康保险健康保险是指被保险人在保险期间内，因意外或疾病的发生，而导致在医疗上的费用支出，保险公司负责给付保险金，又称为医疗保险。2、健康保险目标客户及适应产品主要是城市工薪阶层，收入偏低，医疗、疾