小贷险“包头模式”解密

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1、小贷险“包头模式”解密编者按中小微企业的发展关乎经济增长扩大就业改善民生因长期自有资金不足无法提供抵押物抗风险能力弱等缺陷这些企业常常面临融资难的发展瓶颈如何破解小微企业融资难成为一道难题从国内保险市场来看中小企业贷款履约保证保险简称小贷险尚属新生事物包头市整合多方资源推出小贷险助力企业渡过难关对城市发展作出贡献近日《中国保险报》记者对包头小贷险进行了实地调查采访办了这个保险之后没想到在很短的时间内就顺利地拿到了银行贷款文质彬彬的贺利强兴奋地告诉《中国保险报》记者贺利强是内蒙古百川钢铁有限公司以下简称百川钢铁的董事长今年月通过当地的华安财险公司

2、贺利强成功从银行拿到了万元流动资金贷款这笔贷款不同以往企业没有提供任何抵押物且从正式提出申请到拿到贷款仅仅等待了一个月比以往要快了许多无需抵押贷款成本低百川钢铁是包头装备园区内一家从事钢铁精加工仓储和贸易的企业其产品除供应国内企业外还出口蒙古国等地年实现销售额亿元但是由于原材料大量从外地进口企业对流动资金需求量巨大去年底百川钢铁订购原料钢以当前市场价计需多万元货款百川钢铁和上游供货商约定订货时预付%货款余款待销售后补齐这意味着一个生产周期内百川钢铁至少需要万元流动资金用作货款如果业务看好还需不断补充流动资金但拿到资金并非想象中那么简单在资本市场

3、上进行融资？百川钢铁还不具备一些条件从民间资本进行融资？利息高风险大百川钢铁不敢从银行贷款成为百川钢铁的唯一选择但以抵押物贷款百川钢铁目前还面临固定资产不足的尴尬只能以存货抵押申请承兑汇票贷款这样做不仅需要承担超过分的年息而且由于存货受银行监管企业经常失去对这批货的自由处置权无形中再次增加了运营成本处于困境中的百川钢铁迎来了希望始于年月的保政银业务仅用一个月时间就让百川钢铁拿到了万元贷款王梓/制图保政银——保证赢年月日华安财险公司内蒙古包头市青山区政府内蒙古银行签下协议合作开展中小企业贷款履约保证保险业务当地也称为保险政府银行业务取谐音保证赢其

4、后不久通过这个险种家中小企业分别获得万元至万元不等的贷款总计万元据了解保政银的出发点是让缺乏足额担保的中小企业以合理财务成本获得银行贷款支持按照试点方案政府银行与保险机构三方按%%%的比例分摊贷款本息损失风险银行利率上浮不能超过同期基准利率的％保险公司综合保费费率不得超过％风险补偿基金事后对正常履约贷款企业补贴保费%贷款对象为在青山区从事生产经营的中小企业贷款户只需要提供贷款金额％的有效抵押或者担保贷款期限暂定一年单笔贷款不超过万元的上限对于信誉良好的企业可循环用信对认可前述条件的金融机构政府不做任何限制鼓励并欢迎其按照既定方案自愿一对一组合参

5、与试点在选择第一批贷款对象的时候百川钢铁因生产经营状况良好被青山装备园区管委会推荐为首批试点企业据了解小贷险试点发放的贷款月息为厘多百川钢铁另外按%费率交付贷款履约保险保费合万元如果按期还款百川钢铁还能享受到政府%的履约保险金补偿核算下来小贷险的总成本要明显低于通过担保公司或民间借贷的成本中国保监会中介部监管三处副处长颜韬是保政银的牵头人按中组部团中央以及保监会的统一安排他参加了第十三批中西部博士服务团于年挂职担任包头市青山区副区长据了解青山区是包头市中心城区之一综合实力在全内蒙古个旗县区中位列前三甲与全国其他地方一样受限于直接融资的高门槛区内

6、数千家中小企业对银行贷款需求较为迫切通过对全国开展小贷险试点地区的考察学习颜韬向包头市主要领导详细介绍了小贷险并建议因地制宜创新模式坚持市场为主和政府引导相结合在青山区先行试点探索符合包头市实际情况的小贷险运行模式得到了时任包头市常务副市长刘德君和时任市长孙玮东的重要批示要求坚持市场导向注意风险把控谨慎试点为将来在全市推广做好探索工作在完成对第一批家中小企业放款的基础上青山区政府正与多家银行和保险机构洽谈合作事宜并着手推荐更多有融资需求的优质中小企业后续有多家企业已经通过贷款审批预计今年月底将很快获得贷款资金保险公司的考虑保政银试点项目是在借鉴

7、其他地区履约保证保险业务的基础上结合包头市实际情况和地域特色而推出的对探索破解中小企业贷款难具有开拓性意义已引起内蒙古自治区包头市等各级政府的重视这一试点也直接回应了《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》提出的改善信用保险服务定制符合小型微型企业需求的保险产品的要求华安财险包头中心支公司总经理闫东表示公司成立年以来积极开发创新各类责任险种小微企业有融资需求银行受企业自有资本抵押物限制不敢大规模发放贷款而民间担保公司又难以承受这类融资风险这就为保险公司提供了市场空间对于保险机构来说吃风险饭是其生存之本为此华安财险在年积极响应政府关于金

8、融支持实体经济金融服务小微企业的号召专门针对小微企业融资难题开发了小微企业信用保证险产品与政府银行一同合作支持小微企业发展闫东认为目前信用保证险在中国