浅谈网络小贷的生存模式

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1、搜钱网www.souqian.com/　　浅谈网络小贷的生存模式　　最近经常需要一些朋友问我对互联网金融的看法，这个命题太大。而且这是一个比较专业的行业，不敢随意喷观点，会被踩的半死。当然不是怕踩，主要是自己没有一个完整体系的观点。前段时间因为调研项目，研究了一下在互联网上做小贷的模式。将了解的情况整理给大家做参考，专业人士就快速拉过吧。　　市场多大，值得玩否？　　从大的市场环境来说，中国有4800万的小微企业，占企业总数的99.8%，而能得到贷款的只有30万，供求关系可见一斑——这一点实际也能解

2、释为何各类P2P类借贷网站拔地而起。　　银行不愿意发展此类业务，主要是由于大部分中小企业的信贷在100万以下，而小微企业的信贷更是在几千元左右，贷款金额太低，且信贷次数较为频繁，信誉度不良，管理成本太高。　　另一方面，近些年个人贷款，不管是住房贷款还是汽车贷款，甚至是消费贷款也越来越普遍。这让网络小贷的想像空间越来越大，不断有创业者扎进来。　　阿里金额，引爆市场　　2010年6月，浙江阿里巴巴小额贷款公司成立，注册资本6亿元，获得国内首张电子商务领域的小额贷款公司营业执照。2011年，重庆市阿里巴

3、巴小额贷款有限公司成立，注册资本10亿元。阿里金融正式诞生。　　阿里金额目前的主要产品：淘宝小贷，针对B2C平台，为淘宝和天猫客户提供贷款，包括订单贷款和信用贷款。阿里小贷，针对B2B平台，为阿里巴巴上的企业客户提供信用贷款。一种为循环贷：获取一定额度作为备用金，不取用不收利息，随借随还。二是固定贷：贷款额度在获贷后一次性发放。　　去年阿里金融的放贷额在300个亿左右，这个数据拿到一家普通公司已经是一个漂亮的成绩单了。但全国金融机构的业务放贷额则达到60万亿，光是小贷公司产生的放贷额就达到6000

4、亿。如果以后网络小货是一种必然趋势，那么市场空间还足够容纳更多的网络小贷公司，阿里金额为大家敲开了一个缝。　　P2P：拍拍贷　　所谓P2P，就是个人对个人；资金需求方可以发出借款需求，称之为“标”；资金供给的个人，以自己的风险判断，对“标”进行“投标”，最小投标金额为50元；最终以组合的方式，提供给借入者资金。没有在指定时间内凑够钱就是“流标”。成交的利息由双方决定。如拍拍贷这样的平台，提供给资金需求方和供给方进行“发标、投标和交易流程、沟通，以及贷后的催收”等平台服务。5.1-9,,servic

5、es,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve小额贷款www.souqian.com/jingying/搜钱网www.souqia

6、n.com/　　P2P在国外非常流行，主要有ZOPA、Prosper、LendingClub等。其中LendingClub公司刚获得一轮1.25亿美元的融资，估值达15.5亿美元。在此轮融资之前，LendingClub就已经获得过近1亿美元的融资。到目前为止，LendingClub处理的贷款总额高达16.5亿美元，公司已连续22个季度实现正回报值。公司今年的目标是完成20亿美元的个人贷款额。　　但国内的社会信用体系与国外的根本就没有可比性，所以国内P2P发展都不太好，其中比较有代表性的是拍拍贷。拍

7、拍贷成立于2007年8月，总部位于上海，是中国首家P2P（个人对个人）小额无担保网络借贷平台。2012年11月传出获红杉资本2500万美元投资（拍拍贷CEO张俊称实际大大低于2500万美元，但不愿透露具体金额）。　　拍拍贷经营现状：目前尚未盈利。2012年总成交额1亿9千万元，年度总成交笔数19729。2012年之前总成交额1亿元。截至2012年累计借款人8992，累计投资人15609人，主要额度集中在10万以下。2012年借款逾期情况：逾期总人数238人，逾期总额112万，逾期率0.58%。　　

8、拍拍贷数据真实性我不知道，但我对国内现有信用体系下的P2P不是很看好。阿里金额的核心是数据，我对网络小贷的看法是：没有完善的信用体系，就一定要有第三方担保或可靠数据来补充支撑。下面介绍两个我认为相对靠谱的模式。　　融360：说出你的需求，让信贷员来找你　　融360的业务模式：其业务主要为用户提供各种银行和出借机构贷款产品的搜索和比较服务。贷款者只需在网站上填写一张关于贷款金额、年限、收入等相关信息。融360根据用户提出的贷款需求，迅速匹配出最划算的贷款产品。在选定相应贷款后，市民将