个人理财03之家庭财务管理

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1、银行管理教研室吕勇斌节俭是精明的女儿克制的姊妹自由的母亲银行管理教研室吕勇斌不要借人钱，借钱会让你忘了节俭；不要借给人钱，借给人钱会使你人财两空。——电影《哈姆雷特》独白第五章银行管理教研室吕勇斌个人/家庭财务管理住：50万行：60万孩子：20万父母：20万一辈子花钱知多少？日常开支：80万休闲学习费：30万退休养老费：30万砸钱290万大洋家庭资产负债表1、家庭资产（1）金融资产（2）个人使用资产（3）奢侈资产家庭资产负债表2、家庭负债（1）流动负债（2）长期负债家庭资产负债表3、家庭净资产家庭净资产=家庭资产-家庭负债1、做好财务记录2、计

2、算信贷还款比率3、记录每月还款日期4、分期付款债务累计惊人如何把债务还清？5、切忌以债还债6、先计划还债，再计划开支家庭资产负债表分析1、总资产负债率总资产负债率=总负债TL/总资产TA家庭资产负债表分析2、净资产比率净资产比率=净资产/总资产1、内容上的平衡2、结构上的平衡3、时间上的平衡4、动态上的平衡掌握个人理财过程中的平衡术家庭收支/损益表1、收入（1）工作收入（2）理财收入（3）债务收入（4）其他收入家庭收支/损益表2、支出（1）日常开支（2）不能自行决定的开支（3）可自行决定的开支家庭收支/损益表3、余额余额=收入-支出家庭收支表比

3、率分析1、支出比率支出比率=总支出TE/总收入Y=消费率+财务负担率家庭收支表比率分析2、自由储蓄额自由储蓄额=总储蓄额-已经安排的本金还款或投资自由储蓄率=自由储蓄额/总收入家庭收支表比率分析3、收支平衡点的收入收支平衡点的收入=固定支出负担/工作收入净结余学费：6000/年住宿费：1200/年杂费：200/月书本费：600+360/年大学生花费知多少通讯费：200/月上网费：50/月伙食费：300/月砸钱2万大洋交际费：100/月恋爱消费：500/月交通费：200/年服装费：1200/年大学生花费知多少美容护理费：200/年旅游费：1000

4、/年充电消费：3000/年数码产品：2000砸钱2万大洋1、每月的收入到手不久就花光2、经常大量购买不必要的东西3、喜欢享乐和消费4、没想到把债务还清，等明天再说错误的用钱态度5、用其他的钱还最低额6、借钱时之考虑方便及快捷综合财务比率分析1、收入负债比率收入负债比率=到期应偿还本息/收入综合财务比率分析2、理财成就率理财成就率=目前的净资产/（目前的年储蓄额×已工作年数）（一）为什么要借钱1、借钱投资2、借钱置产3、借钱消费学会用别人的钱来赚钱（二）可借多少钱1、收入能力2、资产价值可借最大额=收入×信贷倍数+资产×借款成数学会用别人的钱来赚

5、钱（三）如何来还钱1、有钱就还，随借随还2、本利平均摊还3、有计划提早还清学会用别人的钱来赚钱（一）关于开源节流的秘诀1、不断从薪水中拨出一部分去存款2、搞清楚你的钱每天每周每月的流向3、检查、核对所有的收据如何开源节流？4、信用卡之保留一张5、自带饭菜去上班（一）关于开源节流的秘诀6、与人合乘交通工具上下班7、房子不图太大，买二手车，到廉价商店、拍卖场等处购物8、多读些有关修理的使用手册如何开源节流？9、买东西时牢记：这钱花得值不值10、绝对要砍价！（二）量入为出事消费的原则如何开源节流？（三）开源从日积月累起步（四）节流从小事做起1、避免盲

6、目行开支2、杜绝有害性开支3、降低消费性开支如何开源节流？4、限制积压性开支5、利用再生性开支让坏事变成好事。趁现在石油价格大涨的时候，少开车，多走路，对身体有好处。——法国《解放报》评论（资料来源：《读者》2004年第22期言论）