商业银行发展道路：从银行信息化到信息化银行

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1、商业银行发展道路：从银行信息化到信息化银行2013.01.19北京陈道斌目录1.我国商业银行的盈利来源2.互联网时代对商业银行发展模式挑战3.信息化时代商业银行发展路径21.我国商业银行的盈利来源当前我国商业银行现状：当今中国商业银行靠两大法宝维持：牌照、高存贷差。前者导致垄断，后者导致业务沉闷、创新匮乏。传统银行业表现出的基本观念，被诟病为“嫌贫爱富”3中国银行业：需要普惠金融理念普惠金融（inclusivefinancialsystem）是联合国在2005宣传小额信贷年时推出的概念。基本含义是：能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。2.互联网时代对商业银行发展模式

2、挑战4互联网：使普惠金融服务成为可能•互联网从两个角度改变银行业的“生态环境”–独立、强大的第三方支付–迅速接受和应用IT技术的中、小银行，客观上拓宽了迅速成长、与大银行叫板的平台•互联网改变银行业的“运营模式”–业务模式变化：有形的柜台、信贷客户的直接面对面，改变为不照面的网络联系–人员素质要求变化：日常业务的内容改变了，同质性减弱、异质性增强–成本结构变化：原来以巨额有形资产、庞大员工队伍为基础的成本结构逐步变化2.互联网时代对商业银行发展模式挑战5认清两大基本趋势：1、银行一切活动围绕资金流和信息流管理展开，信息流管理和应用能力决定了商业银行核心竞争能力2、对高端客户而言，提供信息

3、服务往往比提供融资便利更加重要。一种专家观点：未来的银行将是世界上最大的信息产品经营和服务商。2.互联网时代对商业银行发展模式挑战63.信息化时代商业银行发展路径商业银行主要经营管理活动是处理信息某商业银行信息化发展道路：“七五打基础，八五上规模，九五电子化，十五信息化，十一五国际化”。数据仓库建设已经具备规模（＞250TB数据量）开始着手信息指导下的智能化应用（例如Event-basedmarketing,简称EBM）7大众营销(MassMarketing)0.2--3.1%目标营销(TargetMarketing)2.0--4.9%互动式营销(InteractiveMarketing

4、)8.2--14.6%事件式营销(Event-basedMarketing)18--34%整合式多重渠道/多重步骤21--62%的事件式营销(CombinedCampaign&Eventdriven)联系几个名单才能完成一个成功销售332063先进银行营销案例统计结果13.信息化时代商业银行发展路径8信息价值间接创造直接创造影响价值变化直接创造商用资讯财富顾问资信调查……影响价值变化市场话语权信用评级权产品定价权……价值创造间接创造工作便利风险防范流程改造……－信息价值创造的形式3.信息化时代商业银行发展路径910应用复杂度连续更新&实时查询愈变重要操作态运用正在发生什么?事件触发占主导

5、动态促使其发生!ContinuousUpdate/ShortQueriesEvent-BasedTriggering批处理&灵活查询和报表灵活查询分析增加分析为什么会发生?报表已经发生了什么?建模分析增加预测还会发生什么?BatchAdHocAnalytics应用和投资回报的不断增加，将驱动EDW向动态数据仓库演进数据量增加用户数增加存储历史周期变长查询复杂度提高模式复杂度提高负载愈加复杂期望增加数据综合度3.信息化时代商业银行发展路径1011财务应用计分卡计划与报告商业智能管理仪表盘EDW、信息标准、数据治理等基础--功能强大3.信息化时代商业银行发展路径11TeradataConfi

6、dential200912不同的EDW发展状态下，产生不同的投资回报曲线时间价值智能驱动的企业报表应用CapitalOneWalmartFed-ExEbayHarrahs3Metc孤立的分析应用RoyalBankOfCanadaSt.GeorgeBankBarclaysLloydsCTCBOCBC领先的企业使用EDW支持大量的BI应用，产生高投资回报基本的报表应用只能带来较低的投资回报，形成不了竞争优势工行?3.信息化时代商业银行发展路径12谢谢！13