《金融保险》ppt课件

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1、金融保险课件风险与保险李晓萍第一章风险与保险第一节风险概述一、风险的定义与组成要素（一）定义：指在一定客观条件下和一定时期内某种随机事件发生给人们经济利益造成损失的不确定性（二）风险的特点：1、风险存在的客观性；2、风险存在的普遍性；3、风险的损害性；4、单一风险发生的不确定性；5、总体风险发生的可测性；6、风险的发展性。（三）风险的组成要素1、风险因素定义：引起或增加风险事故发生机会或扩大损失幅度的条件；种类：实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。实质风险因素：指能够直接影响某事物的物理功能的因素；如恶劣气候、储藏危险品道德风险因素：指与人的

2、品德修养有关的因素，即由个人的不诚实不正直或不良企图致使风险事故的发生；如犯罪心理风险因素：指与人的心理状态有关的因素，是人们主观上的疏忽过失，以至增加风险事故发生的机会或扩大损失程度的原因和条件。2、风险事故定义：造成生命财产损害的偶发事件。风险因素是损失的间接原因；风险事故是损失的直接原因。实质损失经济损失财产的毁损灭失资产损失收益减少生老病死残费用增加3、损失4、风险因素、风险事故和损失之间关系风险因素风险事故增加产生风险损失引起风险风险因素风险事故损失实质风险因素道德风险因素心理风险因素财产人身自己的他人的他人的自己的实质损失经济损失财

3、产的毁损灭失人身伤害资产损失收益减少费用增加财产风险责任风险人身风险风险二、风险的分类1、按风险的性质分类纯粹风险：只有损失机会而无获利可能的风险投机风险：既有损失机会又有获利可能的风险，如股市波动，企业经营决策等风险。2、按风险产生的环境分类静态风险，指在社会经济环境正常的情况下，由于自然力的不规则运动或人为行为过失或错误判断等导致的风险，在任何社会经济条件下都不可避免。动态风险，指由于社会经济或政治变动而导致的风险，如生产方式和生产技术的变动，政治经济体制改革等。两者的区别：前者是自然力或人为因素造成的，后者是由经济变动引起的；前者涉及面较小，

4、只涉及少数个体，后者涉及面广，对整体发生作用；前者一般为纯粹风险，后者可能是纯粹风险也可能是投机风险。3、按风险发生的原因分类自然风险，指由于自然现象或物理现象所导致的风险；如各种自然灾害；社会风险，指由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所导致的风险；如盗窃、抢劫等政治风险，指由于政治原因如政局的变化、政权更替、战争等引起社会动荡而造成损失的风险；经济风险，指在经营过程中由于有关因素变动或估计错误而导致经营失败的风险。如经营决策失误、价格波动、消费需求变化、汇率变动、通货膨胀等技术风险，指伴随着科学技术的发展和生产方式的改变而发生的风险，如核燃料

5、带来的核风险，汽车出现带来的车祸、空气污染等。4、按风险危及的范围分类财产风险，指可能导致财产发生损毁、灭失和贬值的风险；责任风险，指因人们的过失行为、侵权行为和违约责任依法应对他人的人身伤害和财产损失承担民事赔偿责任的风险。信用风险，指在经济合同行为中，债权人与债务人之间因一方违约对他方造成损失的风险；人身风险，指因人的生老病死残等原因而产生经济损失的风险。第二节风险管理风险管理的定义和基本程序风险管理的方式风险与保险的关系一、风险管理的定义和基本程序1、定义2、风险管理的基本程序：风险识别风险估测风险评价风险管理技术选择风险管理效果评价（1）风

6、险识别即对面临的及潜在的风险加以判断归类和鉴定风险性质的过程企业风险识别：财产损失风险，营业中断风险，责任损失风险（产品伤害），人力资源损失（员工的伤残、死亡、退休及人员流动引起的公司价值的损失），价格风险（原材料、产成品价格的变动、利率变动、汇率变动等）、信用风险（客户不能履约的风险）个人风险识别：收入风险（家庭主要经济支柱因死亡或伤残、失业、年老导致收入减少），医疗费用的风险，个人责任风险（对他人伤害负有责任而被起诉），长寿（退休导致收入减少）,家庭财产损失风险（实物资产遗失、被窃、损坏，金融资产因通货膨胀贬值或利率、价格变动的风险）（2）风险

7、估测，是在风险识别的基础上，通过对收集到的大量的详细资料加以分析，运用概率和数理统计，估测和预测风险发生的概率和损失幅度；（3）风险评价，指在风险识别的估测的基础上，对风险发生的概率和损失程度，结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施；（4）选择风险管理技术，即根据风险评价结果，选择实施最佳风险管理技术从而实现风险管理目标，是风险管理中最重要的环节；（5）风险管理效果评价，是对风险管理技术适用性及收益性状况的分析、检查、修正和评估，即能否以最小的成本取得最大

8、安全保障。谢谢大家