金融保险实务

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1、金融保险实务听课笔记第一章风险、风险管理与保险第一节风险1．风险的概念：风险是指偶然事件的发生引起损失的不确定性。2．风险的特征（1）客观性（2）普遍性（3）个体偶然性与总体必然性（4）损失性（5）不确定性（6）可变性3.按风险引发的结果分类：纯粹风险和投机风险。纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险。投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。4.按产生风险的环境分类：静态风险和动态风险5.按风险损害的对象分类：财产风险，人身风险，责任风险和信用风险领会：1.风险的构成要素：风险因素、风险事故，损失2.风险因素按性质分为：物质风险因素、道德

2、风险因素、心理风险因素。3.物质风险因素如：机器设备的内在缺陷、汽车刹车失灵，防火报警器失效等。4.道德风险因素如：故意纵火，欺诈骗保，故意破坏。5.心理风险因素如：疏于防范第二节风险管理与保险识记：1.自留主要对那些损失频率高，但损失幅度低的风险适用；保险主要对那些损失频率低，但损失幅度高的风险适用。2.防损是减少发生损失的可能性；减损是减轻损失的程度。第三节可保风险领会：1．可保风险的条件。（1）可保风险具有偶然性和意外性（2）可保风险具有现实的可测性（3）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性（4）拥有大量、同质且相互独立的风险单位，而且只有少数风

3、险单位受损（5）可保风险是纯粹风险而非投机风险（6）风险事故造成的损失有重大性（7）可保风险损失的幅度和频率要适当第二章保险制度第一节保险的概念识记：1．保险保险是以风险转移和损失分担为本质内容的一种经济保障制度。2．保险的构成要素（1）必须以特定的危险为对象（2）必须以多数人的互助共计为基础（3）必须以对危险事故所致损失进行补偿为目的（4）合理计算分担金，建立保险基金3.保险是一种分摊意外损失的财务安排；是一方同意补偿另一方损失的合同安排；是一种转移风险的方法；是一种风险管理方法。第二节保险的分类识记：1.按保险实施方式分：自愿保险和法定保险2.按保险

4、标的分：财产保险和人身保险3.按保险保障范围分：财产损失保险、信用保证保险、责任保险和人身保险责任保险的承保标的是造成损害应负的民事赔偿责任或特别约定的合同责任。4.按保险经营目的分：社会保险和政策性保险；相互保险和合作保险5.按保险性质分：商业保险、政策性保险和社会保险6.按业务承包方式分：原保险、再保险、重复保险和共同保险7.按保障的主体分：团体保险和个人保险。第六节保险的职能与作用领会：1．保险的职能11（1）基本职能-经济保障：1、集散风险与分摊损失；2、经济补偿与经济给付（2）附加职能-风险控制（3）投资理财（4）社会管理。2．保险的作用（1）

5、保障企业生产和国民经济的持续稳定发展（2）促进财政与信贷收支平衡（3）稳定货币流通与市场，抑制通货膨胀（4）融通资金，扩大社会再生产规模（5）保障对外贸易和经济合作，平衡国际收支（6）促进科学技术的推广应用（7）促进防灾防损，减少社会财富损失（8）安定人民生活，增进社会福利第三章保险的基本原则第一节保险利益原则1．保险利益的概念保险利益，又称可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。2．保险利益原则。是指签订和履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益,否则保险合同无效。1．保险利益原则的含义保险利益原则是指在签订并履行保险合同的

6、过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益。投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布合同无效；保险合同生效后投保人失去对保险标的的保险利益，保险合同随之失效（人身保险合同除外）；保险标的发生保险责任事故，只有对该标的具有保险利益的人才具有索赔资格，但是所得到的赔偿或给付的保险金不得超过其保险利益额度，不得因保险而获得额外利益。2．财产保险的保险利益1)财产保险的保险利益种类a)财产所有人。经营管理人对其所有的或经营管理的财产具有保险利益。b)财产保管人、承运人、承租人等对其保管、承运、使用的财产，在负有经济责任的条件下具有保险利益。c)财产的抵

7、押权人、质权人对抵押、质押财产具有保险利益。d)经营者对其合法的预期利益具有保险利益。e)合同关系人，即合同关系中的一方当事人或双方对合同的标的物具有保险利益。总而言之，财产保险的保险利益是指投保人对保险标的的所有利益、责任利益、共有利益、经营利益、合同利益。2)时效：对于绝大多数财产保险而言，从保险合同订立到合同终止始终都应存在保险利益。海洋运输货物保险的保险利益时效有一定的灵活性只需要被保险人在损失发生时具有保险利益即可。3．人身保险的保险利益1)人身保险保险利益的情形a)根据我国《保险法》的规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母

8、；前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属。与投保人有劳动关