2、担保风险管理责任追究制度

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1、担保风险管理责任追究制度第一章总则第一条为了进一步加强担保管理，完善担保管理责任制，防范和化解担保风险，提高担保质量，根据公司有关担保管理规定，制定本制度。第二条本制度所称责任追究，是指对符合本制度规定的责任追究范围的不良担保，逐笔进行审查、责任界定和追究有关人员的过程。第三条建立担保风险管理责任追究制度的目的:I、规范担保资金的运作行为，确保担保资金的安全;2、追究担保风险的形成原因;3、对担保风险分清责任，发挥监督作用;4、采取措施，减少损失，提高担保管理水平和担保质量。第二章责任追究的范围第四条责任追究的范围:1、贷款到期未能归还，逾期三

2、个月的担保贷款;2、公司出现代偿，代偿损失得到追偿的担保;3、公司出现代偿，代偿后仍造成经济损失的担保;4、公司出现代偿，追偿未果，造成巨大经济损失的担保。29第三章责任追究的程序第五条各部门应在每季末，将形成的属于本制度规定责任追究范围的担保项目报送办公室。第六条办公室对各部门报送的风险担保项目进行责任界定，提出处罚建议。第七条办公室将处罚建议报总经理办公会讨论，并作出处罚决定。第八条有关部门及其责任人，对公司作出的处罚决定和督办意见必须认真执行，积极实施，不得推诿、拖延。第九条处罚决定实施后，有关部门及其责任人员因未及时催收而导致担保风险进

3、一步恶化，将实行再追究，并加重处罚;实施处罚意见后，提前完成催收任务，给予表扬和奖励。第十条造成重大损失并涉及经济犯罪的责任人，移交司法部门追究刑事责任。第四章责任界定第十一条不良担保责任人的划分不良担保责任人系指对形成的不良担保负有责任的人员，包括不良担保项目主办人、项目审查人和审批人。第十二条不良担保责任划分种类根据不良担保责任人在担保业务中职责的不同和过失的大小，将其划分为主要责任、次要责任和无责任三种。第十三条不良担保项目主办人及其责任界定29不良担保项目主办人，指对该笔担保项目进行保前调查并提交评估报告(调查报告)的主办人。不良担保项

4、目主办人的责任界定1、主办人对担保企业资产和经营情况按《担保项目调查审核操作规程》进行了认真核查，形成的评估报告(调查报告)数据基本真实，并提出同意担保建议，经有权人批准而发生的不良担保，主办人不负责任。2、主办人对担保企业资产和经营情况未按《担保项目调查审核操作规程》进行，形成的评估报告(调查报告)数据不真实，并提出同意担保建议，经有权人批准而发生的不良担保，主办人负主要责任。审查人和审批人负次要责任。3、主办人在担保评估报告(调查报告)上签署“不同意担保”意见，而项目审查人和审批人同意担保所形成的不良担保，审查人和审批人负主要责任，主办人无

5、责任。第十四条不良担保项目继办人及其责任界定不良担保项目继办人，指因原主办人工作变动，公司重新指定对该笔担保业务进行管理和催收的人员。原主办人、继办人之间交接手续时，须在公司部门经理和副总经理监督下进行。根据主办人、继办人当时交接手续的情况，按以下情况界定责任:291、接管时担保项目为正常担保，接管后形成不良担保，继办人无责任。2、接管时该担保项目已为不良担保，接管后有收回代偿资金的机会，但因监管催收不力，造成资金损失，继办人负主要责任。第十五条不良担保项目审查人及其责任界定不良担保项目审查人，指负责对主办人提出担保项目进行审查的人员。不良担保

6、项目审查人的责任界定:对担保项目审查后提出担保建议，并对得到有权人批准而造成的不良担保，项目审查人负次要责任;对担保项目审查后提出不承保意见而造成的不良担保，审查人不负责任。第十六条不良担保项目审批人及其责任界定不良担保项目审批人，指董事会授权参与担保决策人员。不良担保项目审批人责任界定:未采纳主办人、审查人的正确意见导致审批失误，造成的不良担保，审批人员负主要责任。由担保主办人、审查人提出同意担保意见的担保并发生风险的担保项目，主办人和审查人负主要责任，审批人负次要责任。第十八条不良担保特殊情况的责任界定对因国家宏观经济政策调整、政府行政干预

7、、原责任不清、遭受不可抗拒的因素等原因导致的不良担保项目，不良担保主办人、审查人、审批人不承担行政和刑事责任。第五章责任人的责任追究第十九条担保项目发生风险，将对责任人进行下列三种处罚:291、经济处罚依据责任人责任大小，担保损失大小，确定处罚措施和经济处罚的轻重。2、行政处罚对造成担保损失的主要责任人、次要责任人，视情节和损失大小进行行政处罚。业务人员给予警告、严重警告、记过、记大过、开除留用、开除的处分;属公司和部门负责人员，给予警告、记过、记大过、降职、撤职、开除留用、开除的处分。评审委员在对担保项目的表决中，所投同意票中发生三笔风险的，

8、免去委员职务;投票成功率低于60%的免去委员职务;全年参加评审会议率低于50%，免去委员职务。3、刑事责任对在担保项目实施中涉及违法犯罪活动的有关责任