信贷风险责任追究制度

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1、寿阳汇都村镇银行贷款风险责任追究制度第一章总则第一条为提高信贷资产质量，强化信贷人员的风险责任意识，促进寿阳县汇都村镇银行有限责任公司（以下简称本行）信贷人员合法、合规地开展信贷业务，根据《商业银行法》、《商业银行授信尽职指引》等法律法规及本行有关信贷管理制度规定，特制订本制度。第二条贷款风险追究责任制度，是指为有效强化信贷人员的风险意识、管理职责、区分责任，按不同岗位承担不同的贷款风险责任，并实行风险赔偿和行政责任追究的考核制度。第三条本制度所指贷款为本外币贷款、押汇、签发银行承兑汇票和信用证、保函等信用业务。第四条贷款划分为管理责任贷款和新增

2、责任贷款。管理责任贷款是指二〇一三年十二月三十一日前已存在的且界定为正常的存量贷款，由本行岗位责任人承担管理和风险责任。如经本行审批决策发放且确因决策失误造成贷款重大损失的，本行相关责任人承担相应风险责任。新增责任贷款是指二〇一四年一月一日起发放的新增贷款，由不同岗位责任人承担不同的风险责任。maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts

3、(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus第五条本制度所称责任人包括以下人员：（一）本行信贷调查、审查、审批岗人员（贷款会办小组人员）；（二）本行业务部、信贷管理部的信贷调查岗、审查岗、审批岗人员；（三）本行贷款审批岗人员（贷款会办小组成员及贷款审查委员会成员、风险与内控管理委员会成员）；（四）其他应承担贷款风险责任的非信贷人员。第二章贷款风险责任的划分及责任追究第六条调查、审查、审批等各岗位人员在发放贷

4、款的运作过程中必须明确表示“同意”或“不同意”并签名。没有明确表示意见，视为“同意”。第七条贷款风险责任按各不同权限划分为：（一）信贷人员权限内审批发放的贷款，信贷人员承担全部风险责任。（二）支行权限内审批发放的贷款。调查岗承担85%的风险责任，审查岗承担10%的风险责任，审批岗承担15%的风险责任。（三）超权限报本行审批的贷款。1．支行报总行权限审批的发放的贷款。支行承担90%的风险责任，总行调查岗承担5%的风险责任，审查岗承担3%的风险责任，审批岗承担2%的风险责任。2.maintenancemeasures,thereisabigsecur

5、ityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus超过支行权限，由总行公司业务部、个人业务部、国际业务部决策发放的增量贷款。支行承担85%的责任，总行相关部门审查岗承担10%的责任，审批岗承担5%的责任。3．超过总行公司业务部、个

6、人业务部、国际业务部审批权限由分管行长决策发放的增量贷款。支行承担85%的责任，总行相关部门调查岗承担7%的责任，审查岗承担5%的责任，分管行长承担3%的责任。4．超过支行权限由总行贷款会办小组、贷审会决策发放的增量贷款。支行承担85%的责任，总行调查岗分摊7%，审查岗分摊5%的责任，总行审批岗分摊3%的责任。以上调查、审查、审批各岗位中，主办人承担70%的风险责任，经办人承担30%的风险责任。各岗位主办和经办人划分详见《寿阳汇都村镇银行信贷管理制度》。第八条管理责任贷款风险赔偿。管理责任贷款出现不良后，贷款行要及时采取措施督促客户归还贷款，如贷

7、款发生不良时间超过3个月没有收回，根据贷款种类、方式等实行全额和非全额赔偿。（一）全额赔偿。以下贷款出现损失，由责任人全额赔偿：1．质押贷款；2．超权限发放或变相越权逆程序发放的贷款；3．冒名贷款；maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30

8、-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus4．与借款人合谋，提供虚假资料骗取贷款或有以贷