担保业务管理责任追究制度(精编)

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1、担保业务管理责任追究制度第一节总则第一条为了进一步加强担保管理，完善担保管理责任制，识别、防范和化解担保风险，提高担保质量，根据本公司《扌口保业务管理规定》、《担保风险防范与控制措施》等有关规定，制定木制度。第二条本制度所称责任追究，是指对符合本制度规定的责任追究范围内的不良担保，逐笔进行审查、责任界定和追究有关人员的责任的过程。第三条建立担保管理责任追究制度的口的是：规范扒保资金的运作行为，确保担保资金的绝对安全;追究扒保风险的形成原因;对担保风险分清责任，并发挥集体监督作用；采取措施，减少损失，提高担保管理水平和担保质量。第四条担保责任追究

2、的原则是：实行总经理与担保业务评审委员会主任委员共同负责制；坚持担保业务第一责任人制度，并对职能部门和业务人员分别追究责任；实事求是、客观公正。第二节担保责任追究的范围第五条担保责任追究的范围：1、经风控部认定在担保期间被担保人出现法人变更、债务转移、反担保物、抵押甜或失灭，潜在不能按期归述担保贷款的可能而未被发现；2、经贷款人认定已转入次级类贷款11满3个月后仍未偿还的贷款的担保；3、经贷款人认定由次级类贷款转入可疑类的贷款的担保；4、经贷款人认定由可疑类贷款转入损失类的贷款的担保；5、因不及时保后跟踪，错失追偿时机而发生经济纠纷，由本公司承

3、担代位赔偿责任并已造成损失的担保等。第三节担保责任追究的程序第六条公司风控部门应在每月10日前，将上月形成的属于本制度规定责任追究范围的风险担保项目逐笔报送总经理。第七条总经理办公会议对风控部上报的风险担保项目进行责任界定，提出处罚意见，并报公司董事会或股东会。对风险责任在100万元以下的处罚意见报董事会，风险责任在100万元以上的处罚意见报股东会。第八条董事会或股东会将总经理办公会作出的处罚意见进行研究，作出处罚决定，并由总经理办公会议负责督办。第九条有关业务部和业务人员以及相关责任人，对董事会或股东会作出处罚决定和总经理办公会议的督办意见必

4、须认真执行，积极实施，不得推诿、拖延。第十条处罚决定实施后，有关部门及其责任人，因未及吋催收而导致担保风险进一步恶化的，将实行再追究，并加重处罚；有关责任人执行和实施处罚决定后,提前完成催收任务的，公司将给予适当奖励，并通报表扬。第十一条对造成重大损失并涉及经济犯罪的责任人，将移交司法部门追究其刑事责任。第四节不良担保责任人的责任界定第十二条不良担保责任人的划分。不良担保责任人系指对形成的不良担保负有责任的人员，包括不良担保项目主办人（即担保贷款冋收责任人）、继办人、审查人和不良担保项目审批人。第十三条不良担保责任划分种类。根据不良担保责任人在

5、担保业务中职责的不同和过失的大小，可将其责任划分为完全责任、主要责任、次要责任和无责任四种。第十四条不良担保项目主办人及其责任界定。不良担保项口主办人，指对该笔担保项口进行保前调查并提出同意承保建议的担保业务人员。对其责任的界定是：担保业务人员对担保业务提出同意建议并经冇权人批准而发生的不良担保业务，其负主要责任，审批人和决策人负次要责任；担保业务人员在担保项目手续上签署“不同意承保”意见，而担保项目审批人、决策人同意承保所形成的不良担保，审批人负主要责任，决策人负次要责任，担保业务人员无责任。第十五条不良担保业务继办人及其责任界定。不良担保项

6、目继办人，指因原担保业务经办人工作变动由公司重新指定对该笔担保业务进行管理和催收的人员。担保业务主办人、继办人Z间交接冇关手续时，须由公司负责担保业务的副总经理监督。根据主办人、继办人当时交接手续的情况，按以下三种情况界定责任：1、接管时，该担保业务为正常担保，企业经营状况良好，而在继办人接管后形成不良担保的，由继办人负主要责任，主办人无责任；2、接管时，继办人认为该担保项目已存在潜在风险，月.主办人也认可，之后形成的不良担保，主办人负主要责任；接管后，因主观原因监管催收不力，造成的不良担保，继办人负主要责任，主办人负次要责任。3、接管时该担保

7、项目已为不良担保，接管后冇收回该笔担保资金的机会，但因监管和催收不力，造成担保贷款代偿损失的，主办人负主耍责任，继办人负次耍责任；4、接管时，企业严重亏损，资不抵债，己形成担保风险，继办人只负催收责任,不追究个人经济和行政责任。第十六条不良担保项目审查人及其责任界定。不良担保项目审杳人，指负责担保审杳并同意承保的审杳人员。对其责任的界定是：对担保项目审查人员，明确捉出同意担保的建议并得到审批人批准而造成的不良担保，项目审查人负主要责任；对审查人签署不同意承保意见而担保贷款审批人同意承保而造成的不良担保，审查人不负责任。第十七条不良担保项目审批人

8、及其责任界定。不良担保项目审批人，指在担保项目的审批权限内，在担保文书上签署“同意”并报批的人员。对其责任的界定是：担保业务主办人明确捉出“不同意”承