风险管理及汇丰银行案例分析

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1、1前、中、后台组织架构的国际案例研究及分析风险管理的国际案例研究汇丰银行的具体案例分析章节一二三目录2第一章：前、中、后台组织架构的国际案例研究及分析3前，中，后分工的重要性中台财会会计财务管理信息系统战略策划策略与业务规划产品研发监控职能审计与合规风险管理客户与银行的接触点零售银行：分支行，自动银行服务，网上银行，电话银行及客户服务中心等多种渠道公司银行：客户关系经理为各客户群提供一站式的多元化银行产品与服务确保渠道服务质量的一致性，实现客户满意度最大化后台后台产品及服务的技术处理向前，中台提供各类支援及服务前台4以前，中，后台分工的组织架构的成功模式前台客

2、户得到满意的服务而交行实现高速增长及股东回报最大化高度集中化及电子化准确度高高效率低成本后台主要成功因素信息技术系统开发，维护平台一条龙式电子化业务处理平台高度集中化交通银行零售银行/个人金融服务企业及投资银行资金及市场业务中台存款贷款信用卡银行保险资产管理经纪代理私人银行存款贷款贸易融资现金及投资管理证券服务投资银行外汇债券期货交易衍生产品风险汇报及绩效评估按业务活动分配成本按每个产品客户及业务单元计算的经济效益以客户为中心多元化的产品组合以供选择多种渠道为客户提供快捷方便的服务鲜明的以绩效为驱动的激励机制实时，完整的信息系统（包括运营及财务两方面）优化的风险

3、回报比以驱动股本回报率及促进业务增长为主的策略及规划5对应式的业务单元组织结构范例零售银行执行总裁董事会集团首席执行官公司银行执行总裁资金业务执行总裁集团财务总监集团技术总监集团行政总监集团总法律顾问客户部分总经理产品部分总经理渠道部分总经理零售银行财务总监零售银行技术总监零售银行行政总监解释随着业务单元的规模日益增长，业务变得更加繁复及富挑战性，每个业务单元彷如一间独立的公司而又不削弱公司整体的中央化管理和其他部门的配合单元结构（包括地区性总部，分区，分行，以至个别业务板块等）与集团总部结构互相对应便于统一系统，管理与治理更能有效地针对各业务单元在人员，配置及

4、功能各个方面的不同需要而作出相应的调整自给自足的设计（单元内前，中，后台的设置）促进更有效率的决策及执行更能发挥核心优势及提高整体运营效率6国际零售银行板块组织结构范例特色：首席信息官零售银行业务私人（富裕人士）银行服务小型商业客户服务消费者金融服务分销财务管理市场促销共享服务技术及运作（专业支援业务单位）消费者贷款存款保险投资地区自动柜员机电话互联网电子业务单位（向首席执行官汇报）风险管理财会策略及规划分销战略及管理信息系统科技运作客户部分产品部分渠道部分支持部分通过一流的客户信息管理系统透彻了解客户消费模式以及潜在的经济价值，以便进行一对一直接促销，使客户利

5、润实现最大化多元化，度身制定的产品组合以配合不同客户的各种需要多样化的分销渠道更能有效地推销多元化的产品于不同的客户群提供针对零售银行业务和运作的财会，计划，管理信息系统和风险风险管理职能集中资源，以统一品牌向客户推销各种银行服务专门为支持零售银行业务而设立的信息科技及其他中，后台小组提供度身定制的，迅速及时的支援服务增加日常业务操作的灵活性前台中台后台关系经理部分设于分行，其他位于独立私人银行分行7零售银行板块组织结构案例：BankOne零售银行小企业银行服务（一千万美元以下）富裕人士银行服务消费者财务服务分销促销及共享服务科技与运营（专为零售银行服务而设的）

6、消费者借贷存款保险投资地区自动银行服电话互联网分销策略及管理信息系统客户部分产品部分渠道部分促销部分支援部分以客户为中心，按各客户群的不同服务需求而分开管理及操作，使客户满意度实现最大化各类产品专家与客户部门相互配合，为客户提供最完善，最专业化的银行服务提供多种渠道以满足客户群不同的需要，集中管理渠道以使渠道之间的冲突降至最低化集中产品的研发及资源的共享，发挥协同效益的最大化及促进各部门把最佳做法融汇贯通集中处理交易，例行工作及向业务部门提供相应的支援，实现规模经济及有效地控制服务质量的一致性。特色前台中台后台8零售银行板块组织结构案例：MellonBank前台

7、中台后台地区性的零售银行经营方式每地区均有以下组织结构小企业借贷产品存款产品分行投递网络保险电子式投递互动式投递促销地区性零售银行财务/财务总监零售信息科技表现改善大都市社区自动银行服务电话客户中心互联网广告促销客户信息管理客户部分产品部分渠道部分促销部分支援部分特色为消费者及小企业而设，其它客户群归专业化商业银行部及大企业银行部负责按产品特性分类管理重视产品部门之间的相互配合独立的渠道操作与管理以配合客户群及业务的不同需要有效地控制各渠道的成本及日常操作必须注意到渠道之间的配合以实现客户满意度最大化，服务质量的一致性，控制及减少渠道之间的冲突以及避免成本重迭中

8、台服务集中管理，有助资源