《信用保证保险》ppt课件

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1、第十五章信用保证保险第一节信用保险一、信用保险的概念及特征1、概念信用保险是权利人向保险人投保义务人信用的保险，是权利人投保义务人不履行义务而为其造成的损失的保险。两种责任：义务人的义务履行责任保险人的赔偿责任2、性质和特征以经济活动中人和机构的信用为标的，承保风险具有投机性和主观性。与一般财产保险的区别：承保风险不同，核保重点不同；费率厘定的基础不同；保障范围不同；追偿对象不同；信用保险涉及第三方非保险关系人。与保证保险的区别卖方（债权人，被保险人）　　　　买方（被保证人，债务人）信保用证保保险险保

2、险人（担保人，保证人）与保证保险的区别：保险关系人不同；信用保险存在风险转移而保证保险不存在风险转移；第三方与保险人的合同关系不同；与权利义务人所签署的合同协议关系不同；签署的凭证不同。二、信用保险的作用1、促进贸易活动的健康发展2、加强企业的风险管理3、提高企业的竞争能力4、为企业资金周转或融通提供便利三、信用保险的种类1、商业信用保险是保险人为商品赊销活动中卖方的应收账款回收提供的保险，是在买方信用未完全获得卖方认可的条件下，对买方信用的支持和对卖方应收账款回收的保障。适用于一些以延期或分期付款方式

3、销售的商品，意义在于保证卖方按期收回赊销账款。2、出口信用保险是以出口贸易中的外国买方信用风险为保险对象的信用保险，是保险人承保国内出口商在经营出口业务的过程中因进口商方面的商业风险或进口国方面的政治风险而遭受损失的一种信用保险业务。根据保险期限不同：短期出口信用保险中长期出口信用保险根据保险责任起讫时间不同：出运前保险出运后保险出口信用保险保险责任商业风险：买方被宣布破产或实际丧失偿付能力买方拖欠货款买方在发货前无理终止合同或发货后不按合同赎单提货出口信用保险保险责任政治风险：买方所在国实行外汇管制，

4、禁止或限制汇兑；贸易禁运或吊销有关进口许可证颁布延迟对外付款令发生战争、动乱等发生致使合同无法履行的其他非常事件出口信用保险责任免除①汇率变动损失②因被保险人违法所致损失③因被保险人未履行保单规定的义务而发生的损失④被保险人与买方存在争议尚未裁定由谁负担的损失⑤买方违约后应由被保险人采取措施加以避免的损失⑥应由其他险种承保的损失3、贷款信用保险是保险人对贷款人（银行或其他金融机构）与借款人之间的借贷合同进行担保并承保借款人信用风险的保险。4、雇员忠诚保险又称诚实保险，是雇主向保险人投保雇员信用的保险，即

5、被保险人（雇主）因雇员的不诚实行为遭受损失时，由保险人承担经济赔偿责任的一种信用保险。诚实保险(雇员忠诚保险)它是以雇员的品德为承保对象，因而是一种品德担保业务，也就是雇员的人品。这种保险一般由雇主投保，雇主既可以投保其所有雇员，也可以投保其指定的某些雇员和某些职位。诚实保险(雇员忠诚保险)承保方式：1．指名保证：以特定的雇员为被保证人，在雇主遭受被保证人造成损失时，由保险人负责赔偿的一种承保方式。个人保证指名保证表定保证(团体保证)雇员的姓名、各自的保证金额诚实保险(雇员忠诚保险)2．职位保证：在此合

6、同中不列明被保证人姓名，只列明承保的职位及每个职位的人数及每一职位的保证金额。单一职位保证职位保证职位表定保证3．总括保证：承保雇主所有正式员工商业：规定每一损失赔偿限额总括保证职位：规定每一赔案中每人赔偿限额诚实保险(雇员忠诚保险)保险责任雇员在受雇期间盗窃财物而致的损失；雇员在受雇期间贪污财物而致的损失；雇员在受雇期间欺诈行为而致的损失；除外责任1．因雇主擅自减少雇员工资待遇或加重工作任务而致雇员不诚实行为所带来的损失；2．雇主没有按照安全预防措施和尽责督促检查而造成的任何钱物的损失；3．雇主及代理

7、人和雇员勾结而造成的损失；诚实保险(雇员忠诚保险)主要规定1．雇主及代理人在发现雇员中有某种欺骗和不诚实行为可能造成钱财损失时，应随时通知保险人（保险人收到上述通知，并不意味着表示认可或已同意赔偿）；2．保险人有权审查雇主提供的索赔说明书，财务报表及其他单证，以避免上述资料的不忠实而导致保险人的损失；3．雇主变更雇佣条件或减少雇员报酬等情况，均应事先征得保险人的同意；诚实保险(雇员忠诚保险)4．雇主除有责任向保险人提供有关情况外，还应积极协助保险人，向犯有欺骗和不诚实行为造成钱物损失的雇员进行追偿或从雇

8、主应付给雇员的报酬中扣回保险人在该单项下已支付的赔款；5．发现期：保险期满后6个月内一般规定为6个月退休、离职、死亡之日起6个月内发现并提出索赔。5、信用卡保险承保持卡人使用信用卡时由于非善意透支所造成的损失；信用卡遗失或被盗后被他人冒用所造成的损失；被保险人的职工单独或与其他人串通利用信用卡营私舞弊、贪污或挪用公款造成的损失。6、投资保险又称政治风险保险，是保险人承保向他国进行投资的被保险人因投资引进国的政治局势动荡或政府某项法令变动所引