《信用保证保险》PPT课件

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1、学习情境4信用保证保险2004年年底，深圳某外贸出口企业从某一国外买家拿到了3000多万美元的大单，然而企业的自由资金和信保项下融资已不能满足业务快速成长的需要，苦于资金短缺，无法及时采购原材料，而难以及时完成订单。该企业向多家商业担保公司申请银行流动资金贷款担保，由于没有资产向担保公司提供反担保和高额的担保费，使该企业望而却步。该企业2003年开始就在中国出口信用保险公司深圳分公司投保了短期出口信用保险，并用保单在银行质押融资。因此，中国信保深圳分公司获知这一情况，通过对该企业和海外买家交易真实性的核

2、查后，中国信保深圳分公司及时向该企业提供了500万美元的流动资金贷款的担保，使该企业得以及时用来采购原材料，满足生产的需要，按时交付订单，业务取得了快速发展。一、信用保证保险的概念及其业务发展信用保证保险子情境1信用保证保险概述以信用风险为保险标的保险，它实际上是由保险人（保证人）为信用关系中的义务人（被保证人）提供信用担保的一类保险业务。二、信用保证保险与一般财产保险的区别信用保证保险承保的是信用风险，补偿因信用风险给权利人造成的经济损失，而不是承保物质风险，补偿由于自然灾害和意外事故造成保险标的的经

3、济损失。因而无论权利人还是义务人要求投保，保险人事先都必须对被保证人的资信情况进行严格审查，认为确有把握才能承保，如同银行对贷款申请人的资信必须严格审查后才能贷款一样。信用保险的被保险人是权利人，承保的是被保证人（义务人）的信用风险，除保险人外，保险合同中只涉及到权利人和义务人两方；保证保险是义务人应权利人的要求投保自己的信用风险，义务人是被保证人，由保险公司出立保证书担保，保险公司在此是保证人，保险公司为降低风险往往要求义务人提供反担保，这样，除保险公司外，保证保险中还涉及到义务人、反担保人和权利人三

4、方。在信用保险中，保险人收取的保费只是凭其信用资格而得到的一种担保费，风险仍由义务人承担，在义务人没有能力承担的情况下才由保险人代为履行义务。三、信用保证保险的基本特征（1）信用保证保险承保的是一种信用风险。（2）信用保证保险只是对权利人的担保。（3）保险人经营信用保证保险业务只收取担保费而无盈利。四、信用保证保险所承保的风险风险种类：财务信用风险财务信用风险预付款信用风险保证信用风险保证信用风险五、信用保证保险的承保与理赔信用保证保险的承保保险人的承保防范风险措施：（1）对被保证人的资信严格审查后才能

5、承保。（2）采取共保形式，由被保险人自担一部分风险。（3）准确分析国际政治经济形势，正确估价政治风险状况。（4）对保证保险采取保全措施。（5）明确保险人的有关责任。信用保证保险的理赔要求（1）要求被保险人发觉被保证人出现问题时，立即通知保险人，在短期内提出赔偿请求，并提供必要的账册和材料，以供查证。（2）发生问题后，要求被保险人还应主动采取措施，深入追查，在各方面给予保险人有效的配合，因追查而支出的费用，由保险人负担。（3）保险人在进行赔偿后可以被保险人的名义代位向被保证人或第三人进行诉讼、追偿，也可以

6、依法处分其财产或担保品。（4）如被保险人和有关当事人达成协议和解，应取得保险人的同意，否则保险人可不受协议的约束。子情境2：信用保险一、信用保险的含义及特征信用保险特征指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险。承保风险具有特殊性强调损失共担风险调查困难二、信用保险的种类分为一般商业信用保险和出口信用保险两大类别。1．一般商业信用保险一般商业信用保险指在商业活动中，作为权利人的一方当事人要求保险人将另一方当事人作为被保证人，并承担由于被保证人的信用风险而使权利人遭受商业利益损失的保险。种类赊销信用保

7、险贷款信用保险个人贷款信用保险为国内商业贸易（批发）中延期付款或分期付款行为提供信用担保的一种信用保险业务。保险人对银行或其他金融机构与企业之间的借贷合同进行担保并承保其信用风险的保险。指以金融机构对自然人进行贷款时，由于债务人不履行贷款合同致使金融机构遭受经济损失为保险对象的信用保险。它是国外保险人面向个人承保的较特别的业务。2．出口信用保险概念性质经营特点（1）出口信用保险的承保离不开政府的参与。（2）出口信用保险必须全额投保。（3）出口信用保险必须实行风险评估。是承保出口商在经营出口业务的过程中因

8、进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受的损失的一种信用保险。（1）开办的目的是鼓励和扩大出口。（2）经营上实行非盈利的方针。（3）经营者是政府机构或其他受托保险机构。（4）投保者必须是本国国民或本国企业。（5）由国家专门立法调整。出口信用保险的种类（1）按责任起讫的时间分类，分为出运前的保险和出运后的保险。（2）按出口合同的信用期分类，分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。（3）按出口信用险的承保风险分类，分为商业风险的出口信用保险和