保险卡管理办法

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1、保险卡管理办法本办法主要对保险卡业务各环节做出明确规范，保证业务健康有序开展。本办法总共包括制作、销售、回收三个部分。1制作环节1.1保险卡单证需求以二级机构或三级机构为单位，汇总至所属事业部，由该事业部统一向总公司单证部提交需求。1.2保险卡单证根据审批通过的需求由总公司统一印制，序列号由网销事业部提供。1.3私自印刷保险卡单证属于严重违法违规行为，严禁各分支机构私自印刷保险卡单证，一经发现从重处理。1.4保险卡单证印刷完成后，根据需求直接配送至各二、三级机构财务部。2销售环节2.1保险卡销售工作集中在三级机构。代理人可直接向三级机构财务购买保险卡，四级机构代理人可委

2、托四级机构单证员向三级机构财务购买保险卡。三级机构财务必须全额收取保费后方可发卡，允许刷卡、现金方式交款。2.2购买保险卡时需填写保险购买需求表，四级机构单证员代购保险卡时须由机构负责人在需求表上签字，列明代理人信息及每个代理人所购保险卡明细。2.3三级机构财务根据购买者申购的保险卡和缴费金额在财务系统内做无单预收操作，操作手册见附件《保险卡收付操作说明》。请严格按照说明填写相关信息，如信息错误或缺失可能会导致保单无法生成或无法结算佣金。经过无单预收操作的保险卡会在系统内自动转为领用状态，领用人为经办的三级机构财务。1.1保险卡经过无单预收操作后才可被激活生效。严禁各级

3、机构销售、赠送、发放未经无单预收的保险卡，严禁未收取保费虚点预收，严禁通过单证系统对卡单做下发领用来改变卡单状态至“领用”。如有违规，由此造成的各项损失，由机构/操作人自行承担。激活操作手册见附件《保险卡激活操作说明》。1.2保险卡均有激活有效期，于保险卡背面列明。在销售过程中请向客户明确说明，未激活前保单不生效，且逾期保险卡将无法激活。对于距离有效期不足10日或已逾期的保险卡，禁止销售、赠送、发放，一律回收，等待总公司的统一处理。卡单售出后无论何种原因导致的遗失不再进行补卡处理。1.3保险卡激活后，即在系统内自动生成对应保单，该保单自激活次日零时起生效。保单生效后，系

4、统自动结算佣金，该佣金随车险佣金一同发放。具体佣金比例因产品而异。2回收环节2.1库存保险卡逾期后，等待总公司统一处理。2.2已做过无单预收操作的保险卡，在激活有效期内，可做退卡处理。退卡手续费为定价的5%。具体流程如下：1）代理人或四级机构单证员向三级机构单证员提交需退卡的保险卡；2）三级机构单证员回收保险卡，并检查保险卡序列号封条是否完整，记录台帐并由机构负责人签字留存；3）根据实物保险卡卡号，在单证系统内录入退卡申请；4）将实物卡单统一寄往分公司，由分公司财务校验实物的完整性，再由分公司上报总公司收回的退卡实物卡单明细及收款人账户信息，须由财务负责人签字确认；5）

5、总公司财务根据分公司上报的收回实物卡单与系统通过的退卡申请进行核对；1）审核通过后，由总公司统一将退卡款项支付给收款人。退卡处理后的保险卡将被转为停用，不可再次启用及激活，务必谨慎操作。1.1如未收到保险卡实物，单证员不得仅凭保险卡卡号进行退卡操作，总公司会定期抽查核对，一经发现从重处理。1.2已做过无单预收操作的保险卡，超过有效期后，由总公司统一停用。销售中务必提醒客户在有效内激活保险卡。注意事项：（一）流程关键点强调：1、卡单发出时必须保证出纳已经收取发出卡单保费合计等额的预收款2、出纳在完成保费预收时，必须将单证流水号和代理人信息在系统中与预收款逐一对应3、出纳完

6、成保费预收后，单证状态自动变更为“领用”，其余信息不变4、卡单售出并在网上激活后，系统自动完成预收转实收，并且自动核销及回销单证5、卡单未售出或者售出未激活的卡单按照是否过卡单有效期分为两类处理：1）已过有效期：不予退卡，由总部定期提取此类清单并完成系统批量作废处理2）未过有效期：可予退卡，退卡流程均在系统中完成；退回卡单不可再次使用，退卡结束后系统自动将单证状态变更为“停用”6、一旦发起系统退卡并经总部审核通过后立即控制激活（不可再被激活使用）7、未发出且已过有效期的库存卡单，统一作为停用单证处理（二）卡单的单证管理要求：1、单证员接到申领需求，根据申领数量开具领用单

7、，必须在领用单中明确写明预发卡单的流水号，申领人再据此向财务出纳交款。2、单证员在发出卡单实物时注意：必须见到出纳收款后签字确认的领用单，根据出纳签出的金额及卡单明细发放实物；即必须保证发出单证实物与出纳完成系统预收对应的流水号完全一致。（单证员对发出的卡单负责，确保所有发出卡单均已收费）3、卡单发出后无须做系统操作，单证状态会自动变更为“领用”，故所有卡单的领用人均为单一领用人（财务单证员）。4、退卡时，必须验明退回卡单的密码条未破损，且卡单未过有效期，方可发起退卡申请，否则不予做退卡处理。财务单证员对发起的退卡申请负责；一旦退卡发起且