陕西省小额贷款公司监管暂行办法(试行)

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1、陕西省小额贷款公司监管暂行办法（试行）　　　　第一章总则　　第一条为加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司经营行为，促进小额贷款公司持续、稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《陕西省人民政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见》（陕政办发〔2008〕108号）、《关于印发<陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）>的通知》（陕金融发[2008]1号），以及相关法律、法规，制定本办法。　　第二条本办法中所指小额贷款公司是指经省金融办批准设立

2、，具有法人资格，经营小额贷款业务的公司。　　第三条小额贷款公司监管应遵循风险监管和合规监管相结合、持续性监管和把握总体风险相结合、定性监管和定量监管相结合的原则，建立责权明晰、管理规范、风险可控、运行高效的监管机制。　　第二章机构职能　　第四条陕西省金融工作办公室（以下简称为省金融办）是陕西省小额贷款公司的主管部门。由省金融办、省工商局、人民银行西安分行、陕西银监局等部门组成陕西省小额贷款公司试点工作办公室，负责指导全省小额贷款公司试点工作。　　第五条各县、区（市）人民政府和开发区（指等同于扩权县待遇的开发区，后同）管委会是小额贷款公司监管和风险处置的责任

3、主体。各级政府（管委会）成立金融办的，由金融办负责小额贷款公司监管工作；没有成立金融办的，由当地政府（管委会）指定部门负责小额贷款公司监管工作（以下统称为小额贷款公司监管机构）。市级监管机构负责对全市小额贷款公司的监管工作；县（区）级监管机构对其辖区内的小额贷款公司法人机构和非法人分支机构进行监管。上级机构可向下延伸进行监管。　　第六条各县、区（市）人民政府和开发区管委会小额贷款公司监管机构的主要职责有：　　（一）审核本区域内小额贷款公司的设立申请，指导、帮助辖内小额贷款公司筹建和开业。　　（二）根据法律法规和省金融办有关规定，对辖内小额贷款公司相关股权变

4、更、停业整顿、撤销、关闭方案进行审核，对授权范围内的进行审批；需要报批的，及时上报。　　（三）落实省金融办布置的非现场监管要求，查收有关报表资料，对非现场监管报表资料进行审核、整理、汇总、分析。　　（四）对小额贷款公司的监管指标执行情况进行考核，并根据考核情况对其经营状况、风险程度做出客观评价。　　（五）根据省金融办的年度现场检查工作安排和工作需要，对辖内小额贷款公司进行现场检查。　　（六）根据风险程度对小额贷款公司进行分类，对高风险的小额贷款公司及时发出预警信号，督促和指导其制定防范、控制和化解风险的方案，并对其进行跟踪监控；对不能有效控制和化解经营风险

5、的小额贷款公司，及时提出处置意见，并向省金融办报告。　　第七条工商部门负责小额贷款公司的注册登记，并依相关法律、法规进行监管。　　第八条人民银行各分支机构负责对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测。　　第九条银监部门负责对向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构进行监管，协助有关部门做好非法集资的处置工作。　　第十条与小额贷款公司合作的相关商业银行协助监管部门监测小额贷款公司资金流向，防止抽逃资金、非法集资等异常资金流动。根据监管部门的要求提供小额贷款公司资金流向等数据。　　第三章营业场所审核　　第十一条小额贷款公司必须有固定的经营场所，有便于对外经营的

6、门店，经营场所应有足够经营的面积，并符合安全经营的要求。　　第十二条小额贷款公司营业场所经审核合格方可开业。小额贷款公司营业场所审核由县级主管部门负责，开业之前应进行现场勘验。　　第十三条小额贷款公司营业场所还必须符合以下要求：　　（一）悬挂省金融办批复文件、工商部门颁发的营业执照、税务部门颁发的税务登记证；　　（二）悬挂本机构不违规经营、严格遵守小额贷款公司利率规定、严格遵守《公司法》、诚实守信等公开承诺标示牌；　　（三）根据中国人民银行贷款基准利率调整及时更换贷款利率牌，明示现行贷款利率；　　（四）悬挂贷款办理程序指引，明确贷款流程和办理贷款所需提供的

7、资料，悬挂含有“只贷不存”等内容的公司章程；　　（五）公布小额贷款公司当地县级主管部门的举报电话，接受社会监督。　　第四章日常监管　　第十四条小额贷款公司的日常监管由各县、区（市）人民政府和开发区管委会的小额贷款公司监管机构负责组织实施。　　第十五条对小额贷款公司的日常监管的重点内容：　　（一）是否正常营业，有无设立分支机构；　　（二）公司股东有无发生变化；　　（三）公司注册资本有无变化；　　（四）内部管理机制是否健全；　　（五）有无涉嫌非法集资、变相吸收公众存款的行为；　　（六）对同一借款人贷款余额是否超过小额贷款公司资本净额的1%；　　（七）贷款利率是

8、否超过法律法规规定；　　（八）是否存在从两个以上银行业金融机构融入