《财务相关制度及银》ppt课件

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1、财务相关制度及银保业务收支转帐流程宣导片计划财务部贰零零柒年肆月目录关于银保手续费和业务提奖财务相关规定银保业务收支集中转帐流程银保业务资金财务审批权限一.银保业务手续费及业务提奖（一）申请和支付时间银行业务手续费根据业务需要可进行多次申请与支付，银行业务提奖每月25日至30日进行申请与支付，每月申请一次（二）申请审核1．分（中心支）公司财务部以签字完整的当月银行业务手续费汇总表和当月银行业务提奖的汇总表作为申请资金的依据，当月银行业务手续费和业务提奖的明细表作为支付依据。申请审核流程1．每月由总公司财务部预算处提供年初至上月的

2、实际累计达成业务计算出的标准的银保手续费和业务提奖额度（A）；2．资金处按照年初至当月分公司累计管理费用预算（B）＋（A）作为年初至当月分公司累计资金申请的上限（C）；3．如果分公司申请的手续费和业务提奖额度超过（A），则在（B）中扣除，总额（C）保持不变；申请审核流程4．当分公司年初至当月累计申请的总费用（银保手续费、银保提奖、分公司管理费）超过C，将对分公司进行警示。分公司如果仍需申请资金，超额部分资金拨付不能超过当月标准手续费和业务提奖的5%，并且年初至次月累计申请的总费用不能超过次月分公司累计资金申请的上限,但是每年11月和

3、12月不能超额申请资金。5．总公司财务部预算处每月考核分公司手续费和业务提奖以及管理费用的实际支付数（D），当D>C时，超额部分在本年度剩余月度平均扣除；申请审核流程6．分（中心支）公司银行保险部应将各代理银行的代理协议报备分（中心支）公司财务部。如部分手续费无法提供有对方签字盖章的书面协议，必须提供经相关负责人员和银保第一责任人签字确认的备忘录。7．分（中心支）公司银行保险部对银行业务手续费和业务提奖明细表中数据的合规性、真实性负责（其中手续费的比例必须以书面协议或备忘录为准，业务提奖的比例不得超过总公司的相关规定，其具体比例和发

4、放按照分公司的有关明文规定执行）。申请审核流程8．分（中心支）公司财务部负责核实保费是否入帐、手续费比例是否与书面协议或备忘录一致以及业务提奖是否符合公司管理规定，复核手续费和业务提奖的计算结果，核对无误后，签字确认。9．分（中心支）公司财务部必须按月将银行业务手续费和业务提奖的明细表和汇总表装订成册，妥善保管。检查与跟踪（三）支付检查每月总公司财务部负责核查银行业务手续费和银行业务提奖申请数和实际支付数，并对异常情况进行跟踪分析。二.银保业务集中收支转帐流程保费收取方式（一）.银保通由代理银行柜面直接收取保费，并直接出单的形式。目

5、前银保业务大多采用银保通形式，对客户而言，银保通是最方便，最快捷的。公司也极力推广此方式。管控重点：有价单证的管理保费收取方式（二）银行代扣方式一般用于未开通银保通的银行渠道，作为银保业务收入的辅助方式。主要利用公司的BAS业务系统来实现全省集中转帐。此方式涉及业管录单——财务提数——财务出盘，送银行扣款——回盘操作——业管做保单签发。代扣操作流程图分公司财务在业务录入次日上午9：00以前提取数据，并通过BIP整合系统自动生成报盘文件。业管受理人员根据业务员递交的投保单在业务系统进行保单初录，并将转帐信息维护系统。代扣操作流程图业管

6、录单人员待财务做完到账确认后，即可进行保单承保。对于转帐未成功件，追踪原因，以期再次转帐。分公司财务待银行扣款完毕，接收银行反馈数据，并进行系统回盘操作，确认保费到账情况。代扣注意事项代扣帐户：账户所有人必须是投保人本人的账户，而不是其他人或代办人。所需资料：投保时必须提供投保人（客户）存折扉页，并正确填写“银行自动转帐授权书”，帐号的填写必须准确无误，且必须由投保人本人签字确认。投保单、银行存折扉页、银行自动转帐授权书三者的转帐信息处（包括帐号、户名等）必须保持一致。以上资料必须在交单时随投保单一并交到业管受理人员。账户余额：除应

7、交保费外，存折余额应大于10元，以保证帐户足额扣款。分公司目前签约银行：工行、建行、农行和邮储，即分公司转帐银行仅限于在中国工商银行,中国建设银行，中国农业银行所属的储蓄网点开立的通存通兑个人银行结算账户及中国邮政全省范围内的个人结算帐户，其他银行均不受理。转帐时效：财务部2个工作日。即分公司每天上午9：00前出盘，下午18：00前回盘，当日即可确认转帐是否成功。次日各机构即可查询并根据失败件原因追踪处理。工行,邮储由于自身系统原因，回盘时效稍差，建议首期保费尽量不采取此两个渠道，以免影响当日业绩。代扣注意事项二.银保业务集中收支转

8、帐流程银保业务集中支付（一）.支付类型银保满期给付，红利领取，撤件，犹豫期撤单，退保，理赔。银保业务集中支付（二）.支付细则⑴．满期给付：客户或客户委托业务人员持给付申请书，投保人、被保险人有效身份证件（业务人员须持客户签章的有效委托