信用社银行结算业务知识培训

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1、结算业务知识主要内容：1.农信银系统业务2.差错处理规定3.银联卡相关知识4.支付结算办法5.现代代支付系统6.反洗钱法律法规农信银通存通兑业务基本规定通存通兑业务资金清算采取逐笔发起、实时清算的方式。1、通存通兑业务凭证应记载下列事项：（1）业务种类（2）交易方式(3)业务金额(4)委托日期(5)收款人（存款人）名称、账号(6)付款人（取款人）名称、账号(7)客户有效身份证件名称、号码(8)代理人有效身份证件名称、号码(9)客户联系电话、住址2、手续费：(1)异地现金通存业务时必须采取现金方式收取客户手续费。(2)受理社行办理异地现金通兑业务时可采取现金或转帐方式收取客户手续费。

2、(3)受理社行办理异地转帐业务时（柜台本地卡、折转入异地帐户或柜台异地卡、折转入本地账户，应以现金或转帐方式向付款方客户收取手续费。3、不得受理的业务种类是：（1）更换存折或银行卡（2）修改客户的支付条件（包括密码的修改）（3）重写磁条信息（4）有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划（5）存折或银行卡的挂失及解挂（6）补登折（7）打印对帐单。4、办理柜台存折相关业务时，是否能够打印存折？无法打印存折。各地农信银存折规格，打印要素，打印机设置不同，不能打印存折，柜员应打印交易凭证并加盖业务印章交客户，并提示客户前往开户社（行）所在地区的网点办理补登折。所以办理农信银有折取款业务时，存折

3、磁条是不能读写的，只能手工录入账号进行交易。办理卡取款及转账业务时，受理社（行）应使用磁条读写器读取卡磁道信息，开户社（行）系统须对卡磁道信息进行校验。5、在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社（行）的社（行）号？在柜台办理银行卡存、取款交易时，无需手工查询、录入开户社（行）的社（行）号。受理方社（行）内业务系统可根据柜员录入（或使用读卡器刷卡读取）的银行卡卡号，通过“卡bin与行号对照表”自动回显开户社（行）的社（行）号。在柜台办理存折存、取款业务时，由于目前各地农信银机构社（行）内业务系统不同，存折账号的编写规则不尽相同，因此，系统无法通过

4、录入的存折账号自动显示开户社（行）的社（行）号。柜员办理此类业务时，需要查询开户社（行）的所属成员机构（即省级中心）的社（行）号，无需查询具体开户网点的社（行）号。但如果开户社（行）是广东联社辖内网点，则需要查询开户社（行）所属县级中心或县级联社的社（行）号。6、在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时，在录入账号或卡号后，是否可以自动回显户名？答：无法自动回显户名。为了防止记账串户等操作错误，办理柜面通存通兑业务时，需要柜员录入户名以便开户方进行核对。各地农信银机构存折的磁道信息尚未统一，柜台办理异地存折业务时，无法通过磁条读写器读取存折磁道信息。同时，农信银机构业务

5、系统和数据没有实现全国集中，业务数据保存在各省级（或地市级）中心，因此，在异地办理业务时，无法根据录入的账号（或卡号）显示对应的户名。未全面开通通存通兑业务的个别地方说明1陕西省只有部分开通，山西，新疆，西藏未开通；2四川省成都地区、浙江宁波鄞州银行未开通；3受理广东联社的存折业务时，开户行行号不能输入广东省中心行号，需输入所属地市中心的行号；4深圳农商行为客户开立的存折右上角处印有05NO（存折号码）和电脑号码两种数字，录入时请以05NO（存折号码）为准。5四川省联社可办理通存通兑业务的存折帐号组成规则帐号长度：17位：帐号的前两位为“88”。7、个人账户通存通兑业务交易失败的主

6、要原因有哪些？答：（1）交易超时。个人账户通存通兑业务交易属于计时请求应答型交易，在处理过程中的每个节点计时。在任一节点出现超时，则交易失败。（2）应借记方清算账户可用余额不足。受理方发起通存业务时，农信银中心检查受理方头寸，如受理方可用余额不足支付，则返回失败结果。受理方发起通兑业务时，农信银中心检查开户方头寸，如开户方可用余额不足，则返回失败结果。（3）交易要素与开户方信息不符。8、什么是通存业务的“存款圈存”？答：为规避异地通存业务资金风险，开户方成员机构社（行）内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理，待收到受

7、理社（行）发起的该笔业务的“柜台存款确认请求”后再自动进行解锁（解圈存）处理，客户方可使用该笔资金。9、通存通兑业务错账有哪几类？如何处理？⑴客观因素导致的错账因系统响应不及时等客观因素导致的错账，主要包括：受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致；通存交易成功后未存款确认等。因客观因素导致的错账，在日终对账后，由各成员机构提交差错处理平台进行处理。⑵操作失误产生的错账受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成的错账，主要包括：记账反向、记账金额