保险学课件绪论和第一章风险与风险管理

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1、保险学Insurance石家庄铁道大学四方学院经管系金融国贸教研室王菊红2012.02一、什么是保险？二、保险学的学科性质？三、保险学的研究对象？四、保险学的内容框架？绪论一、什么是保险？中文“保险”起源于英文“Insurance”一词。Safeguardagainstlossinreturnfortheregularpaymentoneforall,allforone二、保险学的学科性质保险学是一门综合性的学科，涉及法律、医学、社会保障、工程、运输、仓储、管理学、市场营销学等。绪论三、保险学的研究对象保险有狭义和广义之分。广义的保险包括商业保险和社会保险。狭义的保险仅指商业保险。保险学以商

2、业保险作为研究对象。绪论绪论四、保险学的内容框架第一篇保险基础第二篇保险险种第三篇保险经营第四篇保险市场和保险监管第一章风险与风险管理主要内容第一节风险概述第二节风险管理概述第三节可保风险风险的概念与特征风险的构成要素风险的度量风险的分类第一节风险概述一、风险的概念与特征（一）风险的概念保险学倾向于将风险定义为损失的不确定性。（二）风险的特征客观性损失性不确定性可测性发展性二、风险构成要素1风险因素2风险事故3损失第一节风险概述风险载体4问：各要素之间的关系？风险因素分类1.实质风险因素有形并能直接影响事物物理功能的因素。2.道德风险因素与人的思想品质有关的无形因素。3.心理风险因素与人的心

3、理状态有关的无形因素。“7·23”事故调查报告：经调查认定，“7·23”甬温线特别重大铁路交通事故是一起因列控中心设备存在严重设计缺陷、上道使用审查把关不严、雷击导致设备故障后应急处置不力等因素造成的责任事故。风险事故直接造成财产损失和人身伤亡的偶发事件就是风险事故。问：以下哪种情况属于风险事故？1.某家庭被盗2.某癌症患者死亡损失定义：不可预料的经济价值的减少。案例分析：出租汽车司机甲某由于疲劳驾驶致使无意撞伤人行道上的行人乙某，甲挡风玻璃破损，乙当时就不省人事，甲为避免乙伤势恶化随即拨打120急救中心，随后交管部门赶到，对现场进行勘查并进行事故责任认定。1.直接的物质损失3.赔偿责任的损

4、失2.经济收入的减少4.额外费用的支出因碰撞造成的汽车挡风玻璃破损因处理事故和修理车辆耽误运营造成的收入减少对行人的经济赔偿为防止行人伤势恶化，拨打120急救中心对其进行抢救对120支付的费用，修理费损失风险载体：就是风险事故的直接承受体。人身风险载体财产风险载体风险事故风险因素引起即增加产生损失的可能损失风险各要素之间的关系：风险载体三、风险的度量指标一:损失频率定义：一定时期内、一定数量的风险单位发生损失的次数。公式：损失频率=损失次数/风险单位数如10万名50岁的男性公民在一年中100人死亡，则：死亡的频率=100/100,000=1%0指标二:损失程度定义：标的物发生一次事故损失的额

5、度与标的完好价值的比率。公式:损失额度=实际损失额/发生事故标的完好价值如某时期共发生汽车事故100起,损失总额50万元,汽车完好总价值是1000万，则有：损失程度=500,000/10,000,000=5%指标三:损失方差指标四:损失标准差四、风险的分类（一）按照风险的性质1.纯粹风险2.投机风险（二）按照风险涉及范围1.基本风险（重大风险）2.特定风险（三）按照风险损害的对象1.财产风险2.人身风险3.责任风险4.信用风险第一节风险概述（四）按照经济单位1.个人风险2.家庭风险3.企业风险（五）按照风险发生的原因1.自然风险2.社会风险3.生理风险2010.8.7:舟曲泥石流玉树地震青海

6、省玉树县2010年4月14日第二节风险管理概述一、风险管理的概念风险管理是在风险识别、损失结果预测的基础上，采用适宜的风险处理方法，以最小成本获取较大的安全保障的一种管理思想和方法。二、风险管理的基本方法具体方法回避风险回避具体方法防损减损风险控制具体方法自己承担风险自留具体方法直接转移间接转移出租、担保、股份制安排、保险风险转移第二节风险管理概述三、风险管理的主要程序确定目标估算风险识别风险第二节风险管理概述选择风险处理方法实施计划检查与评估风险识别方法现场调查分析法财务报表分析法保险事故分析法风险识别方法流程分析法风险调查列举法风险处理的方法风险类型损失概率损失程度风险管理方法1低小自留

7、风险2高小损失控制3低大保险4高大风险回避四、风险管理与保险的关系两者都是以风险作为研究和管理对象；两者研究方法的数理基础是一致的；保险是风险管理的最有效的制度性工具之一；在保险业务中，需要借助于其他风险管理的思想和技术，防灾减损，促进稳健经营。第二节风险管理概述第三节可保风险一、可保风险的概念可保风险是保险公司可以接受的风险，或者说可以向保险公司转移的风险。二、可保风险的理想条件构成保险市场可以接受的理想可