中央银行货币银行学

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1、第七章中央银行货币银行学南华工商学院1第一节中央银行概述一、中央银行产生的经济基础1、银行券统一发行的需要2、票据清算的需要3、最后贷款人的需要4、金融管理的需要二、中央银行的产生与发展货币银行学南华工商学院中央银行2中央银行的形成:1、由一般的商业银行演变而成（英格兰银行）；2、在政府的设计下直接设立（美国联邦储备体系）。三、中央银行的性质中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策。货币银行学南华工商学院中央银行3中央银行的特征：1、是一国金融体系的核心。2、不以营利为目的。3

2、、对存款一般不支付利息。4、不经营普通银行业务。5、中央银行的资产具有最大的流动性。6、中央银行具有相对独立性四、中央银行的职能（一）中央银行是发行的银行货币银行学南华工商学院中央银行4（二）中央银行是银行的银行1、集中保管各商业银行及其他存款机构的准备金2、充当银行业的最后贷款人3、组织全国范围内的票据交换和清算（三）中央银行是政府的银行1、代理国库货币银行学南华工商学院中央银行52、对政府融通资金解决政府临时资金的需求（1）直接向国家财政提供贷款或透支（2）在证券市场上购买国债3、代理政府金融事务4

3、、代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调、磋商。……货币银行学南华工商学院中央银行6第二节中央银行制度一、中央银行的组织形式（一）单一式中央银行制国家设立专门的中央银行机构，使之纯粹行使各项中央银行职能。1、一元式2、二元式美联储货币银行学南华工商学院中央银行7（二）复合中央银行制一家大银行同时扮演商业银行和中央银行两种角色。（三）准中央银行制没有建立通常意义上的中央银行，只设有类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度形式。新加坡、香港货币银行学南华工商学院中

4、央银行8（四）跨国中央银行制指两个以上的主权国家设立共同的中央银行。……1998年7月成立欧洲中央银行。……二、中央银行的组织结构货币银行学南华工商学院中央银行9三、中央银行与政府的关系（一）中央银行的独立性1、关于中央银行独立性问题的争论2、中央银行相对独立性的含义不是指中央银行完全独立于政府之外，而且是指中央银行在政府或国家权力机构的控制和影响下的独立性。货币银行学南华工商学院中央银行10（二）中央银行与政府的关系（三）中央银行与政府关系的具体内容1、中央银行自有资本的所有权2、中央银行的隶属关系3

5、、中央银行总裁及理事的任命4、中央银行与财政部的资金关系5、中央银行决策机构中是否有政府的代表货币银行学南华工商学院中央银行11一般认为：美国、德国等国是中央银行独立性较强的国家；英国、日本等国次之；意大利和过去的苏联、东欧等社会主义国家则属于中央银行独立性较小的国家。中国人民银行的独立性货币银行学南华工商学院中央银行12中国人民银行的结构属于一元式的单一中央银行制过去中国人民银行的分支机构基本上是按行政区划设置的，从省到县分别对应着相应级别的人民银行分支机构。1998年底，中国人民银行的分支机构体系发

6、生了重大变化，原来的省级分行被撤消，新的人民银行组织结构分为四级：货币银行学南华工商学院中央银行13总行——9大跨行政区分行和两个总行营业部——省市中心支行——县支行。沈阳分行（辖黑龙江、吉林、辽宁），上海分行（上海、浙江、福建），南京（江苏、安徽）……广州分行（辖广东、广西、海南）。货币银行学南华工商学院中央银行14两个总行营业部则分别设在北京和重庆。1999年1月1日，9大跨行政区分行和两个总行营业部正式开始运作。货币银行学南华工商学院中央银行15第三节中央银行的主要业务一、中央银行的资产负债表二、

7、中央银行的负债业务（一）自有资本1、政府出资（大多数国家都是）2、混合持股政府持有的股份一般都在一半或一半以上3、银行持股（美联储备）货币银行学南华工商学院中央银行16（二）货币发行业务1、四个渠道：再贷款、再贴现、收购黄金外汇、公开市场2、货币发行遵循三个原则：垄断发行、要、有信用保证、有弹性（二）存款业务吸收：银行存款准备金+政府存款+外国存款货币银行学南华工商学院中央银行17吸收存款准备金的意义：1、集中准备金，充当最后贷款人，维护金融业安全；2、有利于调节和控制信贷规模和货币供给量；3、有利于资

8、金清算、监管；4、有利于对政府融通资金。（四）其他负债货币银行学南华工商学院中央银行18三、中央银行的资产业务（一）再贴现业务1、主要资产业务之一2、是央行调节资金、实现对国民经济宏观调控的重要手段。3、央行对再贴现通常有一定的限制：金额、机构资格、贴现对象资格4、从1994年10月起，中国人民银行总行开始办理再贴现业务货币银行学南华工商学院中央银行19（二）贷款业务1、对银行的放款（最主要的、短期的2、对财政部的放款（受限制）3、其他放款