《证保全实务》PPT课件

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1、第五组超凡之星组长：吴君瑜组员：陈瑞琼曾艺芬颜巧真柯江淮黄忠良严炜专题模拟及报告之四单证保全实务模拟及报告一、保全须知保全释义：保全主要是指为了保证保险合同的持续有效，经客户提出申请，保险公司同意，对保险合同的部分内容作以变更。保全的适用范围：①客户资料的变更：如投保人资料变更、投保人更换、被保险人资料变更、受益人（资料）变更、年龄变更、性别变更、职业类别变更、通讯地址邮编电话变更、帐户资料变更等。②合同内容变更：包括主险减额、附加险减额、附加险新增或增额、收费方式变更、红利领取方式变更、交费间隔变更、交费年期变更、续保方式变更等③履行合同部分义务：如人寿保险合同给付生存金、满期金、养老金

2、、保单红利等；④合同效力变更：使失效保单复效；⑤犹豫期撤单；⑥退保；⑦保单补发；⑧保单迁移；⑨对退保现金价值和保单借款金额进行报价并处理相关事宜等。保全服务宗旨：以客户为中心，在合法、合情、合理的前提下，依照公正、公平、公开的原则，以准确、迅捷的方式向客户提供各类保全服务，实现操作与管理的统一性、规范性、科学性、严谨性、前瞻性保全服务申请途径合同保全的申请可通过如下三种途径：（1）客户直接到保险公司服务网点申请办理。(2)客户委托他人如业务员等，到保险公司服务网点申请办理。(3)客户通过信函提出申请。此类申请目前限于通讯地址/住所变更、解除合同等公司认可的保全项目。有关保险合同交费宽限期的规

3、定：（1）除条款另有约定外，宽限期间为60天。（2）若条款规定交费日为生效对应日的，宽限期间从生效对应日的次日开始算起。（3）若条款规定交费日为生效对应月的，宽限期间从生效对应月的次月第一日开始算起。保全服务的收费标准保全服务只收取适当工本费，不收服务费。具体标准如下：1）在保险合同上批注或附贴业务批单，不收工本费。2）凡要求重新出具保险合同的保全服务，如保险合同补/换发、保险关系转移等，须收取工本费10元。3）犹豫期内解除合同（投保人签收保险合同后的10个工作日内申请解除保险合同）的，收取工本费10元。有关保单借款、保险费垫交、权益转换、减额交清等保全服务办理时间的规定客户提出的保单借款

4、、保费自动垫交、保险合同权益转换、减额交清等保全服务申请，无论保费交付方式是趸交或期交，保险公司一律在保险合同生效满两年以后且保险合同具有现金价值时方可办理。保险单续保保险单续保是批保险单在保险费到期时，投保人继续缴纳每期应付保险费，而使保险单继续发生效力的过程，续期保费的缴付形式有银行代收、业务员上门收取和保户自缴三种。1）银行代收保险费：投保人持"收费通知书"到市内工商银行或建设银行储蓄所缴纳。2）业务员上门收费：业务员于保险费到期前将"收费通知书"送达投保人收取保险费。3）保户自动缴费：投保人持"收费通知书"到承保公司办理柜台缴费手续。增加附加险1）申请人:原主险的投保人，但须经得被保险

5、人同意。2）申请时间:在主险生效日前一个月内，且被保险人年龄不超过新增附加险投保年龄限制。3）提交资料:《保险合同变更申请书》;投保附加疾病医疗类保险，还应提供《补充告知问卷》等资料保全的项目变更类：受益人、地址、缴别、缴费方式、保额、及错误变更、减额缴清给付类：退保、年金、满期金、红利给付其他类：复效、补发保单、续期收费、申诉咨询、附加值服务变更类申请书的用途及使用1、退保申请书用途：退保、契撤用法2、委托银行代扣续期保费申请书用途：续期保费的银行划帐用法3、年龄、性别、职业变更申请书用途：错误更正或发生变更而做的保费增减。用法4、地址变更申请书用途：地址的变更。用法5、保单变更及补发申请书

6、（不需核保）用途：受益人变更、补发保单、其他变更等。用法6、加保、新增附约申请书用途：客户主、附险的加保用法7、寿险复效申请书用途：用于保单失效后效力的恢复用法：根据保单具体情况决定是否需核保。投保人、被保人填完相应告知书及签名后，携保单办理。其他类保全申诉与咨询续期收费收取方式：自缴、银行转帐保全员上门收取保全的应备文件保单投保人、被保人、代办人的身份证相关申请书、授权委托书等保全的一般规则1、申请途径保户直接到客户服务部（中心）办理保户委托业务员办理保户委托他人办理2、申请资格人受益人变更：由被保险人或投保人在征得被保险人同意的情况下申请生存给付：申请资格人为生存受益人其他项目：投保人保全

7、的注意事项1、除退保外，其他保全项目必须以保单有效为前提，如是失效件，应先申请复效。2、申请各项保全，投保人必须在签章栏内签章，并填写身份证号；如申请投保人、受益人变更，同时须由被保险人签章，若被保人未成年，应请法定监护人代签。3、涉及退费、退保及生存金领取金额较大的应请保户亲自办理，不能代理。4、委托办理，受托人需携带本人及委托人的身份证，并在申请书上签名、填注其身份证号，涉及内容变更及投保人变