我国金融创新的困境与对策研究毕业论文

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1、独创性声明本人声明:所呈交的硕士学位论文是我个人在导师指导下独立进行的研究工作及0z得的研完成果，并符合《关于规范西北农林科技大学研究生学术道德070行规足》，如果违犯此规定，一切后果均由本人承担。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得西北农林科技大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料.与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文的致谢中作了明确的说明并表示了谢意。研究生签名:r*.·卜僧时间:wv手年6月S日导师诺本人承诺:我的学历硕士研究所

2、呈交的学位论文是在我指导下进行的研究工作及取得的研究成果，属于现岗职务的成果并符合《关于规范西北农林科枝大学研兄生学术道德的暂行规定》。如果违犯《关于规范西北农林科技大学研究生学术道德的暂行规定》，我愿接受按学校有关规定的处理并承担相应导师责任。导师签名时'E]户少‘了月乡日关于论文使用授权的说明任何收存和保管本论文各种版本的单位和个人未经本论文作者或导师授权，不得对本论文进行复制、修改、发行、出租、改编等有碍作者著作权益的行为，否则将追见并承担法律责任。经本论文作者及其导师同意，授权西北农林科技大学可向主管上级有关单位送

3、又论文的纸质件和电子文档，允许论文被查阅和借阅，可以采用复印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文研究生签名时间:sv于年6月8日导师签名时A夕，叱犷年d“脚第一章导论第一章导论本章主要阐述论文研究背景、目的和意义，评述国内外研究动态，确立本文的研究思路和研究方法。本章是全文研究的基础。1.1研究背景在金融全球化发展背景下，我国金融创新将进入新的发展时期[I]。特别是我国加入WTO以后，金融业的全面开放将加快金融体制改革的进程，外资金融机构广泛介入我国金融市场，将直接带来业务创新，竞争的加剧也将迫使国内金融机构加快创新步

4、伐，这就要求我国金融管制和金融市场运行机制必须采取相应的制度创新以摆脱目前金融业面临的困境。因此，我国金融业如何在现有基础上推进金融创新发展，如何面对和解决创新中出现的问题与制约因素就成为当前金融发展所必须关注的重要问题。!.!.!金融全球化发展趋势1.发达国家及跨国金融机构在金融全球化进程中处于主导地位[z1。这主要表现在:发达国家金融资本雄厚，金融体系成熟;调控手段完备，基础服务设施完善;以发达国家为基地的跨国金融机构规模庞大，金融创新层出不穷。与之相对应，全球金融规则也主要来自发达国家，这些规则总体上有利于其金融资本

5、在全球范围内实现利益最大化。2.信息技术的发展，为金融全球化提供了技术通道。当代发达的电子计算机技术为全球性金融活动提供了前所未有的便利。特别是随着互联网技术的日益成熟、电子货币的普及，网络银行和网上交易将突破国界在全球展开，全球金融市场越来越被连接成为一个整体，金融市场的同质性进一步提高。3.金融创新层出不穷。适应新技术条件下竟争的需要，同时亦为规避限制性法规和风险，20世纪60年代，发达国家率先开始了革新传统金融业务的创新活动[z1。这既包括制度的创新，又包括工具的创新，例如信用制度的创新、股权衍生工具的创新等等。在金

6、融创新的推动下，一方面融资证券化趋势大大加强，另一方面，随着参与全球化的金融主体越来越多，全球金融资本不断扩大，也带来了新的金融风险和不确定性。1.1.2金融业务创新对金融监管体制的挑战加入WTO后，不仅外资金融机构会带来大量国际化的金融业务，而且国内金融机构为了在激烈的市场竞争中获得发展也会进行大量深层次的金融业务创新，这既促进了我国金融业向现代成熟金融业发展，也对我国金融监管体制提出了严峻挑战[31。这种挑战主要包括:第一，在国内金融机构不良资产比率居高不下、而依靠金融机构自身又难以在短期内迅速化解的情况下，金融监管机

7、构如何把握创新与发展的关系以及如何避免我国金融创新的困境与对策研究国内金融机构盲目创新所带来的新的金融风险。第二，如何处理国内金融机构与外资金融机构业务创新的关系，如果片面抑制国内金融机构的创新业务，例如当前对内资金融机构的业务创新需要审批、对外资金融机构的创新没有任何限制的不平等规定，又会使内资金融机构在与外资金融机构的市场竞争中处于劣势地位，而没有持续发展的支持，内资金融机构更难以化解现存的不良资产，存在引发内资金融机构系统性金融风险的危机，并危及金融安全。第三，由业务创新引致的混业经营趋势必然会对当前“分业经营、分业

8、监管”的体制形成冲击，如何改革金融监管体制以顺应金融发展的客观要求，对促进金融创新与发展具有极为重要的意义。1.1.3我国金融业运行的困境1.与发达国家的金融市场结构相比，我国金融市场结构仍相对落后。主要表现在:(1)银行业相对发达，证券和保险业相对落后。2002年末，我国商业银行资产占金融资产总额比重