续保险的性质、职能与作用

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1、第一章（续）保险的性质、职能与作用保险学—保险的性质、职能与作用本节内容第一节保险的性质第二节保险的职能第三节保险的作用第四节商业保险保险学—保险的性质、职能与作用第一节保险的性质保险学—保险的性质、职能与作用关于保险性质的各种学说流派财产保险与人身保险是否具有共同性质非损失说：技术说欲望满足说财产共同准备说相互金融机关说损失说：损失赔偿说损失分担说危险转嫁说二元说：否定人身保险择一说损失说损失补偿说保险是一种损失补偿合同损失分担说强调在损失赔偿中，多数人合作的事实危险转嫁说从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为保险是一种危险转嫁机制保险学—保险的性质、职能与作用二元说否定人身保险说人身

2、保险并不体现保险的性质，它是和保险不相同的另外一种合同择一说主张把人身保险与财产保险分别以不同的概念进行阐明保险学—保险的性质、职能与作用非损失说技术说以技术的特殊性作为保险的实质欲望满足说从经济角度解释保险的性质财产共同准备说保险是为了安定经济生活，根据大数法则积聚经济上的财富并留为共同准备相互金融机关说保险作为应对经济不安定的善后措施，需要以调整货币的收支为目的保险学—保险的性质、职能与作用保险性质说的评介损失说以损失补偿的概念来解释和分析保险的性质二元说认为财产保险和人身保险两者具有不同的性质非损失说企图完全抛开“损失”概念来解释保险保险学—保险的性质、职能与作用保险的自然属性保险是对

3、国民收入的一部分后备基金的分配与再分配；危险的存在是保险成立的条件；保险分配是价值形式的分配；保险分配不同于其他分配形式，体现公平合理的原则；保险是以善后处理经济损失补偿为目的的联合行为，必须有多数人参加才能运转。二、保险的概念（一）保险的定义保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险所致经济损失的补偿性行为具有普遍适用性：古代低级形式的行会合作保险或相互保险and法令保险；财产保险and人身保险;坚持了“损失说”，且适用于人身保险保险学—保险的性质、职能与作用合作保险与相互保险主要特征以保证经济生活的安定为目的；会员之间进行；会员既是保险人又是被

4、保险人；不一定体现大数法则；古代低级形式的行会合作保险、相互保险现在发达国家的合作保险与相互保险十分发达保险的本质指保险的社会属性；从动态上把握保险经济现象发生、发展和变化的规律；所谓保险的本质，即多数单位或个人为了保障其经济生活的安定，在参与平均分担少数成员因偶发的特定危险事故所致损失的补偿过程中形成的互助共济价值形式的分配关系；简言之，保险的本质指参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种分配关系保险的本质内部关系的对立统一：被保险人之间的分配关系（基础）；被保险人与保险人之间的分配关系（表现形式）保险人与再保险人之间的分配关系（发展）外部关系的对立统一：保险分配关系与财政、企业财务

5、、信贷、工资、价格等等之间的关系（三）保险分配关系的客观必然性保险分配关系是客观存在的一种经济关系生产资料的占有形式决定着保险分配关系的本质；保险分配关系存在的客观必然性，说明了保险分配关系是保险合同关系的基础商业保险不过是保险分配关系得以实现的一种形式保险学—保险的性质、职能与作用第二节保险的职能一、保险职能说评介单一职能论主张保险只有经济补偿唯一职能只是强调了保险机制的目的和社会效应基本职能说坚持保险具有分散危险职能和经济补偿职能准确地表述了保险机制运行过程中目的和手段的统一，完整表现了保险的性质多元职能说保险不仅具有分散危险和经济补偿职能，还包括给付保险金、积累和融通资金、储蓄等职能混

6、淆了保险经济范畴与保险公司经济组织的概念二元职能说保险具有补偿职能和给付职能保险学—保险的性质、职能与作用二、保险的基本职能1、分散危险职能2、补偿损失职能分散危险和补偿损失是手段和目的的统一，分散危险是前提条件，补偿损失是分散危险的目的保险学—保险的性质、职能与作用三、保险的派生职能积蓄基金职能积蓄基金是为了达到时间上分散危险，由分散危险职能派生而来监督危险职能监督危险是为了减少损失补偿，是补偿损失职能的派生职能保险学—保险的性质、职能与作用第三节保险的作用一、保险在微观经济中的作用保险作为经济单位或个人风险管理的财务手段所产生的经济效应有利于受灾企业及时恢复生产有利于企业加强经济核算有利

7、于企业加强危险管理有利于安定人民生活有利于民事赔偿责任的履行保险学—保险的性质、职能与作用二、保险在宏观经济中的作用保险职能的发挥对全社会和国民经济总体所产生的经济效应保障社会再生产的正常进行推动商品的流通和消费推动科学技术向现实生产力转化有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现增加外汇收入，增强国际支付能力动员国际范围内的保险基金保险学—保险的性质、职能与作用第四节商业保险一、保险的商品属性1、保险的商品形态保险