《理财的定义》PPT课件

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1、理财的定义理财是理一生之财，也就是个人一生的现金流量管理与风险管理一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出及因投资与信贷运用所产生的理财支出风险管理指预先做保险的安排，降低人生旅途中意料外收支失衡时产生的衡擎理财的范围工作收入赚钱理财理财收入投资存钱借钱用钱生息资产自用资产理财支出生活支出为什么要理财？平衡一生中的收支差距让一生中所赚的钱刚好在一生中都用完，所谓“破产上天堂“，这是需要规划模拟的。过更好的生活房子、汽车、美食…回馈社会孙中山曾说，有千万人能力者，当造

2、千万人之福。如比尔盖茨是全世界最有钱的人，也是全世界捐款最多的人。生命周期收支图(S=E+R)金额年龄个人资源养成支出(E)工作期储蓄（S）工作期生活支出退休期生活支出（R)破产上天堂理财规划的架构认识自己的投资性格梦想分析自己目前状况设定财务目标并将之金钱化退休计划购屋计划教育金计划离目标年数期望报酬率届时需求额每月收入每月需储蓄金额每月支出预算——=未来梦想—短中长期的理财目标目标层面短期目标3年以内中期目标4-14年长期目标15年以上个人深造留学训练上的投资创业退休家庭结婚、子女出生国内外旅游购车换车子女教育移民购屋换屋财富传承社会固定

3、金额捐献慈善机构随收入增加提高捐献金额成立基金会或公益信托造福人群目前的可投资额及未来的年储蓄能力目前的可投资额未来的年储蓄能力定义可运用在未来理财目标的目前资产值可运用在未来理财目标的年收支余额不包括项目提供目前使用价值的资产值，如自用汽车，住宅偿付目前负债，在负债还清前的本利摊还额应考虑因素随着经济环境变化，定期检视目前资产市值随着未来收入和支出状况，检视年储蓄的稳定度与成长性客户目前财务状况推估表问题推估财务状况请问您目前每个月家庭费用开销约为多少钱？生活支出请问您目前每个月房贷本息摊还约为多少钱？理财支出请问您退休前每个月约可储蓄多少

4、钱？支出+储蓄=收入请问您目前可用来投资的钱有多少？金融资产总额请问您目前住宅是否自有？目前市值是多少？自用资产请问您目前房贷及其他负债约为多少钱？负债请问您已投保的寿险总额及年缴保费有多少？保障及理财支出请问您目前最主要运用的投资工具为何？金融资产组合请问您日常开销中占最大的比重是哪一项？生活支出组合请问您是否有投资用不动产？市值及年租金有多少？资产及理财收入帮客户设立自己的理财目标在理财上最主要的目标是在期限内累积届时需求额的资产，因此必须要问两个问题：一是WHEN,也就是何时要完成，如何时要结婚、购屋、子女上大学，及何时要退休一是HOW

5、MUCH,届时需要累积多少资产，或从退休起每年要准备多少生活费等理财规划师功能与角色客户理财规划师专业顾问群会计师、律师证券分析师产品提供者银行券商保险中介家庭医生上游专科医生中游药局提供药品下游生涯规划与理财计划理财目标生涯规划退休居住事业家庭理财计划节税投资保险贷款四种典型的理财价值观蚂蚁族—先牺牲后享受蟋蟀族—先享受后牺牲蜗牛族—背壳不嫌苦慈鸟族—一切为儿女着想蚂蚁族的理财图示金额年龄10050201006080工作期储蓄工作期生活支出退休后生活支出蟋蟀族的理财图示工作期储蓄工作期生活支出退休后须仰赖他人救济退休后自储可供应209010

6、0金额6080年龄2050蜗牛族的理财图示工作期储蓄工作期购屋支出工作期生活支出退休后生活支出206080505075100金额年龄慈鸟族的理财图示工作期储蓄工作期子女教育支出工作期生活支出拟留给子女的遗产退休后生活支出206080年龄50805060100金额理财价值观与基金保险行销蚂蚁族—先牺牲后享受顺水推舟可乐梦余生投资—区域型基金投资组合保险—养老险或投资型保单蟋蟀族—先享受后牺牲唤起需要强迫储蓄最低额投资—单一全球型基金保险—基本需求养老险蜗牛族—为壳节衣缩食以基金准备购屋自备款投资—中短期较看好的基金保险—短期储蓄险或房贷寿险慈鸟

7、族—为儿辛苦为儿忙以基金准备子女教育金投资—中长期表现稳定基金保险—子女教育年金理财目标顺序法的安排方式购屋规划投资子女教育金规划投资退休规划投资目前年龄或开始工作年龄购屋贷款还清年龄子女上大学年龄退休年龄理财目标并进法的安排方式购屋规划投资子女教育投资退休规划投资退休规划投资目前年龄或开始工作年龄子女上大学年龄退休年龄客户理财个性表现私密性古人说：财不露白，私人财务不公开，甚至夫妻间都存有私房钱。依赖性私密性低而依赖性高的人，是理财或投资顾问最好的客户冲动性依赖性高、冲动性也高的人就是典型随波逐流的散户，这种人若能委托专家以独立冷静的态度操

8、作，在多数的情况下应能改进投资绩效理财个性与基金保险行销分析师型费率打折+高附加价值服务投资-多元化基金投资组合保险-精算保本额需要节税利率赌徒性资讯提供+转换建议