遂宁市民间融资理财信息咨询机构

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1、遂宁市民间融资理财信息咨询机构 自律管理暂行细则   第一条 民间融资理财信息咨询服务是遂宁市在中小企业信用体系建设中探索出的一种新兴业态，是融资体系建设中搭建的规范民间借贷操作平台。为了进一步规范全市民间融资中介行业自律行为，切实维护社会和谐稳定和经济健康发展，根据国家相关法律、政策，市人民政府相关要求和《遂宁市融资企业联合会自律公约》精神及全体融资理财信息咨询机构会员单位的意愿，特制定本细则。第二条 应当遵守国家法律、法规、政策和诚实守信、公平正义、有序竞争的原则，自觉服从政府的领导和相关部门的监督，

2、自觉接受行业联合会的管理与服务，不得损害国家利益和社会公共利益。第三条 应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。第四条 应当依法建立公司治理结构，建立内部管理制度、议事规则、风险内控制度、财务会计制度、档案管理制度等，保持机构治理的合法性和有效性。第五条 应当按照相关规定,公开披露公司机构治理情况、办事流程、风险管理机制、中介项目安全状况、客户权益保护措施、业务总体情况等客户主体据以决策的相关信息。第六条 为禁止民间融资行业的不正当竞争行为，现对通过中介机构服务的民间借

3、款期限、利率标准、放款收益等作如下规定：（一）凡通过融资理财信息咨询机构提供服务所发生融资业务，其单笔资金使用期限最长不得超过12个月，并实行放款人收益率高限管理，目前暂按下列标准执行：1．借款利率不得超过央行同期基准利率的四倍。2．放款月净收益率不得超过1.602%。3．不得对出资客户承诺可提前还款。4．放款人单笔金额不得低于5万元（放款人须承诺属自有资金来源合法，且不存在以借贷资金或集合他人委托资金入股的情况）。（二）借款人在履行借款合同过程中所发生的有关费用一律由借款人自行承担。（三）融资理财信息咨

4、询机构不得采取为放款人代付资费、免收规费、或向客户回馈礼金及赠送礼品等变相提高放款人收益的方式进行非正当业务竞争而扰乱市场秩序。第七条 融资理财信息咨询机构必须向民间放款人如实告知抵押物的现状、评估依据、抵押值、抵押权设置与实现方式，必须严格审查信用担保人资信、反担保物权落实情况、担保人代偿能力、担保人与借款人的关系等。放款方、借款方、居间方必须依法签定合同，并妥善保管备查。第八条 融资理财信息咨询机构应做到以下“十不准”。（一）不准接受客户放款委托从事非法信托放款，或借款人“随借随还”等非法集资活动居间

5、服务。（二）不准接收客户资金，或变相指定放款客户交付到实际借款人以外的其他收款人账户。（三）不准为非法来源的放款或非法用途的借款提供居间服务，坚决禁止市内资金外流。（四）不准与借款人、担保人恶意串通损害放款人利益，居间服务必须尊重放款人的自主决策权。（五）不准为资产负债率超过70%、债务及担保额超过总资产75%的借款人提供借款居间服务。（六）不准参与洗钱、涉黑等违法活动。（七）不准进行虚假误导宣传，排他性宣传或借助他人知名度较高抬高自己的资信度以谋取交易机会和提升竞争优势。对外宣传内容、媒体报道要严格管理

6、，其内容应报联合会初审。（八）不准采取哄抬利率、提高抵押率、抵押免办登记、担保不查反担保等扩大风险损害放款人利益的行为。（九）不准采取降低债务担保条件、简化担保手续、实行让利优惠等方式向股东，或股东关联企业提供融资便利，或为股东或股东关联企业、关联项目提供无足值物权抵押的借款中介服务，或为利益关联企业的非法集资活动提供任何服务。（十）不准向公司（企业）、单位、个人发放贷款。第九条 应当建立民间融资行业风险预警机制和突发事件应急预案；并建立风险准备金制度，企业应按当年税后居间服务费收入的50%提取未到期责任

7、准备金。第十条 应当在显著位置告之参与民间借款放款的相关风险（特别是各类宣传广告应有“市场有风险，理财需谨慎”之类的提示语），为借款放款主体自主决策提供信息帮助。第十一条 获准保留或新设的民间融资机构，必须具备以下条件：（一）固定经营场所不得少于300平米；（二）企业的注册资本和托管资金必须真实到位（即：获准保留的注册资本600万元，托管资金500万元；新设立的注册资本2000万元，托管资金1000万元）。（三）融资理财信息咨询机构高管人员要求。1．需金融、经济、法律、财会类大专以上文化或具有相关中高级职

8、称。2．具有相关金融机构信贷管理或企业管理等5年以上工作经验。3．具有较强的社会责任意识以及较强的管理水平；身体健康，无犯罪记录等不良行为。（四）融资理财信息咨询机构员工要求。1．融资理财信息咨询机构员工大专文化以上的不得低于总员工数的70%。2．融资理财信息咨询机构全员应取得金融、经济、法律、财会等相关专业初级职称以及中级职称的人数应分别不低于员工总数的30%。3．融资理财信息咨询机构全员应无犯罪记录或涉黑的嫌疑等不良行为。