新兴工业化国家金融制度

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1、各国金融制度第二章新兴工业化国家（地区）金融制度本章重点韩国金融制度变革的过程、韩国“管制金融”与“间接融资优势”特征的历史成因。台湾地区金融制度的演变与发展、台湾地区双元性金融制度对台湾金融发展的影响。新加坡金融制度的演变与特征。香港地区金融制度的组织体系与特征、香港地区的联系汇率制。第一节韩国的金融制度一、韩国金融制度的演变（一）经济混乱与恢复时期的金融制度（二）经济高速增长时期的金融制度1.确立单一的政府主导型产业金融制度2.转变多元的政府主导型产业金融体制（三）经济调整和稳步发展时期金融制度韩

2、国金融制度演变的主要特征政府始终居于金融制度演变的主导地位。政府自上而下强行推动，演变的内容、范围和程度取决于政府的意志。金融发展和金融压抑并存于金融制度演变过程中。金融制度的演变稳定性强。在各次转折中一直保持着金融协调、有序地进行，呈现出良好的稳定性和连续性二、韩国的金融组织体系中央银行------------韩国银行商业银行------市区银行、地方银行、外国银行分行（一般银行）外汇银行、中小企业银行特殊银行-----国民银行、住宅银行非银行开发机构--进出口银行、长期信用银行金融机构--储蓄机构

3、--相互信用金库、信托部门投资机构--综合金融会社、投资信托会社证券会社--证券金融会社保险公司、国民投资基金组织其他金融机构---设备租赁会社、风险资本会社信用保证基金组织三、韩国金融制度的特征1.管制金融，即政府主导型金融机制：政府直接控制金融体系尤其是银行体系，并对所有金融机构进行保护，金融部门只是政府实现产业政策目标的工具而已，不是遵循金融原则而是按照非金融原则的行政旨意运行。其形成及内容为：修改银行法，造成央行有名无实，既缺乏独立性，又没有制定和实施货币政策的自主权。为实施重化工业治国，政府

4、加强对所有银行的控制，同时为吸引场外资金成立了数家非银行金融机构，并培育国内资本市场。主办银行制定形成过于紧密的银企关系。尽管主办银行与企业稳定的信用关系，便于企业融资，便于政府通过银行对企业集团的信贷进行控制，但由于政府干预过多，形成了政府、银行和企业之间的准内部关系，具有排他性、封闭型和不透明性，容易滋生腐败和形成银行道德风险。80年代初，政府寻求经济自由化。管制金融具有集中筹集和使用资金的优点，但其缺点也显而易见：1）央行缺乏独立性，监管不力；2）政府对银行贷款干预过多，致使银行风险增加；3）贷

5、款不均衡，导致经济发展不平衡。2.间接融资优势起于20世纪60年代的“间接融资优势”，目的是为了培育资本市场，但规模一直都很小。原因：企业的顾忌、政府的关照、贷款的难易程度、投资者的参与度。第二节台湾地区的金融制度一、台湾地区金融制度的演变1.接收整理阶段（1945-1949）2.维持安定阶段（1950-1959）3.发展阶段（1960-1974）4.金融制度改革发展阶段（1975-1985）5.金融业变革时期（1985年至今）1）放松利率管制，实现利率市场化；2）实施银行民营化；3）放松外汇管制，推

6、动金融业国际化；4）整顿地下金融，规范金融业。二、台湾地区的金融组织体系“中央银行”---------台湾“中央银行”商业银行------台湾一般银行、外国银行在台分行其它货币机构储蓄银行（各银行附设的储蓄）（其它吸收存款的---专业银行-----输出入银行金融机构）基层合作金融机构“中央信托局”邮政储金汇业局“中央存款保险公司”其它银行---------信托投资机构保险公司票券金融公司证券金融公司三、台湾地区金融制度的特征历史性特征。银行业大多由大陆迁台或新建的，中小机构则是战前的延续。官营垄断的金

7、融体制。金融双元性。即有组织的金融体系之外存在大量的无组织民间借贷。源于当局对民间金融活动控制过严。“中央银行”三权分立，独立性小。金融管理机构多元化。即行政主管机关、业务主管机关、金融业务的检查机关。银行业务综合性发展。过去采用分业经营的模式，尽管近年来银行体系一直朝综合化方向发展，但银行业与证券业仍然采用分离的原则。第三节新加坡的金融制度一、新加坡金融制度的演变1965年独立前，新加坡还是英国的殖民地，作为亚洲地区重要的商贸中心，其银行体系完全由外国银行支配。独立后，新加坡将金融服务业作为国民经济

8、的重要产业给予大力扶持。具体措施包括：成立货币委员会，收回货币发行权；成立金融管理局，行使央行职权。放宽利率、外汇、银行业务的管制，形成四大银行集团。极力促进证券市场的发展，逐步培育和完善资本市场。组建独立的证券交易所。创立了“亚洲美元市场”。二、新加坡的金融组织体系行使中央银行职能金融管理局的政府金融机构货币局政府金融机构----------其它政府投资局金融机构中央公积金局全面执照银行、限制性执照银行银行--------------离岸银行证券银行其