国际银行间清算与支付体系

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1、第十四章国际银行间清算与支付体系支付系统概述支付系统中的基本问题电子化支付清算系统美国的支付清算体系主要发达国家的支付体系国际性清算组织第一节支付系统概述支付系统：是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时亦称清算系统一、支付系统的含义二、支付系统的种类(一)按经营者身份的不同划分中央银行拥有并经营私营清算机构拥有并经营各银行拥有并运行的行内支付系统(二)按服务对象及单笔业务金额划分大额支付系统(资金转账系统)小额支付系统(零

2、售支付系统)(三)按服务的地区范围划分境内支付系统国际性支付系统第二节支付系统中的基本问题一、银行转账的原则银行票据是转移资金的重要工具任何一笔收付，银行总是先借后贷同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换转账二、支付系统的基本要素付款人付款人的开户行票据交换所收款人的开户行收款人三、票据交换、轧差、平衡原理四、国际支付体系的基本要素外币票据不能进入本币票据交换所跨国流动的票据，付款人或担当付款的人必须是所付货币清算中心的银行外币存款账户一般开设在该外币的发行和清算中心付款货币不同，所涉及的要素就有所不同。三

3、、保理服务的影响(一)对出口商的影响尽快收回资金，提高资金使用效率转移风险节省非生产性费用获取有关信息维护和提高出口商的资信增大出口成本(二)对进口商的影响避免积压和占用资金简化进口手续第三节电子化支付清算系统一、电子支付系统的发展阶段银行内部系统与其他金融机构系统连银行计算机与其他机构计算机资金汇划通过网络终端向客户提供自助银行服务利用网络技术为公众提供自动扣款服务网上支付方式的发展二、电子支付系统的种类与功能(一)分支行联网系统即分支行联网系统(二)企业电子转账服务(三)自动清算所的工作程序(四)金融服务网络第

4、四节美国的支付清算体系一、美国支付体系的特点(一)“纸交换”发展晚，“电交换”早(二)支付、清算、结算金融中介多(三)支付工具和结算机制多美元现金存款账户支票预付卡银行卡自动清算所的借记与贷记FEDWIRE和CHIPS资金转账电子数据交换(EDI)家庭银行(四)制约支付活动的法律框架以及监控提供支付服务的金融机构的法规非常复杂(五)技术革新和竞争促进了美国支付体系的现代化(六)美国金融市场规模巨大二、FEDWIRE：联邦储备资金电划系统是美国境内美元收付系统，属于美国联邦储备委员会所有。联邦储备系统于1913年建立

5、，该体系即为美国的中央银行。将全国划分12个联邦储备区，各区有一个联邦储备银行，另在25个重点城市设立了联储分行，各家商业银行在联储分行开立存款准备金账户。该体系的重要任务之一是为美国银行系统创建统一的境内美元的支付清算设施三、清算所同业支付系统(一)概况清算所同业支付系统(CHIPS)，是一个由纽约清算协会拥有并运行的私营支付系统。是作为替代纸票据清算的一个电子系统(二)清算所同业支付系统的运行第五节主要发达国家的支付体系一、瑞士跨行清算系统二、英镑清算系统三、日本银行金融网络系统四、欧元实施后的欧洲支付系统第六

6、节国际性清算组织一、环球银行金融电讯协会是一个国际银行间非营利合作组织(一)直接、准确、快速、安全(二)标准统一，制度严格(三)严密的、合理的机构设置，采用现代化电脑设备与网络(四)多样化、大众化的服务二、国际清算银行（BIS）业务包括购买或出售金币或金块在各国中央银行保有自己的专项黄金接受各国中央银行的黄金托管向各国中央银行贷款或借款转让汇票、支票或其他优等流动资产债券购买或出售外汇及除股票以外的可转让证券为各国中央银行取自本身营业的票据贴现，凭取自本身营业的票据向各国中央银行再贴现在各国中央银行开立并保有往来或

7、存款账户接受有关存款