国际支付清算体系.ppt

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1、第十四章国际支付清算体系第一节国际支付清算体系概述一、支付清算体系的含义支付清算体系是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传递及货币资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排二、国际支付清算体系的基本要素付款人付款人的开户行票据交换所收款人的开户行收款人三、货币跨国支付总原则（1）任何外币票据不能进入本币票据交换所（2）跨国流动票据，其出票人和收款人可以是全球任何地方的个人或企业，但是票据的付款人或担当付款的人必须是所附货币清算中心的银行（3）将外币存款账户开设在该种外币的发行和清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付（4

2、）①付进口国货币②付出口国货币③付第三国货币四、支付清算体系的种类（一）按经营者身份的不同划分1.中央银行拥有并经营2.私营清算机构拥有并经营3.各银行拥有并运行的行内支付系统四、支付清算体系的种类（二）按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分1.大额支付系统2.小额支付系统四、支付清算体系的种类（三）按支付系统服务的地区范围划分1.境内支付系统2.国际性支付系统第二节电子化支付清算系统1.电子支付系统电子支付(ElectronicPayment)是通过计算机和电子通信设备进行金融交易的系统，它无须任何实物形式的标记，以纯粹电子形式的货币，一般以许多二进制数

3、字的方式保存在计算机中。目前最主要的电子支付创新是电子资金转账系统，即EFT系统的应用。EFT系统产生于20世纪60年代，是银行同客户进行数据通信的一种电子系统，它是银行之间利用自有的网络来做电子资金转换，用于传输同金融交易有关的电子资金和相关的数据和信息，为客户提供支付服务。2.电子支付系统的发展第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的货币汇划、结算等业务；第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资金的汇划，如代发工资等；第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行服务，如ATM系统；第四阶段：利用网络技术

4、为普通大众在商户消费时提供自动的扣款服务，如POS系统第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随时随地通过Internet直接转账、结算，形成电子商务环境。3.电子支付系统的种类与功能电子支付系统主要包括三个子系统:第一个子系统是银行传输系统，包括分支行联网系统(On-LineBranchSystem,OBS)；第二个子系统是客户直接传输系统，它包括自动出纳机(AutomatedTellerMachine,ATM)、银行居家系统(Bank-at-homeSystem)、零售点系统(Point-of-saleSystem)、企业电子转账服务(CorporateE

5、FTServices,CEFTS)；第三个子系统属于银行间传输系统，包括自动清算所(AutomatedClearingHouse,ACS)和金融服务网络(FinancialServiceNetwork,FSN)。第三节美国的支付清算系统1.美国支付体系的主要特点(一)“纸交换”发展得较晚，“电交换”出现得较早(二)有众多的提供支付、清算、结算服务的金融中介(三)有各种各样的支付工具和结算机制(四)美国制约支付活动的法律框架以及监控提供支付服务的金融机构的法规非常复杂(五)技术革新和竞争促进了美国支付体系的现代(六)美国金融市场规模巨大2.FEDWIRE资金电

6、划系统FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国联邦储备委员会所有。FEDWIRE资金转账系统是一个实时的、全额的、贷记的资金转账系统。它还包括一个独立的电子簿记式的政府证券转账系统。FEDWIRE资金转账主要用于银行间隔夜拆借、银行间结算业务、公司之间付款以及证券交易结算等。FEDWIRE支付信息通过连接12个联邦储备银行跨区的通信网络和联邦储备银行辖区内连接联储银行和其他金融机构的当地通讯网络来传递。来自金融机构的支付信息被传送到当地联储银行的主机系统上进行处理。FEDWIRE资金转账系统70%以上的用户(占业务量的99%)以电子方式与联储相连接。3

7、.清算所同业支付系统清算所同业支付系统(ClearingHouseInterbankPaymentSystem,CHIPS)是一个由纽约清算协会拥有并运行的一个私营支付系统。它是作为替代纸票据清算的一个电子系统。与FEDWIRE类似，清算所支付系统是一个贷记转账系统。然而与FEDWIRE不同的是，清算所支付系统要累计多笔支付业务的发生额，并且在日终进行净额结算。清算所同业支付系统的参与者可以是商业银行、国际条例公司和纽约州银行法所定义的投资公司或者在纽约设有办事处的商业金融机构的附属机构。一个非参与者要想通过清算所同业支付系统进行资金转账必须雇用一个清算所支付

8、系统参与者作为他的代理者。第四节主要发