国际银行间清算与支付系统1

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1、第三章国际银行间清算与支付系统第一节支付系统概述第二节支付系统中的基本问题第三节电子化支付清算系统第四节美国的支付清算系统第五节主要发达国家的支付体系第六节国际性清算组织第一节支付系统概述清算的含义：●清算是指不同银行之间因资金的代付、代收而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。●其目的是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每一笔国际结算业务。第一节支付系统概述国际结算和国际清算是紧密联系和不可分割的：●结算是清算的前提。结算指债务人和债权人通过银行清偿债权债务关系。●清算是结算的继续和完成清算指银行之间通过清算网络来结算债权债务关系。银行之

2、间的债券债务关系往往是因为结算引起的。第一节支付系统概述一、支付系统的含义支付系统(PaymentSystem)是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时亦称清算系统(ClearingSystem)。由于经济活动所产生的债权债务须通过货币所有权的转移加以清偿，支付系统的任务即是快速、有序、安全地实现货币所有权在经济活动参与者间的转移。支付系统对于一国而言具有特殊的重要意义。第一节支付系统概述二、支付系统的种类(一)按经营者身份的不同划分1、中央银行拥有并经营如美国联邦储备体系、日本

3、银行、德意志联邦银行、瑞士国民银行及中国人民银行等，其通过支付系统运营，干预和影响社会整体支付清算活动。2、私营清算机构拥有并经营如纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的CHAPS系统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。3、各银行拥有并运行的行内支付系统如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇兑系统。第一节支付系统概述二、支付系统的种类(二)按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分1、大额支付(资金转账)系统1）大额支付系统主要处理银行间往来、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等引发的债权债务清偿和资金转移。大额支付系统对交易

4、性质及交易金额有所要求，对系统用户的准入资格有严格规定，并且系统具有准确、快速、安全的运行功能，所以大额支付系统一般都是电子资金转账系统；第一节支付系统概述二、支付系统的种类(二)按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分1、大额支付(资金转账)系统2）大额支付系统不仅处理境内各种大金额交易的资金清算，一国对外经贸、金融往来也多通过其处理债券债务的清偿和资金头寸的转移。国家间的跨国支付系统多属于大额支付系统；3）中央银行对大额支付系统的建设、运行与管理高度重视，并将其与中央银行的另两大职能—制定和执行货币政策、实施金融监管密切相连，很多国家中央银行经营的支付系统即属大额

5、支付系统。第一节支付系统概述二、支付系统的种类(二)按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分2、小额支付系统(零售支付系统)小额支付系统是与社会经济与消费活动紧密交融、分布广而种类较多的支付系统。--服务对象：工商企业、个人消费者、其他小额经济交易的参与者--特点：服务对象数目众多，支付处理业务量大，每笔交易金额小，支付比较分散，拥有广阔的服务市场--采用的支付媒介：现金、银行卡及其他卡类、票据--运营者：银行系统、私营清算机构--其运行效率反映了一个国家金融基础设施状况第一节支付系统概述二、系统的种类(三)按支付系统服务的地区范围划分1、境内支付系统处理一国境内各种

6、经济和消费活动所产生的债权债务所引发的本币资金支付与清算。2、国际性支付系统处理国际间各种交易往来所产生的债权债务清偿和资金转移。1）由某国清算机构建立并运行，逐步被沿用至国际支付清算领域。如美国的CHIPS、英国的CHAPS；2）由不同国家共同组建的跨国支付系统。如欧洲中央银行建立的欧洲间实时全额自动清算系统。第二节支付系统中的基本问题一、银行转账的原则1、银行票据成为转移资金的重要工具，即成为存款账户的支付凭证。无论多么复杂的债权债务关系，对银行而言，无非是从一个客户的存款账户上付出，收进另一个客户的存款账户上。银行结算提供的是一种收付服务。2、任何一笔收付，银行总

7、是先借后贷。3、同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换转账。第二节支付系统中的基本问题二、支付系统的基本要素构成一个支付系统，至少要包含五个最基本的要素：付款人；付款人的开户行；票据交换所；收款人的开户行；收款人。票据交换所是支付系统中最核心、起最关键作用的构成要素，是银行同业之间互相交换票据、结算轧差的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。第二节支付系统中的基本问题二、支付系统的基本要素票据交换所的发展：票据交换所开始时由银行间共同协议设置，随着中央银行制度的建立和发展，现已成为中央银行领导下的一个票据清算机构。世界上最早的票据