《人寿保险》PPT课件(I)

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1、Lifeinsurance第七章人寿保险浙江财经学院1【学习要点】1243人寿保险的含义及特征人寿保险的分类人寿保险的主要险种人寿保险的常用条款2第一节人寿保险概述一、人寿保险的含义定义基本内容以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的死亡或生存作为给付保险金条件的人身保险业务。投保人向保险人缴纳一定数量的保险费，当被保险人在保险期限内死亡或生存到保险合同约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定向被保险人或其受益人给付死亡保险金或期满生存保险金。3二、人寿保险的特征（一）人寿保险的不可估价性（二）人寿保险金的定额给付性（三）生命风险的特殊

2、性风险的稳定性风险的变动性（四）保险期限的长期性（五）寿险保单的储蓄性（六）人身保险事件未必是风险事故4第二节人寿保险的分类一、死亡保险、生存保险、两全保险二、普通人寿保险和特种人寿保险三、分红保险与不分红保险51-1死亡保险1.定义指以被保险人的死亡为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的人寿保险。2.目的避免由于被保险人死亡而使其家属或依赖其收入生活的人陷于困境。3.分类定期死亡保险终身死亡保险6死亡保险-11、定期死亡保险定义习惯上被称为定期寿险，是指在保险合同约定的期间内，被保险人如发生死亡事故，保险人依照保险合同

3、的规定给付保险金。如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险人无给付义务，也不退还已交的保险费。定期死亡保险的保限期间可长可短，长者可几年或几十年，短者几个月，甚至几天。72、终身死亡保险死亡保险-2定义简称为终身寿险，是一种不定期的死亡保险。即终身死亡保险的保险期间自保险合同生效时起至被保险人死亡时止。由于被保险人何时死亡是不确定的，而该险种不论被保险人何时死亡，保险人均依照保险合同的规定给付死亡保险金。8终身死亡保险-1(1)普通终身寿险也称终身缴费终身寿险。投保人按照合同规定定期缴纳保险费（通常按年缴纳，也可按

4、每半年或每季、每月缴纳），直至被保险人身故。普通终身寿险每年的保费相对较低，保单现金价值几乎按固定比例增长，直至在被保险人达到最高年龄时，现金价值达到保险金额。9(2)限期缴费终身寿险终身死亡保险-2指投保人按照保险合同约定的缴费期间缴纳保险费的一种终身死亡保险。缴费期间定为１０年、１５年或２０年，由投保人自行选择缴费期间限定为被保险人年满６０岁或６５时止。在同样保险金额下，缴费期越长，投保人每次缴纳的保险费越少，反之亦然。10(3)趸缴终身寿险。终身死亡保险-3趸缴终身寿险可以避免因停交保费而致保单失效的情况发生，但由于需一次交清，

5、因此金额较大，同时，也面临未来通货膨胀、利率及保险市场变化等方面的风险。指投保人在投保时一次性交清全部保费。111-2生存保险定义指被保险人如果在保险期间届满时仍然生存，保险人依照保险合同的约定给付保险金的一种人寿保险。给付条件以被保险人在合同约定期间届满时生存为给付条件，如果被保险人在保险期内死亡，保险人不承担保险责任并且不退回投保人所缴纳的保险费。保险金不仅包括其投保人所交的保险费及保费所产生的利息，而且包括保险期内死者所缴纳的保险费及保险费所产生的利息。12生存保险-11、一次性给付生存保险定义指被保险人生存到约定的年限后，保险

6、人一次性给付满期生存保险金，保险合同即告终止的生存保险。目前通常的做法是将它与其它保险责任相结合。例如，它与定期死亡保险相结合组成一种保险，被保险人生存到保险满期或在保险期限内死亡都可以按保险合同得到相应的保险金。13生存保险-22、年金保险年金保险按照年金是否固定，年金给付期间的确定等标准，可以细分为许多种类，并且该险种适应性较广，社会影响力较大，所以，往往把年金保险视为人寿保险中的一个重要分支。定义指被保险人生存到一定的年限后，保险人按合同约定定期向被保人或其受益人给付生存保险金，直到被保险人死亡或约定的期限结束才停止给付的人寿保

7、险。14专栏7-1企业年金和商业年金寿险产品的区别企业年金商业年金寿险产品1、二者所属的范畴不同不以营利为目的，是属于企业的保障计划和企业的福利制度范畴以营利为目的而卖出的产品，属于消费商品范畴2、二者所享受的税惠政策不同可以部分免税一般没有税收上的优惠3、参加企业年金当事人之间的关系和商业年金寿险产品的当事人之间的关系不同，所依据的法律也不同所涉及的当事人多，关系较为复杂所涉及的关系人少，关系相对比较简单4、账户管理不同个人账户管理方式具有账户的调剂性且账户一般不具有转移性5、承担的投资风险不同基金的受益人有权参与基金的投资决策，由

8、基金的受益人承担购买者无权参与资金的投资决策，收益都归寿险公司所有，寿险公司一并承担相应的投资风险6、能否提前支取的规定不同不得提前支取（除出境定居或死亡外）可以与企业协调随时提前退保，并在退保后取得个人账户余额151-