发展个人理财业务策略的研究

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1、上海交通大学硕士学位论文发展个人理财业务策略研究发展个人理财业务策略研究摘要近年来，随着我国市场经济的快速发展，人们可以自由支配的资金在不断增加，个人投资理财的理念和意识也在不断增强。与此同时，随着我国经济国际化形势的发展，国际上一些先进的理财思想和方法不断地影响和改变着我国的理财市场，传统的理财观念和方法正在受到冲击，新的理财体制和产品将不断呈现在人们面前。这种局面在客观上将促进我国个人理财市场向着成熟的方向发展，而个人理财市场的发展也会推动金融市场的进一步发展。目前，国内投资、证券和保险等市场的发展还

2、很不完善，个人理财业务的发展还刚刚起步，国内个人理财业务要做到与国际市场接轨还需尚待时日。本文首先从个人理财的涵义和分类入手，阐述了个人理财是评估客户个人投资需求、帮助客户选择理财产品和制订理财方案、促进客户资金保值与增值和评价金融市场完善程度的一种综合性的金融服务业务；然后，本文从宏观的角度探讨了国内金融机构个人理财业务的发展现状及其与金融市场、国民经济发展的关系；文章的第三部分从微观的角度分析了金融体系、理财产品和需求方市场三个方面的发展现状；本文的第四部分探讨了个人理财业务发展中的不利因素，其中包括

3、金融体制、理财产品、信用体系以及专业人才等方面存在的一系列问题。本文在第五部分引用了马科维茨（Markowitz）资产组合理论对我国个人理财业务的发展基础、方法等进行了分析与探讨。最I上海交通大学硕士学位论文发展个人理财业务策略研究后，第六部分，本文紧密结合我国个人理财市场的发展实践，提出了金融机构发展个人理财业务的策略建议。本文主要以国内金融机构、金融市场以及经济市场化和国际化发展为背景，采用了定性分析与构建模型相结合的方法分析和研究金融机构个人理财业务的发展情况，旨在为国内金融机构开展个人理财业务提供

4、有力的理论依据和富有现实意义的策略建议。关键词：个人理财，资产组合理论，发展策略II上海交通大学硕士学位论文发展个人理财业务策略研究RESEARCHONDEVELOPMENTOFPERSONALFINANCINGSERVICEABSTRACTWiththerapiddevelopmentofMarketingEconomicsinthepastfewyears,thedisposableincomeoftheChineseresidentsgrowsfastandtheconsciousnessofper

5、sonalfinancingisalsostrengthenedamongChinese.Meanwhile,withthechangesituationofglobalizationofeconomy,theadvancedfinancingideasandmethodsofdevelopedcountriesfrequentlyinfluenceandchangeourdomesticfinancialmarket,newmechanismandproductsofpersonalfinancinga

6、ppearconstantly,whichallgreatlyimpactthetraditionalconceptandwayofpersonalfinancing.Thissituationobjectivelypromotesthematuredevelopmentofdomesticpersonalfinancingmarket,whilethedevelopmentofdomesticpersonalfinancingmarketalsodrivesthefurtherexpansionoffi

7、nancialmarket.Atpresent,thedomesticinvestment,securityandinsurancemarketarenotinperfectcondition,andpersonalfinancingservicejustbegin,weneedtimetokeepupwiththeinternationalfinancialmarket.Startedwiththeconceptandclassificationofpersonalfinancing,thisdisse

8、rtationmadeclearthatpersonalfinancingoperationisoneofthecomprehensivefinancialservicesforevaluatingtheclients’needsforIII上海交通大学硕士学位论文发展个人理财业务策略研究investment,makingthefinancingplanforthecapitalmaintenanceandappreciati