china bank个人理财业务发展策略

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1、CHINABANK个人理财业务发展策略3中国银行个人理财业务发展情况中国银行个人理财业务简称为“中银理财”，中银理财服务是指运用金融知识、专业技术及信息资源，根据客户具体需求和财务状况，进行理财咨询、诊断、规划、指导，向客户提供一站式、全方位、个性化金融服务，达到个人资产最佳配雹，实现资产保值增值。中国银行面向个人高端客户推出的理财品牌为“中银理财”，品牌主题形象定位为“百年品牌、全球网络、专业智慧、尊贵服务”。中银理财的服务对象定位于存量资产多、收入高、资信好、利润贡献大的个人中高端客户。中国银行一直秉承“以客户群建设为基础”的绩

2、效管理战略目标，重视落实业务发展、产品创新、内控管理，理财业务的外部宣传和内部培训，努力提升“中银理财"产品品牌效应，扎实推进“走出去"的部门战略规划，即通过提供专业信息支持和举办各种活动扩大个人理财业务专业服务影响力，大力推动个人理财业务持续快速发展。在目前外部形势错综复杂的情况下，中国银行个人理财业务仍将积极推进中银理财、财富管理、私人银行三级体系建设，不断加强中高端客户维护的深度和广度，提高营销力度；加快理财客户经理后备力量储备，加大在专业人才培养上的投入；加强理财产品的销售管理，促进理财产品创新；增加系统支持，实现财富管理业

3、务全面发展。3．1产品体系银行个人理财业务或服务主要以产品作为依托。中银理财产品与服务内容限定在人民银行批准的经营许可范围之内，以金融产品、理财咨询和增值服务为中心，并根据业务发展不断更新和补充，现阶段中银理财办理的业务与服务种类有基础银行产品、优惠优先服务、理财咨询与规划服务、增值服务等。(1)基础银行产品“中银理财"提供的基础银行产品主要如下：①储蓄业务。包括活期、定期、通知存款业务，取现业务，银行卡现金存取业务，外汇存取款业务、开具存款证明、开立外币携带证等。②银行卡业务。包括申办长城信用卡、国际卡、银行卡消费积分换奖品、信用

4、卡挂失、追加额度、紧急授权等银行卡类业务。③代理业务。包括代扣代缴各种费用、代办股东卡开户、代理销售基金、保险、国债等业务。④融资业务。包括质押贷款、教育助学贷款、二手楼宇按揭贷款、个人投资经营贷款、汽车贷款及其它消费贷款等各类零售贷款。⑤投资业务。包括银证通、银证转账、外汇两得宝、外汇期权宝、外汇汇聚宝、代售保险、代理开放式基金销售与回购业务、黄金交易、国债买卖等业务。若按具体的理财货币来分，“中银理财”理财产品还可分为人民币系列产品与外币系列产品。“中银理财”目前可办理的人民币系列产品主要有交易类产品、结构性理财产品、资产管理类

5、产品、代客境外理财产品四类。如交易类产品中的“黄金宝"业务，结构性理财产品中的“搏·弈’’理财，资产管理类产品项下的“中银平稳收益理财计划"、“中银新股增值理财计划"等理财计划，代客境外理财产品项下的“中银稳健增长(R)’’等都是“中银理财"人民币产品系列中的杰出代表。“中银理财"外币系列理财产品也包含交易类产品和结构性理财产品两类。外币系列交易类产品中的“期权宝”业务、“两得宝”业务、“黄金宝"业务可分别为理财客户提供外汇期权买进、卖出业务，以及美元对外汇金买卖业务。针对境内投资渠道狭窄，客户投资金融产品类型匮乏，“中银理财”还提

6、供外汇综合理财产品——“汇聚宝"系列，将国际金融市场上丰富的金融工具进行组合，不断推出创新性的挂钩产品，帮助客户间接投资境外股票市场、石油市场、黄金市场等。“汇聚宝”业务也可同时挂钩境外市场，包括利率市场、股指／股票市场(香港、美国等)、全球基金市场、黄金市场、石油市场、两个以上混合市场。依托中国银行的金牌业务——国际结算业务，“汇聚宝”业务也将成为“中银理财"的名牌产品。(2)优惠优先服务“中银理财"提供的优惠优先服务主要有：①在全辖网点享受统一的费率优惠、渠道优先等服务。②在中国银行特约商户和理财合作伙伴的签约范围内享受优惠、优

7、先服务。(3)咨询理财与规划服务“中银理财”提供的咨询理财与规划服务主要有：①理财咨询服务：根据客户不同时期的经济状况，客户提供市场行情分析、个人资产投资风险评估服务。②理财诊断服务：对客户的日常资金运用、管理、向客户提出投资意见，为收支情况进行诊断分析，指出不合理的理财行为，提出日常理财建议：③理财规划服务：根据客户的金融资产和个性化服务需要，度身定制理财方案；根据顾客的年龄、职业、收入、家庭、资产等状况，拟定详细的《个人理财规划建议书》。(4)增值服务“中银理财"提供的增值服务主要有：①理财信息服务。包括以资讯刊物、专题理财讲座

8、、论坛活动、沙龙、客户联谊活动等方式向客户提供股市、汇市、期市、债市、金市行情，以及经济金融信息等。②社会中介服务：包括代客办理法律咨询、资产评估、公证、抵押登记、保险等手续，车辆应急服务和家政中介服务等。⑨其他服务：为客户提供综合月