交通银行贸易融资产品介绍(华丰银行

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1、交通银行贸易融资业务产品介绍国际业务部2021年9月15日贸易融资产品目录福费廷保理/出口保理融资出口押汇出口托收融资出口发票融资进口押汇进口代收融资进口汇出款融资提货担保进口代付2福费廷业务定义福费廷（FORFAITING）又称票据包买或买断。是指一家银行或金融机构对经其他银行或金融机构承诺付款或担保付款的出口商的远期债权（远期/延期付款信用证、远期商业本票、远期银行本票、远期汇票）进行无追索权的贴现，使出口商得以提前取得现款的一种出口融资方式。换言之，福费廷是指出口商将自己未来应收的远期票据转让给买断行，以换取现金。票据买断后，若发生票据到期而无法兑现

2、，买断行无权向出口商追索。其实质是出口商将因远期收汇而可能发生的风险全部转嫁给买断行，同时获得买断行的即期付款。3福费廷业务优点完全的风险防范帮助出口商消除远期债权下的债务人信用风险、国家风险、汇率风险和利率风险。增强商业竞争力满足进口商远期付款要求，使出口商的产品更具竞争力；使出口商在高风险国家进行贸易成为可能，从而增加出口商的出口业务，拓展出口市场。无需占用银行授信额度与传统贸易融资方式相比，福费廷不会占用出口商在交通银行的授信额度,出口商可以通过办理福费廷业务即能获得出口融资，从而降低了出口商的交易成本。改善资产负债表以现金收入取代应收账款，可改善出口

3、商的现金流以及资产负债表质量。4福费廷业务优点交易便捷我行根据出口商的特定需要迅速提供融资方案，在数日内提供有效承诺。高达100％的无追索权融资我行可根据合约面值向出口商提供高达百分之百的融资，且对出口商无追索权。交易单据简单交易单据要求简洁明了，减轻了出口商的管理及收款负担。提前收汇和核销退税根据外管政策，通过办理福费廷业务可提前收汇，即可办理出口收汇核销和退税手续，从而降低了出口商的实际融资成本。5福费廷业务相关费用利息福费廷的利息以贴现率表示。贴现率有两部分组成：基本利率（以伦敦/香港同业银行拆借利率LIBOR/HIBOR计算）和风险率（取决于对进口国

4、和债务人的信用评估），福费廷利率＝基本利率＋风险率。福费廷利息计算公式：福费廷利息＝出口单据的票面金额X福费廷利率X融资天数/360（直接贴现法）宽限期宽限期，是指从票据到期日到实际收款日的估计延迟天数。宽限期的长短根据买断行的经验而定。在计算利息时，会把宽限期加入实际贴现天数里。承诺费承诺费的计算，是从出口商接受包买行的正式承诺开始计算，到包买行实现贴现付款日为止，可以扣减14天。承诺费的高低取决于进口国风险之高低。承诺费一般以年利率表示。6何时采用福费廷业务如果客户想通过福费廷业务来规避风险，我们建议客户在谈判阶段就向我行咨询，这样我们可以给客户提供一个

5、初步的福费廷费报价使客户可以通过提高出口报价将福费廷费用转嫁给进口商。如等到信用证开出后或国外银行承兑书到后才做福费廷，若得到的贴现利息较原来估计的利率高，则会减少客户的利润。客户向我行进行福费廷询价时，我们希望客户能提供以下资料：信用证开证行或担保银行进口商名称及进口国家货币及金额期限货物名称预计装船期及效期票据类型（汇票、期票）7客户办理福费廷业务流程客户资质要求具有合法的出口经营权；出口符合国家外贸政策法规，手续和批文齐全；所申请福费廷业务具有真实的贸易背景；与进口商未发生商业纠纷；以往无任何违反国家外汇管理政策法规的行为。《福费廷业务主合同》与交通银

6、行开展福费廷业务合作前，客户需与交通银行签署《福费廷业务主合同》，明确双方的权利与业务。《福费廷业务申请书》《福费廷业务主合同》签署完毕，如客户向交通银行申请叙做福费廷业务，仅需逐笔提交《福费廷业务申请书》，无需再另行签署合同。提交的单据交通银行受理客户的业务申请并审批同意后，您需提交出口信用证及其项下全部修改、贸易合同副本、全套出口单据及签字、文件真实性的证明等文件。8福费廷－流程图出口商交通银行进口商开证行贴现付款交单议付通知信用证签订商业合同发货开立信用证交单要求承兑承兑通知到期日付款申请开证到期日付款9福费廷业务风险点1、谨慎选择合作伙伴，防止欺诈风

7、险。在我国资本市场还不发达的情况下，可考虑寻求与一些信誉高、实力强、贸易融资业务做得比较好的银行合作，签订福费廷融资协议，为商业银行的福费廷业务提供二级包买，使商业银行可根据各自的情况及时转嫁风险收回资金。2、办理福费廷业务时，必须收到开证行的承兑通知。交通银行可为同业客户提供买入福费廷业务10保理业务定义卖方将现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户帐管理、帐款催收、信用风险控制与坏帐担保等一揽子综合性服务。11保理业务类型－按当事方所处地域分：国际保理与国内保理－按是否有追

8、索权分：有追索权保理与无追索权保理－按是否提供融资分