《银行保险理财沙龙》PPT课件

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1、稳健理财赢在未来分享顺序2004TextTextText理财建议观念沟通理财产品2小卖部可乐10块钱一瓶，而且可以拿两个空瓶免费换一瓶，如果你用100元去喝可乐的话，最多能喝到多少瓶呢？游戏311052114何谓理财?所谓理财，就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。5为什么要理财？教育改革父母逼疯医疗改革提前送终房产改革全部掏空YourtextinhereYourtextinhere婚姻改革同居成风………….老百姓

2、面临的挑战:教育、医疗、房产、养老……6养老问题日益突出老人当自强！10%有能力过自已想过的生活20%有独立生活的能力70%须依赖他人生活社会变迁+少子化炼丹术突飞猛进─生物科技发展，长命N岁?人口老化趋势710000元,20年后的变化通货膨胀的侵蚀下，钱不能生钱就会缩水!-5%-8%3584元1735元-3%5438元3584元财富的隐形杀手——通货膨胀8猪肉一月前可能是10元/斤，现在是13元/斤那么：一个月前：10000元可购买1000斤猪肉一个月后：买1000斤猪肉要1000*13=13000元这相当于10000元一个月缩水

3、了3000元这就是吞蚀大家财产的“通货膨胀”生活一角9七成人认为物价涨幅已超承受能力油价、肉价、粮价10人生需要规划!你不理财,财不理你!财富需要打理!11分享顺序2004TextText20052006理财建议观念沟通理财产品12明确您的理财目标了解您的收支状况诊断您的风险承受能力理财规划的程序筛选和确定理财工具制定理财方案13几个主要的理财目标积累退休养老金积累教育准备金医疗或应付不测事件购置房产汽车等积累创业资金弥补当前生活开支明确理财目标14资产负债表资产现行价值负债现行价值现金银行存款房屋、汽车社会保险人寿保险

4、现金价值投资其他资产合计购房贷款汽车贷款信用卡贷款助学贷款其他负债合计净资产总资产-总负债了解您的收支状况15您现在处于哪一个理财阶段？理财是一生都在进行的活动。由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异，所以设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。单身期家庭形成期家庭成长期子女大学教育期家庭成熟期退休期诊断您的风险承受能力16现金净支出现金净支出现金收入<现金支出现金收入=现金支出现金收入>现金支出现金收入>现金支出现金收入<现金支出家庭生命周期的现金流学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期退休

5、期17人生的重要阶段视乎情况青年(20-35岁)壮年(36-50岁)退休前(51-65岁)退休后(66岁或以上)主要理财目的储蓄/保障创富/保障创富/保障保本/保障可承受的风险程度高中至高中至低低风险承受类型进取型稳健型保守型18分享顺序2004TextTextText20052006理财建议观念沟通理财产品19期货股票基金债券理财产品储蓄房地产保险各种理财工具黄金外汇筛选理财工具20定义:股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的有价证券。股票特点:收益不确定风险性较高对投资者的要求高A股？B

6、股？H股？N股？S股？绩优股？蓝筹股？红筹股？ST？*ST？211000点－6000点－3000点22一夜暴富？23该如何投资股市呢？房产、养老钱关系身家性命，切勿冒险投资；股市用闲钱补充理财；建立自己理财风格，不听“内幕”消息；保持良好心态，发现投资价值，长期持续投资！24债券定义:政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。25★企业债券:是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国

7、债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。债券按发行主体分类★政府债券:是政府为筹集资金而发行的债券。最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国债，规定国债的利息收入免征个人所得税。★金融债券:是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。26三种债券的比较政府债券企业债券收益率风险度税收高低金融债券27债券的优势与不足固定收益利率高于银行储蓄免税违约风险小到期才

8、能偿还收益固定，获利空间小28基金基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金、从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。29