中国保险业的运行与风险

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1、中国保险业的运行与风险中央财经大学保险学院郝演苏中国保险业面临的环境和基本情况我国经济社会正在经受多方面严峻考验，在应对特大自然灾害和世界经济金融形势急剧变化造成的冲击中，保持国民经济平稳发展和社会和谐稳定。我国保险业正在经历外部环境变化带来的影响，保险市场总体上保持安全运行。今年1到9月，保险业务持续较快增长，保险公司总资产达到3.2万亿元，实现保费收入7939.6亿元，同比增长49%，全年可望超过1万亿元，提前两年实现保险业十一五发展规划确立的目标。截止今年9月，我国营业的保险公司98家，其中人寿保险公司54家（中资30家、外资24家）、财产保险公司44家（中

2、资28家、外资16家）。今年1－9月全国与国寿保险业务基本情况全部业务收入7939.63亿元，同比增长49.02%。财险业务收入1840.42亿元，同比增长18.63%。寿险业务收入5455.94亿元，同比增长63.00%。健康险业务收入482.2亿元，同比增长72.28%。意外险业务收入161.0亿元，同比增长7.83%。－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－集团业务收入2651.8亿元，同比增长52.01%。国寿股份业务收入2485.94亿元，同比增长67.16%，占全国寿险市场份额41.39％，比去年同期下降1.42％。2008上半年中国寿险市场的基

3、本情况中资寿险公司比去年同期增长65％；外资寿险公司比去年同期增长34％成长速度最快的五家公司：人保健康1691％、人保寿险1017％、华泰人寿692％、首创安泰538％、嘉禾人寿333％；成长速度滞后的五家公司：友邦-8％、中德-3％、中意寿14％、平安寿28％、招商信诺44％；其他大公司增长情况：泰康133％、新华85％、太平66％、太平洋62％、国寿48％；在各项经济指标下行的同时，寿险业快速增长，理财产品占全部保费的79％，保险业通过“借高利贷”的形式开始承担起民间资本避风港的责任。2007年及2008年上半年市场份额分布1981－2008中国保险业务变动

4、状况1997-2007中国保险深度变动情况2007，全球经济总量前十位国家货币单位：十亿美元2007,中国在世界保险业的位置全球保险费收入37234.1亿美元,美国占31.43%,中国占1.9%.货币单位:亿美元117014602.64183.72511.62045.4658.1708.18821011.81386.82007，全球非寿险业前十位国家货币单位：亿美元2006,全球寿险业前十位国家和地区货币单位：亿美元2006全球保险深度前十五位的国家和地区货币单位：十亿美元保险行业建设和发展中存在的问题（一）思想观念不适应在为什么发展的问题上，对保险业又好又快发展

5、的重要性、必要性认识不够，机遇意识、发展意识不强，发展的紧迫性不高。在为谁发展的问题上，不能很好把握保险业的发展方向，政治意识、大局意识不强。不能正确处理经济效益与社会效益的关系，对保险消费者的利益关注和保护不够。在怎么发展的问题上，抓发展的办法不多，搞创新的能力不强。不能正确处理“好”和“快”的关系，把规模和效益、速度和质量对立起来。不能正确处理发展与风险防范的关系，稳健经营和审慎监管的意识不强。在发展一个什么样的保险业问题上，发展的目标不明确，发展的思路不清晰。不能很好地立足经济社会发展全局，结合保险业发展的阶段性特征，谋划和促进保险业发展。保险行业建设和发展

6、中存在的问题（二）发展方式不适应从经营方式看，粗放经营的情况比较普遍，业务增长过多地依靠设机构、铺摊子、增加人力，通过加大投入谋求外延式扩张，集约经营和内涵式增长的能力不强。从发展质量看，可持续发展的能力不强，过于关注短期利益，重当前、轻长远，片面地追求增长速度和业务规模，依靠简单的费率和手续费竞争占领市场，甚至通过非理性竞争对保险资源进行掠夺性开发，发展的质量和效益不高。从发展结构看，区域结构和产品结构不合理的现象比较突出，东中西部地区、城市和农村保险市场发展不平衡。保险产品结构不合理，不能很好地处理传统业务与新业务、保障型产品与投资型产品、短期业务与长期业务之

7、间的关系。总的来看，当前保险业的发展方式仍然比较落后，很多方面还停留在把“增长”等同于“发展”的浅层次阶段，不能科学地理解发展方式的丰富内涵，与全面协调可持续发展的要求有较大差距。保险行业建设和发展中存在的问题（三）机制制度不适应有的机制制度还没有建立，实践证明行之有效的、有利于促进保险业科学发展的改革成果，还没有以机制制度安排的形式确定下来。有的机制制度还需要完善，不符合科学发展观的行为还不能从机制制度上受到有效约束，一些机制制度已经不再适应保险业快速发展中出现的新情况新问题，需要在实践的基础上调整完善。有的机制不落实、制度执行力不强，公司治理、内控机制没有得到

8、有效落实，