中国水银行的运行与风险管理研究

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1、类号——UDC密缓学校代码!Q垒窆2劣滗理歹大穿学位论文研究生姓名王煜凯指导教师姓名—』煎蓝L职称—立丝L学位——谴L姓名副指导教师单位名称申请学位级别职称430070硕士邮编论文提交日期2Q13生!Q旦论文答辩日期2Q13生l1月薹：萎盖萎萎；兰鋈差耋主／姜孟蔷芰二!竺蔓歪匝谢，庙＼0∥／flf叭＼答辩委员会主席銎＆羔型叟j评阅入：塑生丝型型垄生益2013年10月独创性声明本人声明，所呈交的论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得武汉理工大学或其他教育机构的学位或证书而使

2、用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。学位论文使用授权书本人完全了解武汉理工大学有关保留、使用学位论文的规定，即学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权武汉理工大学可以将本学位论文的全部内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存或汇编本学位论文。同时授权经武汉理工大学认可的国家有关机构或论文数据库使用或收录本学位论文，并向社会公众提供信息服务。(保密的论文在解密后应遵守此规定)研究生(签名)：Z』魄旁9币(签名)：同锄日期：摘要中国是一个缺水严重的国家。水权制度的建设

3、和水权市场的建立有利于提高水资源利用效率和配置效率，缓解水短缺问题。从目前实践来看，水权转让范围受限、水权交易法律保障不成熟、水权买卖存在风险。当下，“水银行”作为一种新型的水权流转有效形式，充分考虑水权不可交易或用水户不愿交易的情况，弥补了水权交易市场运行的局限性；并且可以促使水这种稀缺资源得以从利用效率较低的部门流向较高的部门，提高水资源利用效率，因此它在一定程度上缓解了水资源短缺问题。本文将产业经济学、西方经济学中的水权市场理论、外部效应理论、供求关系理论等相结合，通过对前人观念总结提出水银行的概念定义，并且对水银行的运作流程做出论述，最后研究水银行运行过程中所存在的风险并给出了相应的

4、对策建议。(1)水银行界定。“水银行，，即是将水资源进行公平产权划分之后，以水作为货币来建立一种存贷体系，人们可以将持有的富余水资源按一定的水息率存进这个体系，紧缺方亦能以一定利率从体系中对进行贷出。(2)水银行运作流程。水银行的运作是持水方与需水方在谋求自身利益最大化的基础上，借助水银行对水权进行存、贷的过程。水权银行的运作模式主要由三部分组成，存水、贷水和水息确定。水权存储与借贷构成了水权银行运作的主体模式，在二者的共同作用下，水银行才能运作起来，同时水权存贷关系决定了水息。反过来，水息又引导者水银行的存贷关系，具体表现为水息率的变化。(3)水银行风险与监管。水银行风险主要分为内在风险和

5、外部风险。内在风险主要表现为存贷水风险、息价风险、信用风险、敞口风险、资本风险等；外部风险主要分为自然风险和社会风险。而监管主要从内部风险着手，并且以政府监管、自律监管、社会监管三方面相结合的模式存在。关键词：水银行，存贷流程，风险监管武汉理工大学硕士学位论文AbstractChinaisshortageofwaterseriously．Theconstructionofwaterrightsystemandwaterrightmarketarebeneficialtoimprovetheefficiencyoftheutilizationofwaterresourcesandtoeaset

6、hewatershortages．Fromthepracticalviewpoint，thescopeofwaterrighttransferislimited，thelegalprotectionofwaterrightstransactionisnotmatureandwaterrightstradingiswithlotsofrisks．Atpresent，the”waterbank”asanewtypeofwaterrightstransfer，givesfullconsiderationofthesituationthatwaterrightsCan’tbetradedortheu

7、sersareunwillingtotransact，makesupfortheoperationlimitationsofwaterrightstradingmarket，leadswaterresourcefromthesectoroflowefficiencytothesectorwithhigherefficiencyandimprovetheutilizationefficiencyofwaterr