中小企业融资新路——工银金融租赁有限公司副总裁纪福星访谈录

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1、开辟中小企业融资新路——工银金融租赁有限公司副总裁纪福星访谈录本报记者贺浪莎但从当前形势来看，中小企业生产经营和融资仍面临一些挑战。首先，能源和原材料价格涨幅较大。统计数据显示，今年上半年工业生产企业购进价格同比上涨10.3%，高于同期工业生产企业出厂价格涨幅。其次，劳动用工成本上涨较快。据有关部门测算，今年上半年各省（区、市）中小企业工资涨幅普遍在10%至30%之间。再次，在货币条件回归常态的过程中，信贷需求的满足难以维持前两年的宽松状态，大中小企业获取贷款的难度客观上都会有不同程度的上升。同时，商业银行风险防范意识及风险管控能力

2、不断增强，对于市场前景不好、库存积压较多、利润明显下滑的中小企业，可能会在贷款利率乃至放贷条件等方面提出更严的要求。因此，从全国看，中小企业贷款需求的满足存在不平衡性。2011年9月2日《经济日报》13版金融租赁作为企业债权资金市场的重要融资方式之一，对于中小企业设备更新、技术改造以及缓解资金压力等具有重要作用。金融租赁行业应该怎样进一步发挥支持中小企业的作用？中小企业租赁业务对于金融租赁企业优化结构、转型发展具有怎样的意义？日前，记者采访了工银金融租赁有限公司副总裁纪福星。更适合制造类工程类中小企业记者：工银租赁作为国内最大的金融

3、租赁公司，在开展中小企业租赁业务方面的成效如何？纪福星：工银租赁成立之初就把服务中小企业、解决中小企业融资难问题当作重点发展方向之一。从2009年起，加快推动中小企业租赁业务的发展。截至目前，公司中小企业客户已近100户，占公司客户总数一半以上，累计支付租赁融资款近20亿元，业务发展初具规模。我们的中小企业客户主要分布在纺织、金属制品、建筑施工、印刷等16个行业，其中大部分是在纺织业和建筑施工行业，从地域上来说遍布全国，特别是江苏、浙江等省较多。记者：近年来，银行业金融机构对中小企业的信贷支持力度在稳步加大，相对于信贷融资而言，金融

4、租赁的融资方式在支持中小企业方面具有哪些特点和优势？纪福星：与其他融资方式相比，租赁融资具有改善企业负债结构、提高生产力等优势，而且融资方式、还款方式灵活，更适合制造类、工程类中小企业的资金需求。通过金融租赁获得的融资一般比传统贷款期限更长，多数是在1年以上、3年左右，有一些特殊项目的期限会长达5年。而传统银行信贷产品对中小企业的贷款期限很短，一般为半年、9个月或1年。中长期融资产品可以有效缓解中小企业的偿债压力，对中小企业进行固定资产投资、推进产业升级等具有更大的支持作用。对于中小企业来说，融资租赁意味着用长期负债替换了短期负债，

5、立即能大幅优化它们的流动比率和速动比率等财务指标。这两个比率的优化，对中小企业在银行系统中的评级和授信等都能产生正面影响。此外，租赁的缴还租金方式比较灵活，有按月的、按季的，还有按半年的，可以根据企业现金流动的规律有针对性地确定租金支付周期和付款金额，这十分契合中小企业的实际资金需求。比如，我们的一个农机中小企业客户，它每年有一个采棉季是资金充裕期，因此我们签的还款合同就是在其采棉高峰期的时段还设备租金，深受其欢迎。这种灵活、定制的还款方式，能将企业的生产周期与现金流周期匹配起来，有利于中小企业节约资金成本、提高生产效益。记者：在中

6、小企业融资中，往往会遇到缺少抵押资产、缺少信用积累的情况，请问金融租赁公司如何管理好中小企业租赁业务风险？纪福星：从风险防控上，我们一方面依靠严密完整的调查、审查审批流程，选择优质客户和优质租赁物开展业务；另一方面我们通过与工商银行各分行合作、与大型厂商合作来加强租期管理，它们也承担了大量承租人监测检查工作，对于防范租期内的风险起到良好作用。租赁物是金融租赁重要的风险防范载体。我们在考量承租人信用状况的同时，也会考量租赁物对于风险防范的作用，会尽可能选择那些保值性好、具有较强流通性的设备开展租赁业务，例如数控机床、印刷机械、纺织机械

7、等，由于我们拥有租赁物所有权，可以在出现不能还款情况时通过直接处置租赁物挽回损失。此外，金融租赁与资本市场和实体经济的联系紧密，与投资、信托、基金、保险等金融企业和金融工具的合作空间广阔，更能够以较小的资本消耗获得较高的经济回报，也一定程度上降低了资金风险。充分发挥信贷与租赁组合作用记者：中小企业无论是行业分布还是地域分布都非常广而散，而以开展飞机、船舶等大型租赁业务见长的工银租赁，面对中小企业多样性的租赁物需求，如何有效延伸服务？纪福星：金融租赁公司要想真正形成持续服务于中小企业的产品和服务，关键不在于短期内完成多少个租赁项目，而

8、在于构建一套长期的、行之有效的体制和机制，这才是持续服务于广大中小企业、与中小企业共同成长的有力保障。为此，我们主要通过两种方式发展中小企业租赁业务，一种是“行司联动”模式，即与母行工商银行合作；另一种是供应链融资模式，即与大型企业合