东亚银行进口贸易融资 三丶海外代付

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1、东亚银行进口贸易融资三丶海外代付进口贸易融资三、海外代付PresentationTitle<PresentationTitle>海外代付概念海外代付业务：是指针对进口商在信用证、非信用证项下托收及货到付款（T/T)乡下的付款责任，我行根据进口商的要求，在其承担相关利息、费用的前提下，指定或授权海外代付行（可包括海外总行、分行或代理行等）向受益人代为偿付的相关业务。在融资到期日，我行向进口商收取相应款项、利息及相关银行费用并向海外代付行进行偿付。海外代付业务的背景1、人民币长期性的升值趋势，客户赚取远期汇率和即期汇率的差价2、目前

2、美元贷款利率，且美元贷款利率大致等同于同期民币存款利率。近期美元贷款利率低于同期人民币存款利率，客户有可能赚取利息差价海外代付业务的特点1、进口商无风险套利2、我行得到定期存款、手续费、FX收益，完成DF业务汇出汇款报文格式PresentationTitle<PresentationTitle>某进口商A从美国进口一台机器设备，货到付款需要11月1日向美国供货商支付100万美元。1、一般做法：进口商A向我行即期购汇100万美元，付款给美国供货商，11月1日美元即期卖出价：6.6926，则客户支付RMB6,692,600元购汇。海

3、外代付业务举例PresentationTitle<PresentationTitle>2、海外代付：进口商A11月1日将人民币6,692,600元在我分行存为3个月期定期存款，以该存单作质押，向我行贷USD100万并由香港母行支付给美国供货商。同时，进口商A与我行签订远期购汇协议，锁定3个月期的美元远期卖出价格，到期以定期存款按照锁定的美元卖出价格购汇归还银行。海外代付业务举例PresentationTitle<PresentationTitle>客户收益测算：存款金额：RMB6,692,600贷款金额：USD1,0

4、00,0003个月期RMB存款利率：1.91%3个月期USD贷款利率：1.76%即期USD卖出价：6.96263个月期USD卖出价：6.6602■存款本金加收益：6,692,600+6,692,600*1.91%*90/360=RMB6,724,557■贷款本金加利息（折RMB）：USD1,000,000*6.6602+USD1,000,000*1.76%*90/360*6.6602=RMB6,689,504客户收益=存款本金加收益-贷款本金加利息（折RMB）=RMB35,053海外代付业务举例PresentationTitle<Pr

5、esentationTitle>海外代付业务应注意问题1、我行目前外债额度有限，海外代付最长期限为90天2、美元贷款利率是如何确定的？3、定期存款的到期日必须早于或等于海外代付到期日PresentationTitle<PresentationTitle>*