对小额贷款公司发展战略的思考-论文

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1、河北金融2013／0B对小额贷款公司发展战略的思考刘亚聪(青岛科技大学经济管理学院，山东青岛266061)摘要：近年来，小额贷款公司在我国发展迅速，市场份额和资金规模扩张明显，对小额贷款公司规范管理以及今后发展方向的探讨和研究也日益活跃。本文从小额贷款公司发展现状及经营特征出发，运用管理学知识和分析工具，从发展战略角度对小额贷款公司的内外部环境进行了剖析，并从管理者的角度出发，为更好地引导和管理小额贷款公司经营提出了建议。关键词：小额贷款公司；发展战略；分析研究中图分类号：F830．9文献标识码：A文章编号：1006—6373(20131

2、03—0016—04一、小额贷款公司发展现状及特点多，发展受限。首先，现有公司的规模较小，资金以衡水地区为例，全辖共有小额贷款公司20实力弱。20家公司注册资本总额不满10亿元，有两家，注册资本总计947007j"元，从业人员237人，家在省政府规定的5000万元注册资本的最低限额2012年末贷款余额93140．1万元，绝大多数为1年以下，仅有二三千万元。由于总体资产规模偏小，内短期贷款、生产经营性贷款。总体来看，衡水小单笔贷款不得超过250万元，单户贷款不得超过500额贷款公司的发展情况主要有以下几个方面：万元。2012年6月末贷款余额

3、9．34亿元，贷款规模第一，公司定位于农村经济市场，为农户及农还不到全市总额的1％。其次，公司贷款利率水平村地区实体经济提供融资服务。从贷款结构看，公较高，在一定程度上限制了贷款规模的扩张。目前司发放给个人的贷款略多于企业，贷款用途主要用衡水市小额贷款公司贷款利率都执行人民银行要求于生产经营。其中个人生产经营性贷款占全部个人的最高限额，流动资金借款利率按照银行规定同档贷款的84．9％，企业生产经营性贷款占全部企业贷利率4倍。许多客户是在别无他选的情况下为获得款的83．4％。公司贷款对于扩大农户消费规模起到信贷资金而被迫接受较高的成本，一旦

4、有了较好的一定的支持作用，年末个人消费类贷款余额1．2亿途径就立刻转向其他银行。再次，公司发展前景不元。明，目前对小额贷款公司的监督、管理以及相应的第二；公司的服务对象针对性较强，提供较低服务都尚未成熟，发展前景只有转为村镇银行一条层次的融资需求，弥补正规金融机构的市场空缺。途径，否则就不能获得更好的发展机会。一般来说，小额贷款公司的贷款对象多是不能通过第四，公司发展缺乏准确的战略定位，发展经其他金融机构获得贷款的，例如缺乏商业信贷市场营目标各自为战，存在诸多风险隐患。2009年银监要求的物质信用保证，不能提供抵押品；或者是客会下发了纠、

5、额贷款公司转制设立村镇银行暂行规户属于低端客户，弱势群体，对于大型商业银行而定》，允许符合条件的公司转为村镇银行，表面上言风险高而利润低；或者是企业或个人信用信息不看为小额贷款公司吸收存款、走上正轨金融之路打明，银行与客户之间信息不对称，不符合银行信贷开了大门，但实际上由于限制条件过严，附加条件准入标准。小额贷款公司贷款手续相对简便，效率较多，能够有望转为村镇银行的小额贷款公司数量较高，对抵押、担保及信用贷款的门槛要求较低，很少，相对全国近1400家同类公司来说，大部分适应了广大潜在客户的融资需求。都不能明确未来的出路。试点较好的地区，如

6、内蒙第三，公司进一步发展壮大所面临的问题较古包头、河北廊坊等地，小额贷款公司为解决资金收稿日期：2013-02—12作者简介：刘亚聪(1979一)，男，河北饶阳人，大学本科，经济师，青岛科技大学经济管理学院在职研究生，供职于中国人民银行衡水市中心支行。河北金融2013／03不足的问题费尽周折；在刚刚起步的地区，如衡水来自行业管理者(监管者)的影响。替代者和潜在市小额贷款公司还在为如何拓展业务范围、提高资的新进入者分别定位为民间融资等其他融资渠道和金周转利用率、实现稳定的经济利润而努力。没有近期各商业银行成立或将来成立的各种小企业或其统一的

7、行业发展规划和远景目标，小额贷款公司自他专业服务中心。身发展的盲目性逐渐显现，公司内部管理、风险防从模型分析，小额贷款公司的主要竞争压力首范、操作风险等方面的问题在所难免。先来自正规金融机构的小企业及个人信贷服务，包二、小额贷款公司发展战略分析括涉农机构和邮储银行等重点竞争对手。其次来自第一，小额贷款公司发展的使命及目标。小额于客户对融资渠道的选择水平和能力，随着经济发贷款公司发展的使命有两个内容，一是公司自身发展水平的不断提高，农户和企业的融资意识与融资展的使命，就是要通过业务经营不断开拓市场，实技巧不断提高。再次还来自于民间融资市场的

8、发展现持续稳健经营和利润最大化；二是社会使命，国水平和各商业银行设立的专业服务中心。除此之家开设小额贷款公司试点就是要求它立足城乡、面外，小额贷款公司发展的外部因素中政策因素的影向广大农户及农