P2P网络借贷的风险控制研究——以宜信公司为例

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1、ReSearCh0nriSkC0ntrol0fP2Pne铆0rklending—UseYiXinCompanyAsAnExampleAThesisSubmittedtoSoutheastUniVersi够FortheMasterofBusinessAdministrationBYXINShuoSupervisedbyPro￡ZHOUQinSchoolofEconomics&ManagementSoutheastUniVersityMay2015东南大学学位论文独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行

2、的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得东南大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。研究生签名：聋丝日期：东南大学学位论文使用授权声明>，r兮一’．'(’东南大学、中国科学技术信息研究所、国家图书馆有权保留本人所送交学位论文的复印件和电子文档，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。本人电子文档的内容和纸质论文的内容相一致。除在保密期内的

3、保密论文外，允许论文被查阅和借阅，可以公布(包括以电子信息形式刊登)论文的全部内容或中、英文摘要等部分内容。论文的公布(包括以电子信息形式刊登)授权东南大学研究生院办理。研究生签名：—聿牡导师P2P网络借贷的风险控制研究——以宜信公司为例研究生姓名：辛硕导师：周勤学校名称：东南大学摘要P2P网络借贷是英文peertopeer的缩写，它指的是通过网络来完成借贷中的所有步骤，包括合同、资金、手续等。它是伴随互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新型金融模式。其最大的优势在于，借款人充分体验到在传统银行业务中难以获得

4、的高效率和便捷，借贷过程中的所有流程只需要通过在网络上的操作即可完成。它一方面可以改善中小企业融资难的状况，另一方面可以为中低收入者提供投资理财的渠道，因此备受市场追捧。P2P的出现是互联网技术发展到一定阶段后与金融融合之后的必然产物，一般认为首次应用P2P的孟加拉小额信贷之父穆罕默德．尤努斯，另一种说法是英国的网站Zopa。2006年起我国的P2P借贷平台开始萌芽，到了2013年开始迅速壮大。13年我国P2P总的交易规模超过了一千亿元，是上一年的6倍多。P2P网络交易的平台数目也从2012年的约200家到目前增加了

5、5倍。虽然P2P的发展迅速，但是随之而来的风险也是不容忽视的。网络平台固有的不确定性，使得如何在信息不完全的情况下确定借贷款双方的信用意愿与信用能力越来越重要，如果判断失误就会出现坏账。由于我国P2P市场发展的时间较短，市场的监管不足，给了投机分子可乘之机。由于行业扩张初期面临着许多困境，2013年开始，伴随着我国P2P网络借贷平台迅速扩张，倒闭现象也日益严重。共有超过七十家共涉及超过十二亿元资金的平台在当年被迫关闭；P2P网络借贷平台的贷款逾期率总体大于百分之五，风险不断上升。如果风险管理不能及时跟进，网络借贷平台

6、的成长无法得到保障，这个行业就很难持续发展下去。本文共分为五个部分：第一部分，绪论。介绍研究的背景和意义以及本文的创新及不足，说明研究的内容，阐述国内外相关的文献研究。第二部分，阐述了P2P网络借贷的风险及风险控制，还有传统银行业的风险控制体系，并比较了二者的差异。第三部分，主要阐述P2P网络借贷的风险监控体系构造。第四部分，以I宜信为例，详细介绍了其发展过程，存在的问题以及风险控制，并为其进一步完善风险管理体系提出了自己的意见。第五部分，基于微观、中观和宏观三个视角，阐述了各P2P网络借贷平台、P2P网络借贷行业以

7、及国家有关的监管部门为了防范P2P网络借贷风险应采取的相应政策措施。关键词：P2P网络借贷风险控制宜信Researchonriskcon廿olofP2Pnetworklending-UseYiXinCompanyAsAnExampkGraduate：XINShuoSupen，isor：ZHOUQinSoutheaStUniVerSityABSTRACTP2Pmeanspeertopeerlending．Itref．erstoallthestepsindebitandcredittrallsaction，includi

8、ngconn．acts，capitala11dsoon．Itisanewfinallcialmodegro、)~，ingwiththedeVelopmentoft11eIntemetandpriVatelending．ItsbiggestadVantageisthatthebonDwercallmllyexperiencethehi曲emcie