《小组成员介绍》PPT课件

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1、小组成员介绍黄美琴：理财是快乐的！谢静：理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。杨凯：你不理财,财不理你!庄琴：理财让我们掌握主动权！商务学院第二组家庭理财规划书苏先生与妻子：苏先生是技术工程师，年收入144085元（税后），2010年开始报读浙大在职研究生；妻子是小学老师，年收入68775元（税后）。夫妻双方都参加社保，2009年初苏太太还买了康宁终身险附加住院险，保额20万。女儿：现在上幼儿园，计划中学毕业后送英国完成大学学业，由何洁管理的女儿名下存款15000元，没有专项教育储备基金。父母与岳父母：父

2、亲，60岁，退休，每月退休金1200元，母亲，55岁，身体不太好，无退休收入，现居江苏老家，自住房约值30万元；岳父52岁，岳母49岁，在江西务农，年收入约10000元。四老无任何保险。投资：持有股票的市值15.9万元，持有开放式基金目前市值11.2万元资产：有自住房目前市值82万元，小型冲印店价值80万元，电器家私现值3万元，金银首饰3万元，邮票价值2万元，银行定活定期存款40万元，有其女名下存款1.5万元。负债：车子贷款为22万元分五成五年等额本息还款除上述资产负债外，该家庭没有其他资产和负债。家

3、庭基本情况资产金额负债金额定期存款34车子贷款9.014806活期存款6股票15.9开放式基金11.2自住房82电器现值3金银首饰3邮票价值2一部车辆（假设车辆折旧费为10%）19.8（折旧后）小型印刷店（目前设备折旧已达八成）80（折旧后）苏先生女儿名下存款1.5保险理财产品7.483资产总计265.883负债总计9.014806净资产（总资产—总负债）=256.868192010-12-31苏先生家庭负债表（单位：万元）家庭财务状况分析收入金额支出金额工资与奖金（税后）（注）21.311汽车按揭还

4、贷2.492328股票开放式基金收益1汽车保养等费用2.9股票收益1.8住房（物业管理费、家居维修费、水电费）0.8472苏先生单位报销交通费2.4日常生活开支（通信费、交通费、日常生活用品支出、外出就餐费）2.838银行活期存款利息0.0216休闲娱乐（外出旅游、香港购物开支）1.6银行定期存款利息(1年期)0.765购买衣物支出0.96商业保险费用（苏琦夫妻社保）1.45孩子教育费用1.9医疗费用0.6父母及岳父母的生活费2.4其它支出（探亲费、苏琦学费）2.5收入总计27.2976支出总计20.

5、487528现金结余（收入-支出）=6.8100722010-1-1至2010-12-31苏先生家庭年末现金流量表（单位：万元）家庭收入与支出分析项目实际值参考值分析结论年度结余比率24.95%10%现金结余大投资与净资产比率10.55%50%投资意识较弱清偿比率96.61%50%家庭财务安全度极高，可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率负债比率3.39%50%流动性比率23.393指标值略超过3，表明该家庭短期内支付能力强即付比率4.4470%指标严重偏高,该家庭流动性资产储备过多,急需改善家

6、庭财务比率分析—苏先生家分析结论苏先生的家庭收入主要来源于税后工资，相对单一，这样的收入结构对于风险的抵抗能力较差，万一家庭支柱成员出现失业和意外，极易对家庭产生不良影响。流动资产过多，该家庭支出中，汽车保养费用、日常生活开支、汽车按揭还贷、岳父母赡养费用开支占主要部分，结余较多。说明该家庭投资意识不强。存在问题及理财目标问题：a.资产结构不合理，投资单一b.结余比率过高，投资意识淡薄c.没有抗风险保障d.投资少，现金增值速度慢理财目标：a.短期目标（5年以内）：前两年苏先生完成研究生学业，后三年何洁

7、完成硕士学业。b.中长期目标（5年至20年）：小孩大学出国教育，20年内按揭贷款购买自住房一套，在小孩回国后购买一套婚房，并实施家庭成员个人的养老安排。c.退休后（第27年），购买一店面，用于出租，收取租金并安享晚年。短中长期家庭理财规划图12345678111418252747苏完成研究生何完成硕士幼园小学初中高中出国留学购房购买婚房购买店面男33岁女31岁女55岁退休男60岁退休男80岁双方父母新农合医疗、重大疾病险15年分项理财规划苏先生家庭目前月均支出为1.71万元，根据流动比率为3，所以我们

8、建议保留5.81万元作为家庭备用金，其中的1.81万元可以活期存款方式,1万元作为定期，3万元作为股票投资。我们前面假设规划是2011年开始执行的，因此，2010年末的现金结余约6.81万，加上流动资金41.5万，2011年初的总共流动资金是48.31万，只需要保留5.81万元为家庭备用金，其余的流动资金中41.5万用于投资和消费。现金（1）自住房：第五年购买一套120平方米的住房220万，首付50%，首付的钱来自债券型证券投资基金卖出的110.1996