《实用理财原则》PPT课件

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1、实用理财原则分享人：王戈原则一、理财是必需的原则二、立即行动原则三、明确理财目标原则四、选择专业工具原则五、建立理财步骤孩子的教育金不能不付高品质的生活不能不过退休养老不能缺钱意外、疾病不能不防…..原则一、理财是必需的以退休金为例老一辈0—20岁靠父母20—60岁靠自己60岁—靠政府、子女我们呢?!原则一、理财是必需的您的养老金跟谁领？亲朋？政府？公司？子女？……原则二、立即行动我们到底需要多少钱来养老呢？王先生现年35岁目前家庭生活平均月支出为5,000元，如果年费用增长率为3%，王先生60岁退休第一年费用可按如下方法计算：25年后的退休第一年费用=500012(1+3%)*2

2、5=125,626.68元退休后20年的生活费用合计=125,626.6820=2,512,533.60元（假定退休后的通货膨胀率和收益率相等）原则二、立即行动RMB假定年利率为3%期限每年存款额每月存款额30年51,273.364,272.7825年66,906.325,575.5320年90,782.187,565.1810年212,785.8717,732.165年459,464.0138,288.67财务目标:RMB2,512,5331020303540505560年龄复利的威力–72法则(时间换空间)时间假设回报率1%3%6%12%Cap36122472$10,000$20

3、,000$10,000$20,000$10,000$20,000$10,000$20,000原则二、立即行动原则三、明确理财目标1、日常生活开销（吃穿住行交际）2、日常生活开销储备金（至少一年）3、疾病、意外医疗储备金4、儿童教育金5、养老金1、银行存款、国债、企业债2、保险3、基金、委托理财4、股票5、期货等衍生工具原则四应用专业理财工具1、先存后花2、按比例分配3、分阶段准备原则五建立理财步骤理财实例1疾病、意外储备金理财A先生（30岁）听说北京市目前住院医药费平均6万元，就在银行存了6万元5年定期存款作为家庭医疗储备金。请问从理财的角度，A先生的方法是否合理？答案：不合理推荐方案

4、：1、购买6万元重疾险、综合意外保险作为疾病储备金，每年存约3000元保费在保险公司2、存2.7万在银行活期（带卡）帐户作为应急预付医疗费储备金3、其它3万建议投资于有较高回报预期的工具理财实例2养老金准备B先生（35岁），三口之家，孩子6岁，月收入税后1.8万，有房贷，你如何帮助他规划养老金?步骤：1、先考虑需要存钱的项目并推算数额，如孩子教育金、日常生活储备金、退休时的总养老金；减掉社保统筹养老金，选择适合的理财工具保险、银行零存整取、教育金存款2、计算日常开销并固定3、月收入减掉1、2项后若仍有剩余，做高回报预期的投资4、月收入减掉1、2项后若不够，先压缩第2项；若仍不足，压缩第

5、一项中最晚使用的理财项目祝各位朋友：工作顺利理财有道身体健康家庭美满万事顺意