《存贷通操作》PPT课件

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1、个人金融业务部2009年6月“存贷通”业务受理简介1一、存贷通理财协议存贷通是一种将个人贷款与存款相结合，以同一客户名下的存款抵扣贷款，为其提供增值收益的业务。2存贷通理财协议的具体内容存贷结合的理财协议是指银行与个人贷款客户签订的一款理财协议；协议签订时由客户指定理财卡（理财金账户卡、灵通卡·E时代卡、灵通卡）下的一个活期存款账户作为收益返还账户，该收益返款账户称为“存贷通账户”；客户可以最多指定5笔借据与该“存贷通账户”进行绑定，；系统会每日对“存贷通账户”内的存款余额与贷款余额进行比较，将存贷通账户内超过规定的存款金额按照一定的比率和较高利率计算理财收益，此收益以转账的

2、方式每月15日转入客户的“存贷通账户”中；“存贷通账户”中的存款活期利息照常支付，同时该账户内的存款金额客户也可以随时支取。3可签订存贷通理财协议的贷款种类现业务允许开办的贷款种类：个人住房贷款和个人商用房贷款；4可签订存贷通理财协议的客户条件我行贷款客户，贷款余额大于10万；申请存贷通业务时的贷款状态正常；贷款剩余还款期限大于12个月；5二、存贷通协议的大致流程：第一步：检查客户签订协议条件第二步：签订（7648）第三步：协议日常维护查询（7612）变更（7631）补打（7616）第四步：每日计算收益（日终批量）每月14日收益入帐，扣收协议管理费、停止/恢复计算收益（逾期）

3、（日终批量）其他：临时终止（逾期三次，结清，入帐未成功，协议到期，欠费三次）（日终批量）协议终止（7611）6协议签订流程图签订流程图a：审核相关资料。b：审核凭证及客户签名。c：加盖印章。d：理财协议客户联及相关资料交客户。7三、交易界面简介协议签订交易——7648存贷结合理财协议签订8协议签订交易——7648存贷结合理财协议签订1.存量贷款；2.新增贷款；3.转按揭贷款9协议签订交易——7648存贷结合理财协议签订1、柜员必须审核申请人身份证件真实有效；委托他人办理的，还须审核代理人身份证件真实有效；2、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；严禁营业网点员工直接代

4、理客户办理任何金融业务；严禁柜员为本人办理任何业务；3、柜员必须审核申请人提供的理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代卡、牡丹灵通卡）真实有效；4、柜员必须审核签订存贷通协议的贷款状态正常，且最多只能签订5笔借据；5、柜员必须审核签订存贷通协议的客户为本地区个人贷款综合账户客户；6、柜员必须审核签订存贷通协议的客户在本地区未签订过该协议。10存贷通理财协议涉及的费用系统提供了两个费用扣收的功能：“协议签订手续费”：在协议签订时，联机从理财卡中扣收；根据工银办发[2007]322号文件规定，业务规定暂不收取该费用。“存贷通账户管理费”：240元/年，按年收取。在理财协议签订后的第一个

5、收益入账日，收益入账后，系统自动从存贷通账户中扣收“账户管理费”。如果第一次账户管理费扣收金额不足，则系统在今后每月收益入账日收益入账后从理财卡内指定的存贷通账户内追缴，连续追缴三个月后，如果金额仍未补足，则理财协议将由系统自动设置为临时终止状态。追缴期内，理财收益照常计算并入账。理财协议状态设为临时终止后，理财收益不再计付。11协议日常维护——（7631）理财协议查询变更12协议日常维护——（7631）理财协议查询变更修改子账户序号13协议日常维护——（7631）理财协议查询变更修改合同借据明细14协议日常维护——7612理财协议信息查询用于办理个人理财协议登记簿查询功能；

6、可用灵通卡、E时代卡、理财金账户查询签订的理财协议信息15协议日常维护——[7616]理财协议补打为解决客户丢失、损坏理财协议书带来的麻烦，为客户办理补打理财书；包括：存贷结合的理财协议、签订手续费的补打功能。16计算存贷通每日收益（分段抵扣，了解）例：客户名下有A、B、C三笔贷款，余额为10.00元和15.00元和8.00元，抵扣顺序为A-B-C，存款余额为23.00元，贷款利率为5.81%，活期存款利率0.72%，贷款抵扣比例为80%当日活期存款余额（元）存款抵扣比率（%）客户级别0-2（含）0全部客户2-5（含）10全部客户5（不含）-10（含）50全部客户10（不含）

7、-30（含）60全部客户30（不含）-50（含）70全部客户50（不含）-70（含）80全部客户70（不含）-80（含）90全部客户80（不含）以上100理财金账户客户四、存贷通收益计算17计算存贷通每日收益第一笔贷款——可用于计算收益的活期余额=23.00元单笔贷款抵扣额=MIN（10×80%，2×0%+3×10%+5×50%+13×60%）=MIN（8，10.6）=8=2×0%+3×10%+5×50%+8.67（四舍五入）×60%单笔贷款日增收益=8*（5.81%-0.72%）=0.41元（四舍五入