《存贷宝实例介绍》PPT课件

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1、个人住房贷款存贷宝业务实例介绍2010年2月1一、存贷宝收益计算规则1、按照当日抵扣金额计算当日收益。2、根据当日存款余额乘以相应抵扣比率减去速算扣除数，得到当日抵扣金额。计算公式：当日抵扣金额＝当日客户活期存款余额×抵扣比率-速算扣除数当日抵扣收益＝当日抵扣金额×（贷款日利率-活期存款日利率）目前，我行规定的速算扣除数为3万元，抵扣比例为100%。3、当日抵扣金额最高不超过当日贷款本金余额。2二、存贷宝收益计算举例实例一：某存贷宝客户在12月15日有贷款余额100万元，存贷宝账户活期存款余额50万元，当前贷款利率为4.158%（日利率为0.012%

2、），活期存款利率为0.36%（日利率为0.001%）。1、该客户的该笔贷款当日抵扣金额=当日客户活期存款余额（50万元）×抵扣比率（100%）-速算扣除数（3万元）=47万元2、该客户的该笔贷款当日抵扣收益=当日抵扣金额（47万元）×（贷款日利率（0.01155%-）-活期存款日利率（0.001%））=49.585元3二、存贷宝收益计算举例如果客户的存贷宝账户活期存款余额为103万元，则当日存贷宝收益为105.5元。再加上客户得到的活期存款利息，客户对于该笔贷款的利息支出为零。相当于客户提前归还了贷款。3、如果客户的存贷宝账户活期存款余额超过103万

3、元，则其抵扣收益不会再增加。4二、存贷宝收益计算举例实例二：如果客户同名无交易转按揭我行100万元,并同时签约存贷宝业务，其存贷宝账户活期存款余额为50万元。当日存贷宝收益为49.585元元。如扣除担保费4000元（如为优质客户可在0.4%费率的基础上打折），则80天后可收回担保费成本。如果存贷宝账户活期存款余额为100万元，则40天后可收回担保费成本。5二、存贷宝收益计算举例实例三：王女士在我行按揭贷款余额80万元，贷款期限为20年，还款方式为等额本息法。按照当前的住房贷款利率（基准利率下浮30%，即年利率4.158%），第一年需支付贷款利息327

4、68.28元。正好王女士手头有40万存款，是选择将这些钱全部用来还贷呢，还是存在银行？6二、存贷宝收益计算举例7三、存贷宝收益的支付1、抵扣收益按日计提，从上月21日至当月20日为一计提周期。2、每期抵扣收益由银行于下月21日支付到客户的存贷宝账户。在此之前，客户无权请求提取未分配的抵扣收益。注意：目前，存贷宝收益的支付与贷款的还款周期无关。如有调整总行将另行通知。8三、存贷宝收益支付3、如客户贷款出现逾期，则当期抵扣收益不计付，直至客户还清欠款后，存贷宝账户存款达到计付起点金额，再重新按规定计算、计付抵扣收益。客户还清逾期贷款后，已经计提的收益在下

5、个收益支付日进行支付。4、如客户在某期中间提前还清贷款，则此后的日期客户不再享有抵扣收益，该期尚未结清的抵扣收益统一在下个月进行支付。9四、注意事项（一）注意客户审查，防范风险。1.经办机构在业务操作时要按照实名制要求，严格审查个人客户的身份，包括个人贷款情况、信用情况等。2.向客户充分揭示产品特点和风险。3.指导客户认真阅读和签署相关协议和文件。10五、注意事项（二）原有存贷宝客户的处理已在我行办理存贷宝业务的客户，其抵扣比例与速算扣除数将自动按照新的规定进行处理。各经办机构应按照规定做好客户的解释工作。（三）一个贷款账户只能对应一个还款账户。11

6、谢谢！12